أهمية الودائع المصرفية في عرض النقود

الودائع المصرفية هي أمر شائع يقوم فيه العملاء بإيداع الأموال في حساباتهم. يجب على البنك توفير النقد للعميل كلما تم سحب الأموال ؛ ومع ذلك ، إذا لم يتم السحب ، فستستخدم البنوك الأموال عادةً كاستثمارات أو قروض لعملاء آخرين حتى يقوم المودع بالسحب. هذه العملية مهمة فيما يتعلق بعرض النقود ، ولها العديد من التداعيات.

تاريخيا

تاريخياً ، واجه الاقتصاديون مشكلة في تحديد كيفية احتواء الودائع المصرفية في المعروض من النقود. بعد كل شيء ، اختارت النظم المصرفية المختلفة طرقًا مختلفة لتمثيل الودائع إما من خلال الأصول الفعلية ، مثل الفضة والذهب أو من خلال السجلات فقط. تغيرت هذه النظم مع مرور الوقت مع إنشاء مع أساليب أكثر دقة للمحاسبة. وأدى ذلك إلى بعض الاختلافات في النظرية الاقتصادية حول كيفية التعامل مع الودائع المصرفية ، وخاصة في البداية. لكن بحلول عام 1900 ، اتفق معظم الاقتصاديين على أن الودائع والسندات البنكية على حد سواء يجب اعتبارها جزءًا من المعروض النقدي.

الادخار وأساليب الاستثمار

الودائع ليست فقط جزءًا من عرض النقود ، بل تؤثر عليها أيضًا بطرق مهمة. تقوم الحكومات بإنشاء ونشر الأموال في جميع أنحاء الاقتصاد استجابة لحركة الدفع الرئيسية مثل الاستثمار. الاستثمار ممكن إلى حد كبير لأن الناس يمكنهم تحريك مبالغ كبيرة من المال عن طريق توفير الأموال ونقلها وسحبها من الحسابات المصرفية. الودائع المصرفية هي الأداة الأساسية للاستثمار ، وبدونها ، لن تتمكن الشركات من الوصول إلى الأموال من الأفراد على الإطلاق.

خلق المال من خلال الودائع تحت الطلب

يمكن للشركات والأفراد أيضًا تلقي الأموال من خلال البنك نفسه. يمكن للبنوك أن تؤثر على عرض النقود من خلال الودائع تحت الطلب ، أو القروض التي يمولها البنك من خلال الودائع النقدية التي يتلقاها. من خلال استخدام أسعار الفائدة لتحقيق أرباح خاصة بها ، تقوم البنوك أيضًا بتكوين أموال لزيادة عرض النقود في الاقتصاد. لا يمكن للبنوك استخدام جميع احتياطياتها للحصول على قروض ، ولكن الحكومة تطلب منهم الاحتفاظ بمبلغ معين لتلبية عمليات السحب.

معدل الصناديق الفيدرالية

تسيطر الحكومة أيضًا على عرض النقود للتأثير على التضخم والأجزاء الأخرى من الاقتصاد من خلال معدل الأموال الفيدرالية. هذا هو المعدل الذي تقرضه البنوك لبعضها البعض ، عادة للحصول على قروض ليلية تتيح للبنوك الوفاء بالتزامات قصيرة الأجل للغاية أو جمع أموال استثمارية لفترة قصيرة من الزمن. نظرًا لأن هذه القروض غالبًا ما تكون بملايين أو مليارات الدولارات ، فإن تغيير سعر الأموال الفيدرالية هو طريقة سهلة لتغيير عرض النقود ككل. إذا كان من السهل على البنوك اقتراض الأموال باستخدام أموال الاحتياطي الفيدرالي ، فليس من الضروري الاحتفاظ بإمدادات كبيرة من الأموال في متناول اليد. ولكن إذا ارتفعت المعدلات ، فستستجيب البنوك من خلال زيادة المعروض من الاحتياطيات ، وتقليص المعروض من النقود في السوق المفتوحة. يؤدي تغيير السعر أيضًا إلى تغيير التوقعات فيما يتعلق بسندات الخزينة ، وهي أداة أخرى تستخدمها الحكومة لتغيير عرض النقود.