جدول المحتويات:
احتمالات فوزك في اليانصيب هي واحدة من 15 مليون. من غير المحتمل أن يكون تمويل مستقبلك من خلال مكاسب لوتو أمرًا محتملًا ، نظرًا للاحتمالات. سيكون عليك أن تأخذ مستقبلك المالي في يديك إذا كنت ترغب في التقاعد بشكل مريح ، وتخفف من القلق من الوجود المباشر. يتطلب هذا المصير المموّل جيدًا استثمارًا لوقتك قبل أن تستثمر أموالك.
أحد أصعب الأمور للمستثمرين عديمي الخبرة هو التمسك بتخصيص أصولهم في أوقات التقلبات. عندما ترتفع أسواق الأسهم ، يشعر المستثمرون بالرضا ويرغبون في زيادة الاستثمار في الأسهم. عندما تنخفض الأسواق ، يشعر المستثمرون بالتقلب ويريدون أن يكونوا أكثر تحفظًا.
المخطط المالي ديفيد والترز
ثقف نفسك
ارسي أساسًا متينًا لمستقبلك المالي من خلال التعرف على القضايا والمفاهيم الأساسية في التمويل الشخصي. واحدة من أسرع الطرق وأكثرها فعالية للقيام بذلك هي القراءة ، وفقًا لإيرين ديفيس ، المخططة المالية المعتمدة والمحاسب القانوني المعتمد. إنها توصي بـ "أغنى رجل في بابل" ، و "الحلاق الثري" ، و "المال صديقي" بثلاثة ألوان جيدة.
يمكنك أيضًا البدء بقراءة قسم الأعمال من الورق قبل تسجيل الوصول باستخدام كتاب الأعمدة أو النتائج الرياضية. اعتد على مراقبة القطاع المالي وتقييد الكلمات أو العبارات التي لا تفهمها أو الاستنتاجات التي يصعب عليك ابتلاعها. لاحظ المصطلحات التي تراها كثيرًا ، مثل "صناديق الاستثمار المشترك" و "صناديق التحوط" و "صناديق المؤشرات المتداولة". تابع عبر التحدث إلى صديق أو زميل على دراية بالتمويل الشخصي ، أو إجراء بحث بنفسك. قال ديفيس "يجب أن تفهم حقًا كيف يمكن لاستثمار معين أن" يجعلك "،" قبل طرح أي أموال "، كما قال ديفيس ، واستمر في طرح الأسئلة حتى تكون واثقًا من إدراكك للمشكلة المطروحة.
ادفع لنفسك أولاً
الفائدة المركبة هي أداة قوية ، لذلك ابدأ في التوفير والاستثمار مبكرًا. يقول كيفن أوريلي ، مستشار الاستثمار ومقره أريزونا في Foothills Financial Planning ، إن المستثمرين الذين يبدأون في الادخار في وقت مبكر يمنحون أنفسهم أفقًا أطول من الوقت لاستثماراتهم في النمو والنمو.
"الشخص الذي يبدأ في استثمار 10،000 دولار في السنة عند سن 35 عامًا سيكون لديه 1.13 مليون دولار في عمر 65 عامًا ، بافتراض معدل عائد يبلغ 8 بالمائة. إذا كان هو أو هي قد بدأ في سن 25 ، فسيكون هذا الرقم 2.6 مليون دولار" قال. على الرغم من أن معدل العائد بنسبة 8 في المائة قد يبدو مرتفعًا في البيئة الاقتصادية الحالية ، إلا أنه لن يكون غير متوقع على مدار 30 عامًا.
البدء مبكرا يؤسس عادة جيدة لرفاهك المالي على المدى الطويل. وعلى الرغم من أنه قد لا يكون من المعقول إطلاق النار لاستثمار 10000 دولار سنويًا في الوقت الحالي ، إلا أنه يجب عليك أن تستثمر 10 في المائة على الأقل من راتبك. حتى استثمار 2000 دولار فقط في السنة بفائدة 8 في المائة لمدة 40 عامًا ، سيبلغ صافي أكثر من 518000 دولار.
وقال أورايلي: "لا يمكنك تعويض العائدات المركبة المفقودة إذا بدأت الاستثمار بعد فوات الأوان".
قم بواجبك المنزلى
إجراء بحث شامل للتأكد من اختيار استثمارات الجودة. وقال روبرت لورا ، شريك مع مجموعة سينيرجوس المالية ومقرها ميشيغان ، إن إحدى الطرق البسيطة للقيام بذلك هي الاستثمار في ما تعرفه وتستخدمه.
"لا تقم بتشغيل CNBC أو تصفح الإنترنت بحثًا عن المخزونات الساخنة. تجوّل في المنزل وقراءة الملصقات على المنتجات والخدمات التي تستخدمها. إذا أوصيت بها لشخص آخر ، فقم بإجراء بعض الأبحاث عليها ثم ابدأ هناك" قالت لورا.
