يمكنك الحصول على قرض عقاري في منزل مدفوع الأجر؟

أصحاب المنازل الذين يمتلكون منازلهم مجانا وواضح ما زالوا قادرين على إعادة تمويل منازلهم. يتم تصنيف أي قرض لا يعتبر عملية شراء كإعادة تمويل ، حتى لو لم يكن هناك قرض للتسديد. لم تخلق صناعة الرهن العقاري مصطلحات محددة تميز بين قرض غير مشترى لمنزل مجاني وواضح. ونظرًا لأن إعادة تمويل المعدلات والأجل تتطلب أن يحصل المقترض على نسبة أقل من 2 في المائة أو 2000 دولار مرة أخرى عند الإغلاق ، فإن جميع قروض الرهن العقاري التي تزيد قيمتها عن 2000 دولار لا تتأهل كتحويلات للمعدل والفترة الزمنية. هذه هي القاعدة العامة؛ ومع ذلك ، قد تقدم بعض البنوك الكبيرة برامج خاصة للمقترضين ذوي المنازل الحرة والواضحة.

إعادة تمويل النقد التقليدية

تتطلب Fannie Mae و Freddie Mac ، أكبر مستثمري الرهن العقاري في البلاد ، أن تكون القروض العقارية في المنازل المجانية والواضحة مؤهلة وفقًا لقواعد إعادة التمويل النقدي. غالبًا ما يكون الحد الأقصى للقروض إلى القيمة (LTV) أقل من قروض الشراء أو قروض إعادة التمويل بمعدل الألف. قد يكون سعر الفائدة أعلى بناءً على ما يتطلبه قرضك الجديد. إذا حافظت على معدل الفائدة على قرضك أقل من 50 في المائة ، فيجب أن يكون الفرق في سعر الفائدة ضئيلًا. إذا تجاوز معدل الفائدة على قرضك 80 في المائة ، فقد تكون هناك حاجة لتأمين الرهن العقاري.

إعادة تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية

تقدم الهيئة الفيدرالية للإسكان (FHA) إعادة تمويل نقدي لأصحاب المنازل ذوي المنازل المجانية والواضحة. FHA يحد LTV إلى 85 في المئة. تتطلب قروض إدارة الإسكان الفدرالية أيضًا قسط التأمين على الرهن العقاري مقدمًا (UFMIP) وقسط التأمين على الرهن العقاري الشهري (MIP) على كل قرض. يجب أن يشغل المقترض المنزل كإقامة أساسية وأن يكون من وحدة إلى أربعة وحدات. إذا قمت بشراء المنزل في غضون سنة واحدة من التطبيق ، فسيتم استخدام أقل قيمة للقيمة المقدرة وسعر الشراء الأصلي للمنزل عند حساب LTV. إذا ورثت المنزل ، يمكنك استخدام القيمة المقدرة عند تحديد LTV.

خطوط ائتمان أسهم المنازل (HELOC)

توفر خطوط ائتمان الأسهم المنزلية (HELOC) حد ائتمان مضمون مقابل منزلك. عادة ما تحتل هذه وظيفة الرهن العقاري الثانية على لقب المنزل. ومع ذلك ، لا تحتاج إلى الرهن العقاري الأول للحصول على واحدة. معظم HELOCs هي قروض عقارية قابلة للتعديل ، وبالتالي يختلف الدفع اعتمادًا على مبلغ القرض الحالي ومعدل الفائدة الحالي. مثل بطاقة الائتمان ، لا تدفع سوى فائدة على مبلغ حد الائتمان الذي تستخدمه ، ويمكنك دفع حد الائتمان إلى أسفل أو إيقاف تشغيله وإعادة استخدام القرض بشكل متكرر حتى تنتهي فترة السحب. إذا كنت لا ترغب في الحصول على قرض عقاري جديد بالكامل ، ولكنك ترغب في الوصول إلى أسهم منزلك إذا لزم الأمر ، فهذا خيار يستحق التفكير فيه.

عكس الرهون

تقدم قروض إدارة الإسكان الفدرالية الرهن العقاري الخاص بتحويل الأسهم إلى المنازل (HECM) لكبار السن الذين لديهم حقوق ملكية كبيرة في منازلهم. تؤمن قروض إدارة الإسكان الفدرالية هذه القروض وهي متاحة فقط من خلال المقرضين المعتمدين من إدارة الإسكان الفدرالية. لا تتطلب HECM مدفوعات شهرية ، وإذا كان لديك ما يكفي من الأسهم ، فيمكنها بالفعل دفع مدفوعات مدى الحياة لك بدلاً من ذلك. قد يكون هناك أيضًا مبلغ مقطوع من النقود. HECMs تتطلب المنزل الكامل المشورة الرهن العقاري العكسي من خلال وكالة إسكان FHA غير هادفة للربح المشورة الإسكان. اتصل بـ HUD على الرقم 800-569-4287 للعثور على وكالة استشارية بالقرب منك.