كيف إعادة التمويل العمل؟

إعادة التمويل يعني أساسا التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري جديد. عندما تقوم بإعادة تمويل منزلك فإنك تستبدل قرضك السكني الحالي بقرض جديد ، مما قد يسمح لك بتعديل مدة القرض أو سعر الفائدة أو مبلغ الرهن العقاري الشهري أو حقوق الملكية في منزلك. المقرضين في كثير من الأحيان إعادة تمويل قروض الرهن العقاري المنزل من أجل الاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة أو لتحرير النقدية لتغطية نفقات أخرى. عن طريق تقليل دفع أقساط الرهن العقاري الشهرية أو المدة المتبقية من القرض على المدى الطويل ، يمكنك أن توفر دفع عشرات الآلاف من الدولارات في الفائدة.

ما هذا؟

النظر في تكلفة إعادة التمويل

بمجرد أن تقرر إعادة تمويل الرهن العقاري منزلك ، قد ترغب في التحدث مع المقرض الأصلي الخاص بك أولا. سوف تكون هناك حاجة للذهاب من خلال التحقق من الائتمان والتحقق من العمل. من الحكمة دائمًا طلب تقدير حسن النية كتابيًا من مؤسسة الإقراض ، خاصة إذا كنت تتحدث إلى أكثر من مقرض واحد. سوف تحتاج إلى التأكد من أنك تفهم كل التكاليف المترتبة ، حيث تقارن بين المقرضين وأفضل سعر فائدة لكل عرض. من المهم أن تتذكر أن إعادة التمويل تأتي مع تكاليف معالجة القروض أيضًا. سترغب في تحديد ما إذا كانت أي مدخرات طويلة المدى ستفوق النفقات المرتبطة بإعادة تمويل القرض. رسوم المعاملات والتكاليف الخفية الأخرى المرتبطة بإعادة التمويل يمكن أن تقلل من أي وفورات على المدى الطويل. اعتمادًا على الموقف لديك ، قد يكون من المنطقي أكثر الاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة عن طريق إعادة تمويل قرض السيارة أو الديون المستحقة على بطاقة الائتمان الخاصة بك.

مقارنة أسعار الفائدة

إذا قمت بإعادة التمويل مع المؤسسة المالية التي تحمل رهنك الأول ، فاستفسر عما إذا كانت هناك أي خصومات خاصة مقدمة للعملاء الذين تم تأسيسهم أو ما إذا كان يمكن إلغاء رسوم معينة. على الرغم من أهمية أسعار الفائدة ، إلا أنك ستحتاج إلى مراعاة التكلفة الإجمالية للقرض ، بما في ذلك رسوم ونقاط إنشاء القرض. التحدث مع المقرض الخاص بك حول التفاصيل. سترغب في مقارنة أسعار الفائدة باستخدام نفس عدد النقاط. بشكل عام ، كل نقطة تدفعها ، أو 1 بالمائة من مبلغ القرض ، تخفض سعر الفائدة بنسبة 1/4 بالمائة.

اسأل نفسك إذا كان سيؤتي ثماره في النهاية

من أجل تحديد ما إذا كان إعادة تمويل رهن منزلك سيؤتي ثماره في قضيتك ، اسأل نفسك عما إذا كان بإمكانك إعادة التمويل بمعدل فائدة لا يقل عن 2 في المائة عما تدفعه الآن. تذكر ، مع ذلك ، أنه إذا دفعت معدل فائدة أقل ، فستكون لديك فائدة أقل للخصم من دخلك الذي يأتي وقت الضريبة. على الجانب الآخر ، تكون بعض تكاليف إعادة التمويل معفاة من الضرائب في السنة التي تحدث فيها إعادة التمويل.

التفكير في قرض الأسهم الرئيسية بدلا من ذلك

إذا كنت تفكر في إعادة تمويل منزلك من أجل توحيد الديون الأخرى ، فقد ترغب في النظر في قرض الأسهم المنزلية بدلاً من ذلك. يسمح قرض الأسهم لمالك المنزل باقتراض المال باستخدام القيمة المتراكمة للمنزل كضمان. في حين أن المقرضين ينظرون عادة إلى قرض الأسهم المنزلية كقروض منخفضة المخاطر ويجعل من السهل على المقترضين الحصول عليها ، مع التراجع الأخير في سوق العقارات اليوم ، فإن قيمة بعض العقارات تتناقص في الواقع مما يترك صاحب المنزل مدينًا بأموال أكثر من قرضه أو ممتلكاتها يستحق.