جدول المحتويات:
عندما يصدر المقرض رهنًا ، يكون لدى شركة الإقراض خيار الإبقاء على ديون الرهن أو بيعه لمستثمر. عندما يختار مقرض الرهن العقاري بيع الرهن ، فإنه عادة ما يجمعه بقروض أخرى. الرهن العقاري المجمع هو قرض يتم تعبئته مع قروض أخرى لإعادة بيعها.
تجميع الرهون
يحتفظ العديد من مقرضي الرهن العقاري ببعض القروض في محفظتهم كوسيلة لتوليد مدفوعات فوائد منتظمة على المدى الطويل. يمكن بيع أي قروض عقارية غير مطلوبة لمحفظة المقرض للمستثمرين الآخرين. خلال هذه العملية ، يضع المقرض العديد من القروض العقارية التي كتبها في مجموعة. يدفع المستثمرون مبلغًا إجماليًا من المال مقابل المجموعة الكاملة من القروض العقارية المجمعة ، ومن ثم يحق لهم الحصول على مدفوعات الرهن العقاري العادية للمقترض.
غرض
الفكرة الأساسية وراء تجميع القروض العقارية لإعادة البيع هي خلق استثمار جذاب للمستثمرين من المؤسسات الذين يرغبون في شراء القروض. كل الرهن العقاري أن يكتب المقرض لديه مستوى معين من المخاطر المرتبطة به. يتم قياس هذه المخاطر من خلال النظر في درجة الائتمان والدخل ومستوى الدين للمقترض. من خلال الجمع بين العديد من القروض العقارية في حزمة واحدة ، يمكن لمقرض الرهن العقاري إنشاء محفظة متنوعة من القروض لبيعها إلى مستثمر.
السندات المدعومة بالرهن العقاري
في كثير من الأحيان يقوم المشترون للرهون العقارية المجمعة بتجميعها في مجموعات من القروض العقارية المصممة لإنشاء أوراق مالية مدعومة برهن عقاري. الأوراق المالية المدعومة بالقروض العقارية هي نوع من الاستثمار يتلقى فيه المستثمر جزءًا من مدفوعات الفائدة من جميع القروض العقارية مقابل استثمارها. يتم تجميع هذه الأوراق المالية معًا حسب مستوى المخاطر وتباع عادةً من قبل الوكالات الحكومية مثل جيني ماي أو فاني ماي. يمكن أن تتأثر هذه المجمعات من القروض العقارية بارتفاع معدلات حبس الرهن والتغيرات في أسعار الفائدة في السوق ، حيث يختار العديد من أصحاب المنازل إعادة التمويل.
التأثير على صاحب المنزل
عندما تحصل على قرض عقاري ، يمكنك القيام برحلة إلى مصرفك المحلي والتعامل مع كل شيء محليًا. بينما تظل بعض القروض في المنزل ، فقد يتم تجميع قروضك وبيعها لمجموعة استثمار أو وكالة حكومية. على الرغم من أنه قد يتم إرسال مدفوعات القرض الخاص بك إلى كيان آخر ، فإن هذا لن يكون له أي تأثير عليك. لا تزال ملتزمًا بالشروط الأصلية التي وافقت عليها عند سحب القرض.