ما هو وسيط التأمين؟

في معظم أنواع الأعمال ، يهتم البائع بشكل أساسي بما إذا كان المشتري سيدفع ثمن المنتج الذي يعرضه. يختلف التأمين عن هذا النموذج لأن البائع ، المؤمن ، مهتم أيضًا بخصائص معينة للمخاطر التي يتكبدها المشتري. هذه الخصائص تحدد في الواقع سعر السياسة. يساعد الوسطاء في ربط شركات التأمين بالعملاء لتوفير تغطية دقيقة بتكلفة عادلة.

تعريفات

التسميات الأكثر شيوعا لوسطاء التأمين هي وكيل وسيط. من الناحية الفنية ، يعمل الوسطاء لعملائهم بينما يعمل الوكلاء لشركات التأمين. ومع ذلك ، يقوم الوكلاء والوسطاء بالعديد من نفس أنواع الوظائف. كلاهما يجمع معلومات عن عملائه ويطابق احتياجات العميل مع المنتجات التي تقدمها شركة تأمين أو أكثر. كلاهما يحتفظ بسجلات قانونية ومالية معينة لشركات التأمين ، ويقوم كلاهما بتقديم المشورة للعملاء حول المزايا والعيوب الخاصة بخطط التأمين المحددة. بسبب هذا التداخل الكبير بين الوكلاء والوسطاء ، يشار إليهم في الغالب باسم المنتجين.

الاختيار الضار

تعتمد شركات التأمين على الوسطاء لجمع معلومات شاملة ودقيقة عن العملاء المحتملين. ذلك لأن سعر منتجات التأمين يعتمد على المخاطر التي يمثلها كل شخص مؤمن أو نشاط تجاري لشركة التأمين. إذا لم يبلغ الوكلاء أو السماسرة شركة التأمين هذه المعلومات بشكل صحيح ، فقد تفرض رسومًا على العميل أقساط غير مناسبة. إذا كانت شركة التأمين تتقاضى مبالغ طفيفة ، فهي لا تجمع ما يكفي من الأموال لتغطية الخسائر المحتملة. إذا كانت الأقساط مرتفعة للغاية ، ينتهي العميل بدعم خسارة شخص آخر وإهدار الأموال. إذا حدث هذا في كثير من الأحيان ، تفقد شركة التأمين قدرتها على حماية عملائها بدقة من الخسارة. هذه عملية تسمى الاختيار السلبي.

دور الوسطاء

الدور الرئيسي للوسطاء هو منع الاختيار السلبي. من خلال ضمان قيام كل عميل بدفع أقساط مناسبة ، يحمي الوسيط قدرة شركة التأمين على تغطية الخسائر مع حماية العملاء من المدفوعات الزائدة. غالبًا ما يعمل الوسطاء والوكلاء المستقلون مع العديد من شركات التأمين ، حتى يتمكنوا من البحث في السوق عن أفضل شركة تأمين لتناسب احتياجات عملائها. وبهذه الطريقة ، فإنهم لا يؤمنون علاوة مناسبة لسياسة ما فحسب ، ولكنهم يجدون أيضًا سياسات توفر تغطية ضرورية ، بدلاً من فرض نوع سياسة واحد على الجميع بغض النظر عن مخاطرهم.

تعويضات

يتم تعويض المنتجين بشكل عام عن جهودهم من قبل عمولة من شركة التأمين لكل سياسة يبيعونها ، وغالبًا ما يتم احتسابها كنسبة مئوية من قسط التأمين. في بعض الأحيان يتلقون عمولات طارئة أيضًا ، بناءً على أداء المبيعات ، ونسب الخسارة لعملائهم أو المعايير الأخرى التي يحددها المؤمن. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمنتجين فرض رسوم على عملائهم مباشرةً من أجل وضع السياسة. قد لا يعجب بعض العملاء بهذا النظام ، لكن الوسطاء يقدمون خدمة قيمة عن طريق الحماية من الاختيار السلبي ، مما قد يكلف العملاء أكثر بكثير من مبلغ العمولة البسيط.