ما هي عقوبة السحب المبكر على صناديق الاستثمار؟

في حين لا توجد عقوبة عالمية على الانسحاب المبكر من صندوق مشترك ، إلا أن هناك ظروفًا قد يكون فيها للسحب المتبادل عواقب مالية ، بما في ذلك العقوبات. بناءً على فئة الأسهم المشتراة ، ونوع الحساب الذي تم شراء الصندوق فيه ، والمتطلبات الأخرى المتنوعة لشركة صناديق الاستثمار المشترك ، قد تكون هناك رسوم مرفقة بسحابات صناديق الاستثمار المشتركة.

الائتمان: Creatas / Creatas / غيتي صور

أسهم الفئة ب

تمثل أسهم الفئة ب فئة حصة الصندوق المشترك التي ترتبط غالبًا بعقوبات السحب المبكر. على عكس فئات حصة الصندوق الأخرى ، مع أسهم الفئة ب ، فأنت لا تدفع عمولة إلا عند بيع الأسهم. يُعرف رسم بيع أسهم الفئة (ب) ، المعروف باسم "تكلفة المبيعات المؤجلة" (CDSC) ، عادةً بنسبة 1 في المائة كل عام ويستمر لمدة خمس أو ست سنوات ، وبعد ذلك لا توجد رسوم على الإطلاق. قد تبدأ CDSC النموذجية بنسبة 5 في المائة في السنة الأولى وتنخفض إلى 4 في المائة في السنة الثانية ، و 3 في المائة في السنة الثالثة ، وما إلى ذلك. وبالتالي ، إذا كنت تبيع أسهم الفئة B في أقل من خمس سنوات ، فقد تعتبر CDSC عقوبة السحب المبكر.

بعض أسهم الفئة C

عادةً ما تكلف أسهم الفئة C ، التي تسمى أحيانًا أسهم "تحميل المستوى" ، من 0 إلى 1 بالمائة للشراء ولديها نفقات سنوية أعلى من أسهم الفئة A أو الفئة B. في العديد من شركات صناديق الاستثمار المشترك ، لا توجد رسوم على بيع أسهم الفئة C ، ولكن بعض الصناديق تفرض رسومًا بنسبة 1 بالمائة على أسهم C التي يتم بيعها خلال عام واحد بعد الشراء.

N.A.V. مشتريات أسهم الفئة أ

عادةً ما يكون لدى أسهم الفئة "أ" عمولة مبيعات مقدمة تتراوح من 3 إلى 5 في المائة من المبلغ المستثمر. تسمح بعض شركات صناديق الاستثمار المشترك للمستثمرين بشراء أسهم الفئة (أ) بقيمة صافي الأصول (N.A.V) ، وهذا يعني عدم وجود رسوم مبيعات. عادة ، يجب أن تكون هذه المشتريات بقيمة مليون دولار أو أكثر. في مقابل إلغاء رسوم المبيعات ، تطلب معظم شركات الصناديق من المستثمرين الذين يشترون أسهم الفئة A في N.A.V. للاحتفاظ بأموالهم المستثمرة لمدة عام على الأقل لتجنب رسم الاسترداد المبكر.

صناديق الاستثمار في حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي

إذا تم شراء أي صندوق مشترك في حساب التقاعد الفردي (IRA) ، فقد تفرض خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) رسوم السحب المبكر إذا تم توزيع الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي. على وجه التحديد ، يفرض مصلحة الضرائب على حساب السحب المبكر بنسبة 10 في المئة على معظم الأموال التي تم الحصول عليها من الجيش الجمهوري الايرلندي قبل أن يبلغ صاحب الحساب سن 59 1/2. إذا كنت تبيع صندوقًا مشتركًا وتوزع توزيعات نقدية من العائدات قبل بلوغ هذا الحد الأدنى للسن ، فقد تخضع لعقوبة مصلحة الضرائب ، بالإضافة إلى أي رسوم مبيعات تفرضها شركة الصندوق. وتشمل الاستثناءات من هذه القاعدة توزيعات نفقات التعليم العالي ، وشراء المنزل لأول مرة أو بسبب الإعاقة.

العقوبات الضريبية

إذا كنت تبيع أسهم صناديق الاستثمار المشترك التي احتفظت بها لمدة عام واحد أو أقل ، فإن أي ربح تحصل عليه من بيعك سيكون خاضعًا للضريبة وفقًا لمعدلات ضريبة الدخل العادية ، مقابل أسعار ضريبة الأرباح الرأسمالية الأكثر ملاءمة. كما هو الحال مع جميع الاستثمارات ، يتم فرض ضريبة على تلك المحتجزة لمدة تزيد عن سنة بمعدل أعلى قدره 15 في المائة ، اعتبارًا من عام 2010. إذا كنت في شريحة ضريبية أعلى ، فإن معاملة صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك كاستثمار قصير الأجل قد يؤدي إلى زيادة كبيرة عقوبة الضريبة.