جدول المحتويات:
- نسبة DTI للإسكان هي عامل واحد فقط
- إجمالي DTI يشمل المصروفات الشهرية الأخرى
- عينة حسابات DTI
- الدفعة الأولى يؤثر أيضا على القوة الشرائية
يمكن أن يكون هناك فرق كبير بين مقدار ما تعتقد أنه يمكن أن يتحمله المنزل ومقدار قرض الرهن العقاري الذي تعتقد أنه يمكنك شراؤه. يتم تحديد قوتك الشرائية من خلال مقارنة مدفوعات الديون الشهرية بالراتب الإجمالي. بعض المقرضين على استعداد للسماح لجزء أعلى من راتبك للذهاب نحو مدفوعات الرهن العقاري ، مما يزيد من القوة الشرائية الخاصة بك ، في حين أن البعض الآخر أكثر تحفظا نسب الدين إلى الدخل. يختلف الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يرغب المقرض في تمويله عن الحد الأقصى لسعر الشراء. تحدد الدفعة الأولى ، بالإضافة إلى الحد الأقصى لمبلغ القرض ، سعر المنزل الذي يمكنك شراءه.
نسبة DTI للإسكان هي عامل واحد فقط
المقرضين يفضلون نسبة السكن DTI من 28 في المئة. وهذا يعني أن لديك لا يمكن أن تتجاوز مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، بما في ذلك رأس المال والفوائد ، بالإضافة إلى الضرائب الشهرية على الممتلكات ، والتأمين على مالكي المنازل ورسوم جمعيات أصحاب المنازل ، 28 في المائة من راتبك الشهري. ومن المعروف أيضا أن نسبة DTI الإسكان نسبة النهاية الأمامية. هذا هو أول اثنين من نسب DTI التي يستخدمها المقرضون لحساب مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله. تقدم بعض برامج المقرضين وبرامج القروض نسبًا أعلى من DTI إذا كانت قضيتك تتضمن بعض العوامل المواتية ، مثل درجة الائتمان المرتفعة ، أو الدفعة المقدمة أو الاحتياطيات الجيدة.
إجمالي DTI يشمل المصروفات الشهرية الأخرى
تشتمل نسبة DTI الثانية على دفعتك السكنية بالإضافة إلى الديون الشهرية المتكررة ، مثل الحد الأدنى للمدفوعات على بطاقات الائتمان ومدفوعات السيارات ودعم الطفل ومدفوعات قروض الطلاب. هذا الرقم هو المعروف باسم "إجمالي DTI" أو نسبة النهاية الخلفية وتوج عادة في 36 في المئة. في حالة وجود عوامل تعويضية أخرى ، يجوز للمقرض قبول DTI أعلى الخلفية. في بعض الحالات ، مثل تلك التي تنطوي على قروض إدارة الإسكان الفيدرالية وشؤون المحاربين القدامى ، قد يسمح المقرضون بعبء دين أعلى ، مع وجود DTI في النهاية في حدود 50 في المائة.
عينة حسابات DTI
يمكنك حساب الحد الأقصى للدفع الشهري للمقرض الذي من المحتمل أن يسمح به على أساس راتبك. قل راتبك السنوي قبل الضرائب هو 54000 دولار ، ودخلك الشهري الإجمالي هو 4500 دولار (54000 دولار / 12). لديك 15000 دولار في ديون بطاقات الائتمان والحد الأدنى للمدفوعات على هذه البطاقات هو 500 دولار في الشهر. إذا افترضنا أن DTI بحد أقصى قدره 36 بالمائة ، فيمكنك دفع ما يصل إلى.36 * 4،500 دولار ، أو 1620 دولارًا ، عن مصاريف الإسكان والنفقات المتكررة. باستخدام هذا الرقم ، يمكنك بعد ذلك معرفة مقدار دفع السكن الذي يمكنك دفعه عن طريق طرح 500 دولار من 1620 دولارًا ، أي ما يعادل 1120 دولارًا. الفرق هو 1120 دولار. نظرًا لأن 1120 دولارًا تمثل 25 في المائة فقط من راتبك الشهري (1120 دولارًا / 4،500 دولار) ، فأنت في نطاق DTI الأمامية المسموح به وهو 28 في المائة.
الدفعة الأولى يؤثر أيضا على القوة الشرائية
معظم المقرضين يمولون فقط جزء من سعر المنزل وعادة ما لا يزيد عن 97 في المئة. يجب عليك التوصل إلى الفرق - الدفعة الأولى. كلما زادت الدفعة الأولى ، زاد عدد المنازل التي يمكنك دفعها على راتبك. على سبيل المثال ، إذا كان المقرض مستعدًا لتمويل قرض يصل إلى 140،000 دولار بناءً على راتبك ، وكان لديك 60،000 دولار كدفعة مقدمة ، يمكنك شراء منزل بقيمة 200،000 دولار. ومع ذلك ، إذا كان لديك 10000 دولار فقط كدفعة مقدمة ، فيمكنك فقط تحمل سعر المنزل الذي يبلغ 150،000 دولار.