ما هو متوسط ​​درجة الائتمان للقروض الرئيسية قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

ساعدت الإدارة الفيدرالية للإسكان الأمريكيين في الحصول على قروض عقارية بأسعار معقولة منذ إنشائها في عام 1934. تحمي قروض إدارة الإسكان الفدرالية المقرضين عن طريق تعويضهم في حالة تقصير مالك المنزل ، مما يجعلهم أكثر استعدادًا لإقراض الأشخاص الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال. إنها وكالة تابعة لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) تقوم بجمع البيانات ، بما في ذلك متوسط ​​درجات الائتمان ، للمقترضين. زاد متوسط ​​درجة FICO لإعادة تمويل FHA والمشتريات على مر السنين.

تساعد إرشادات الائتمان قروض إدارة الإسكان الفدرالية المقترضين في الحصول على ملكية المنازل.

أساسيات

إدارة الإسكان الفدرالية لديها نظام درجة الائتمان من مستويين لتأمين القروض. تتطلب قروض الدرجة الأولى حد أدنى للدفعة مقداره 3.5 في المائة ، بينما تتطلب قروض الدرجة الأولى 10 في المائة على الأقل. تتضمن الفئة الأولى تلك التي حصلت على درجات FICO من 580 أو أعلى ، في حين تتضمن الفئة الثانية تلك التي تتراوح بين 500 و 579. لا تضمن قروض إدارة الإسكان الفدرالية القروض التي تقل قيمتها عن 500. يعتمد الحد الأدنى للدفعة المقدمة على الدرجات الأقل من الدرجات المتوسطة للجميع المقترضين. على سبيل المثال ، يجب أن يقوم المقترض بتقرير FICO ثلاثي الدمج برصيد متوسط ​​قدره 753 ومقترض مشارك برصيد متوسط ​​قدره 570 ، على الأقل دفع 10٪ كدفعة مقدمة.

البيانات

وفقًا لمخطط توقعات FHA لعام 2011 الصادر عن HUD ، فإن متوسط ​​درجة FICO على مشتريات المنازل لعائلة واحدة في يناير هو 703 ، ارتفاعًا من 702 في ديسمبر 2010. ومتوسط ​​درجة الائتمان في إعادة تمويل المنزل لعائلة واحدة من خلال FHA هو 707 ، ارتفاعًا من 705 في ديسمبر 2010. في أكتوبر 2010 ، لاحظ HUD أنه "لأول مرة ، بلغ متوسط ​​درجة FICO للحالات المؤمنة مستوى 700 - في الواقع 702." واصل متوسط ​​النتيجة زيادة طفيفة في الأشهر التالية لكل من عمليات الشراء وإعادة التمويل ، وفقا لبيانات HUD.

الاعتبارات

يُعد "الاكتتاب اليدوي" بمثابة رادع أفضل للاحتيال في الرهن العقاري مقارنةً بأنظمة الاكتتاب الآلي ، وفقًا لـ Housing Wire. تُعرف أيضًا باسم "الاكتتاب الرقمي" ، وهي تستخدم عملية تحليل معايير التأهيل الائتماني للمقترض باستخدام البرامج الإلكترونية من قِبل إدارة الإسكان الفدرالية ومقرضي الرهن العقاري التقليديين. بلغ معدل الاحتيال في طريقة قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) ، المقرضين المعتمدين للتكنولوجيا المفتوحة (TOTAL) ، 3.76 في المائة من إجمالي 20 ألف قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية المستخدمة في شراء المنازل من 2009 و 2010. وكان متوسط ​​درجة فيكو للقروض الاحتيالية 711.

انسايت الخبراء

ضاقت إدارة الإسكان الفدرالية فجوة نقاط فيكو بين قروضها الممتازة والعادلة التصنيف في عام 2010 ، وفقًا لـ Housing Wire. تفيد شركة مراقبة جودة الرهن العقاري التي قدمت البيانات ، Quality Mortgage Service ، في عام 2006 ، أن متوسط ​​درجة FICO للرهون العقارية المؤمنة على قروض إدارة الإسكان الفدرالية في المرتبة "ممتاز" كان 665 ، و 603 بالنسبة للقروض "العادلة". انخفضت هذه الفجوة 62 نقطة إلى اختلاف 19 نقطة بعد أربع سنوات. تشير البيانات إلى أن القروض الممتازة كانت في نهاية عام 2010 بلغت 707 في المتوسط ​​، في حين حصلت القروض العادلة على 688. "هذا خبر سار للمستثمرين بسبب زيادة عدد القروض الجارية للتوريق" ، وفقًا لما قاله أحد المديرين التنفيذيين في Quality Quality Services.