ما هو معنى المسؤولية الائتمانية؟

في قطاع الخدمات المالية ، يصف مصطلح المسؤولية الائتمانية العلاقة بين الطرفين حيث يدير أحدهما أصول الطرف الآخر. في هذه العلاقة ، يتحتم على الائتماني التصرف بما يحقق مصلحة المستهلك أو العمل الذي يمثله في جميع الأوقات.

رجل وامرأة يمضيان أوراقًا مكتوبة على مكتب: AndreyPopov / iStock / Getty Images

نظرة عامة الائتمانية

الائتماني هو شخص يتحمل مسؤولية قانونية عن إدارة أموال شخص آخر. في الصناعة المالية ، يبدو هذا واضحًا إلى حد ما ، ولكنه قد يكون مربكًا. على الرغم من أن المستشار قد لا يحمل تسمية تجعله بوضوح ائتمانيًا ، مثل مستشار استثمار مسجل ، إلا أن أي مستشار يتصرف بصفته يقدم مشورة استثمار متسقة وشاملة يمكن اعتباره ائتمانيًا. المستشار أو الوكيل في الصناعة المالية الذي يبيع المنتجات ببساطة دون تقديم المشورة لا يتحمل مسؤولية ائتمانية.

المسؤوليات الائتمانية

أولئك الذين يتحملون مسؤولية ائتمانية هم في وضع يمكنها من إدارة استثمارات الآخرين. نتيجة لذلك ، يكون المستشار مسؤولاً عن معرفة ما إذا كان العميل المحتمل مناسبًا لاستثمار معين. إذا كان العميل لا يفي بمتطلبات الملاءمة ، فإن الأمر متروك لإخطار العميل.

المستشارون دون مسؤوليات ائتمانية

ليس كل شخص في صناعة الخدمات المالية يتحمل مسؤولية ائتمانية تجاه العميل. على سبيل المثال ، قد لا يتحمل الوسطاء مسؤولية ائتمانية. Fiduciaries تنظيم وتصميم وتنفيذ ورصد الخطط. إذا كان مستشارك لا يعمل بهذه الصفة ، فسيكون من الصعب وصف المستشار بأنه يتصرف بصفته ائتمانية.

الواجبات الخمسة للمسؤولية الائتمانية

يسرد E.F. Moody خمسة واجبات من المسؤولية الائتمانية. هذه الواجبات هي: العناية القصوى والنزاهة والكشف الكامل والولاء وحسن النية. يجب أن يتصرف الائتماني دائمًا لما فيه مصلحة العميل. عدم القيام بذلك يعني أن المستشار لم ينفذ دور الائتمانية. المسؤولية الائتمانية تعني أن جميع المعلومات ذات الصلة يجب الكشف عنها للعميل. والأمر متروك للبحث عن جميع الحقائق المادية والتحقيق فيها والكشف عنها بشكل معقول.

المعايير الأخلاقية الائتمانية

يخضع المستشارون الذين يتصرفون بصفتهم ذات مسؤولية ائتمانية لمعايير أخلاقية قوية. تحدد تصرفات المستشار ما إذا كان يتصرف كإيمان لعميل أم لا. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان المستشار يتحمل مسؤولية ائتمانية أم لا ، فاطلب منه ذلك. من الأفضل أن تكون على علم وفهم مستوى المسؤولية الذي يتحمله المستشار عند العمل معك.