جدول المحتويات:
- قبل إعادة تمويل القروض الفيدرالية ، تعرف على ما تحصل عليه
- قرر ما إذا كان إعادة تمويل قروض الطلاب مناسبًا لك
- ابحث عن شركة إعادة التمويل الصحيحة
قد تشعر بالإغراء لإعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية إذا رأيت البنوك أو المقرضين الآخرين يقدمون أسعار فائدة منخفضة للغاية. للوهلة الأولى ، يمكن أن تشعر إعادة التمويل بعدم التفكير إذا كنت تستطيع الاستفادة من معدل أقل من ما تدفعه الآن.
يمكنك دمج جميع قروضك في قرض واحد يسهل إدارته وأرخص أن يسدد. ما لا يعجبك في ذلك؟
يعتمد ذلك على المزايا التي يمكنك الاستمتاع بها حاليًا من خلال قروضك الفيدرالية. إليكم الشيء: نعم أنت يستطيع إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية - ونعم ، يمكنك الحصول على سعر فائدة أقل.
لكن بعد إعادة التمويل ، لم تعد تعتبر قروضًا فدرالية. يمكنك فقط إعادة تمويل القروض الفيدرالية إلى نشر القروض الطلابية.
قبل إعادة تمويل القروض الفيدرالية ، تعرف على ما تحصل عليه
يوضح إريك روبيرج ، وهو مستشار مالي معتمد ومستشار مالي أسس "Beyond Your Hammock": "عند التبديل ، من المحتمل أن تتخلى عن بعض أشكال الحماية التي توفرها بموجب البرنامج الفيدرالي للحصول على قروض". تخدم شركته للتخطيط المالي حصريًا الأشخاص في العشرينات والثلاثينيات والأربعينيات من العمر ، وهو يعمل مع العديد من هؤلاء العملاء لوضع خطط ذكية لسداد القروض الطلابية.
يقول روبيرج: "يمكنك التخلي عن الصبر والإرجاء والتفريغ عند الوفاة أو العجز". "تفقد أيضًا إمكانية الوصول إلى العديد من برامج السداد الفيدرالية التي قد تقدم لك صفقة أفضل من مجرد إعادة التمويل إلى قروض خاصة."
تحتاج إلى معرفة ما الذي ستفقده إذا قمت بإعادة التمويل ، وتقرر ما إذا كان هذا يستحق ذلك أم لا.
قرر ما إذا كان إعادة تمويل قروض الطلاب مناسبًا لك
إذا كنت مسجلاً حاليًا في خطة سداد على أساس الدخل ، فستفقد إمكانية الوصول إلى ذلك إذا قمت بإعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية. ستقوم تلقائيًا باستبعاد نفسك من برامج مثل إعفاء قرض الخدمة العامة أيضًا.
أن يقال ، إعادة التمويل يستطيع توفر لك طريقة أفضل لسداد قروض الطلاب الخاصة بك. يمكن للمقترضين الذين لا يريدون استخدام خطة سداد فدرالية أو غير مؤهلين للحصول على برامج الغفران الاستفادة من إعادة التمويل إذا كان بإمكانهم الحصول على شروط قروض أكثر ملاءمة ومعدل فائدة أقل من ما هو حاليًا على ديون الطلاب.
لا تنسى حساب تكلفة إعادة التمويل. ينشأ هذا عن قرض جديد تمامًا ، مما يعني الحصول على شروط قرض جديدة ودفع أشياء مثل رسوم الإنشاء.
قد لا يكون الأمر يستحق ذلك إذا لم توفر ما يكفي من خلال سعر الفائدة الجديد الأقل. هذا هو السبب في أنه من المهم تشغيل الأرقام قبل اتخاذ قرارك النهائي!
في النهاية ، عليك أن تسأل نفسك بعض الأسئلة المهمة:
هل ستستفيد من أي فوائد أو برامج سداد فدرالية؟ إذا كانت الإجابة نعم ، فلا تقم بإعادة تمويل قروضك. ستفقد الوصول إلى ما تحتاجه.
هل سيوفر لك التمويل بالفعل المال؟ نعم ، انخفاض سعر الفائدة هو شيء جيد. ولكن تحتاج إلى تشغيل الكل الأرقام ، بما في ذلك الرسوم ، لتحديد ما إذا كان إعادة التمويل سيساعدك فعلًا في توفير المال أثناء سداد ديونك.
هل تؤثر شروط قرضك الجديد سلبًا عليك؟ تحقق من مدة القرض الجديدة (طول المدة التي ستدفع بها المدفوعات) قبل إعادة التمويل وتأكد من أنه لن يتركك تدفع قرضك على مدى فترة زمنية أطول - مما قد يكلفك المزيد من الفائدة ، حتى لو كنت التبديل إلى انخفاض معدل. تعرف على ما ستكون عليه دفعتك الشهرية أيضًا ، وتأكد من قدرتك على تحملها بشكل موثوق ولن تتخلف عن الدفع.
ابحث عن شركة إعادة التمويل الصحيحة
يشير روبيرج إلى أن شركات إعادة التمويل لا تقدم جميع المزايا نفسها. "من المهم أن نفهم ما تحصل عليه مع كل منهم قبل اختيار المقرض للعمل معه" ، كما ينصح.
قام بإدراج بعض الأسئلة التي يجب عليك أن تسألها دائمًا للمقرض قبل إعادة التمويل ، بما في ذلك:
- هل تقدم خيارات التأجيل للمشقة المالية؟
- هل هناك بند يسمح بتسديد الديون عند الوفاة أو العجز الدائم؟
- إذا كان لديك أحد المشاركين في التوقيع ، فهل هناك نموذج لإصدار توقيع مشترك؟
تشتهر شركات مثل SoFi و Earnest و Citizens Bank بتقديمها لشروط وأسعار جيدة للمقترضين الذين يرغبون في إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية. قد ترغب في البدء بالبحث عن هؤلاء المقرضين ، لكن انظر إلى الخيارات الأخرى أيضًا.
قد ترغب في التحدث مع أحد ممثلي البنك الذي تتعامل معه حاليًا حتى تتمكن من استكشاف الخيارات المتاحة لهم. أو ابحث عن اتحاد ائتماني محلي ، والذي يقدم غالبًا أسعار فائدة تنافسية أكبر للأعضاء.