لا يُنصح بالاستثمار في أي شيء لا يمكنك تفسيره أو تتبعه مع وول ستريت جورنال أو مع موقع ويب للتمويل مثل AOL Finance أو Morningstar ، لذلك ألق نظرة متعمقة على القطاع قبل الاستثمار. وقالت لورا: "من المهم معرفة أداء كل قطاع مؤخرًا قبل الاستثمار والآفاق المستقبلية لهذا القطاع". "لماذا تذهب إلى الأسواق الناشئة إذا ارتفعت بنسبة 70٪ على أساس سنوي؟" هو قال. في حين أن النمو القوي على أساس سنوي يعد أمرًا رائعًا إذا كنت تمتلك بالفعل أسهمًا ، إلا أن الارتفاع السريع قد يشير إلى أنك متأخر جدًا للاستفادة من هذا السوق.
تنويع الأصول الخاصة بك
نشر أموالك على الأصول غير المرتبطة ، والجغرافيا ، والصناعات ، وأنواع الاستثمار. وهذا يعني أن الاستثمار في الأصول التي لا يؤثر أدائها - الإيجابي أو السلبي - على بعضها البعض. تحديد تخصيص الأصول لمحفظة الاستثمار الخاصة بك على أساس أفق وقت الاستثمار الخاص بك وتحمل المخاطر.
يجب أن يكون توزيع الأصول الخاص بك عبارة عن مزيج من الأسهم (الأسهم) واستثمارات الدخل الثابت (السندات) التي ستعمل بشكل مختلف في بيئات السوق المختلفة. يوصي المخطط المالي ديفيد والترز بتخصيص أصول أكثر عدوانية لأولئك الذين في العشرينات أو الثلاثينيات من العمر الذين لن يسحبوا الأصول من المحفظة لمدة 20 أو 30 عامًا.
يمثل عمرك النسبة المئوية للأصول التي يجب استثمارها في صناديق الاستثمار المشتركة.على سبيل المثال ، إذا كنت تبلغ من العمر 35 عامًا ، فيجب أن يتم وزن محفظتك بنسبة سندات تبلغ 35 بالمائة من أجل الأمان. مع تقدمك في العمر ، تزداد النسبة المئوية للسندات للحد من تعرضك لتقلبات السوق.
توصي والترز بالاستثمار في فئات الأصول المختلفة وقطاعات السوق. وقال والترز "التمسك بالصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة ، وهي طريقة بسيطة وغير مكلفة للحصول على تنويع واسع النطاق بين فئة الأصول".
البقاء دورتك
تحديد تخصيص الأصول الخاصة بك والعصا معه حتى أفق وقتك أو عوامل أخرى تملي التحول. التقلبات اليومية في السوق يجب ألا تتسبب في فقد المستثمرين لمستوى الرؤية. استثمر في جدول منتظم ، مثل 100 دولار شهريًا ، وهي ممارسة تسمى متوسط تكلفة الدولار. حارب الرغبة في استخدام محفظتك للترفيه عن نفسك. لا تعبث باستثماراتك اليومية - فكر على المدى الطويل.
"أحد أصعب الأمور بالنسبة للمستثمرين عديمي الخبرة هو التمسك بتخصيص الأصول الخاصة بهم في أوقات التقلبات. عندما ترتفع أسواق الأسهم ، يشعر المستثمرون بالرضا ويرغبون في الاستثمار بشكل أكبر في الأسهم. عندما تنخفض الأسواق ، يتوتر المستثمرون ويريدون أن يكون أكثر تحفظا ، "قال والترز. لقد جعل التقلبات الأخيرة في السوق هذا الأمر صحيحًا بشكل خاص على مدار السنوات القليلة الماضية.
خفض التكاليف الخاصة بك
حافظ على تكاليف محفظتك إلى الحد الأدنى ؛ هذا هو المفتاح للحفاظ على معدل العائد المربح. على الرغم من أن نسب مصروفات صناديق الاستثمار المشترك ولجان التداول قد لا تبدو كبيرة ، إلا أنها تزيد مع مرور الوقت. وقال إيلين ديفيز "تجاهل هذه التكاليف يمكن أن يكلفك بسهولة من 1 إلى 2 في المائة من عائد أموالك سنويًا" "يتفاقم هذا الأمر على عدد من السنوات ، وقد يكون لهذا تأثير كبير على قيمة محفظة التقاعد الخاصة بك."
إن استثمار 10000 دولار في السنة لمدة 40 عامًا بمعدل 10 في المائة سيبلغ أقل بقليل من 4.4 ملايين دولار. إن خسارة 2 في المائة فقط من هذا الاستثمار مقابل رسوم الوسيط أو تكاليف المعاملات قد يؤدي إلى خفض عائدك إلى النصف.
النفقات مهمة. نظرًا لضخامة الفروق الصغيرة في معدل العائد الموضح أعلاه ، من الأهمية بمكان فهم مقدار تكاليف الاستثمار. وقال كيفن أورايلي إن العديد من المستثمرين لا يهتمون بنسبة المصروفات لصناديقهم الاستثمارية المختارة.
"هذه المصاريف يمكن أن تختلف بنسبة 1.5 في المائة أو أكثر. دفع مبالغ كبيرة لصندوق مشترك يمكن أن يكون مدمرا للغاية للحافظة. وعلاوة على ذلك ، فإن الأدلة غامرة أن صناديق المصروفات المرتفعة لا تؤدي ، في المتوسط ، أداء أفضل من صناديق المصروفات المنخفضة. بعبارة أخرى ، لا يوجد أي ارتباط بين النفقات المرتفعة والأداء الأفضل ".