جدول المحتويات:
في كثير من الحالات ، يمكنك الحصول على موافقة أو رفض فوريين للحصول على قرض شخصي ، وفي كثير من الأحيان لا تتضمن عملية الاكتتاب ضمان اكتتاب بشري. ومع ذلك ، للحصول على قرض كبير بالدولار ، ينتقل طلبك عادة إلى مكتتب تأمين فعلي واعتمادًا على مقدار المعلومات التي تقدمها مقدمًا ، يستغرق الأمر عادةً بين بضع ساعات وأيام قليلة حتى يتخذ مكتتب التأمين قرارًا.
الاكتتاب الآلي
لدى معظم البنوك برامج تأمين تلقائية قائمة على الكمبيوتر يمكنها اتخاذ قرارات بشأن القروض الشخصية. نظرًا لأن القروض الشخصية لا تتضمن أي ضمانات ، فإن النظام الآلي يتخذ قرارًا استنادًا إلى درجة الائتمان لمقدم الطلب ومعلومات الدخل ، كمدخلات من قبل مسؤول القرض. لا تشترط العديد من البنوك على المتقدمين للحصول على قروض توفير التحقق من الدخل للقروض التي لا تتجاوز 5000 دولار أو 10،000 دولار. يمكن لمكاتب الائتمان تقدير مستوى دخلك استنادًا إلى استخدامك الائتماني ، ويمكن لمكاتب الائتمان مشاركة هذه المعلومات مع أنظمة الاكتتاب الآلي. عادة ما يستغرق ثوانٍ فقط للنظام الآلي لاتخاذ قرار.
المؤمن البشري
يقوم المكتتبون البشريون بمراجعة التطبيقات التي تكون كبيرة أو معقدة للغاية بالنسبة لنظام الاكتتاب الآلي. بالنسبة للقروض المكتتب بها يدويًا ، يتعين عليك عادة تقديم مستندات داعمة مثل آخر 30 يومًا من دفعات الراتب وسنتين من W2s وأيضًا إقراراتك الضريبية. يقارن المكتتب دخلك القابل للتحقق مع ديونك كما هو موضح من قبل مكتب الائتمان ويستخدم مجموعتي المعلومات لحساب نسبة الدين إلى الدخل. تستغرق عملية المراجعة هذه عادةً أقل من ساعة طالما أنك تقدم كل المعلومات إلى مسؤول القرض عند تقديم طلبك.
قرار
يمكن لمكتتب القرض الشخصي اتخاذ قرار من ثلاثة قرارات بعد مراجعة طلبك والمستندات الداعمة. يمكن للمكتتب الموافقة على القرض أو رفض القرض أو طلب مزيد من المعلومات. تتلقى عادة موافقة أو رفض في غضون ساعات قليلة من تقديم طلبك ما لم يكن لدى شركات التأمين عبء عمل كبير ، وفي هذه الحالة قد يستغرق الأمر بضعة أيام قبل أن يراجع أي شخص طلبك. إذا كان مكتتب التأمين بحاجة إلى مزيد من المعلومات ، فقد يؤدي ذلك إلى تأخير القرار ببضع دقائق أو عدة أيام.
استثناءات
إذا لم يكن لديك دخل كافٍ للتأهل للحصول على قرض أو إذا كان لديك ائتمان رديء ، فقد يطلب منك مكتتب التأمين تقديم دليل على مصدر دخل إضافي أو أن تشرح لك مشاكل تقرير الائتمان قبل اتخاذ قرار نهائي بشأن القرض.. يمكن للبنوك تقديم استثناءات والموافقة على القروض للعملاء الذين لم يلبوا المتطلبات الأساسية. ومع ذلك ، تتطلب الاستثناءات عادة موافقة أحد كبار الاكتتاب واعتمادًا على عبء عمل ذلك المكتتب ، فقد يستغرق الأمر بضع دقائق أو بضعة أيام قبل أن تسمع الحكم النهائي على قرضك.