جدول المحتويات:
منذ 1930s ، إدارة الإسكان الفيدرالية وفر التأمين شبكة أمان حيوية لمقرضي الإسكان والمقترضين. يمول المقترضون البرنامج بأقساط تأمين شهرية ، وتضمن قروض إدارة الإسكان الفدرالية القروض العقارية ضد التخلف عن السداد. إذا قام أحد المقرضين بحبس الرهن ، فإن FHA يدفع الرصيد الرئيسي المتبقي على الرهن وينقل سند الملكية إلى الوكالة الأم ، وزارة الإسكان والتنمية الحضرية أو هود. على الرغم من أن قروض إدارة الإسكان الفدرالية غطت ملايين القروض العقارية ، إلا أن إرشاداتها بشأن العقارات والمقترضين تقدم بعضها غير قابلة للتأمين.
خصائص غير قابلة للتأمين
إرشادات إدارة الإسكان الفدرالية قد تنحي ملكية العقار من برنامج تأمين الرهن العقاري القياسي لعائلة واحدة ، المعروف أيضًا باسم 203 (ب) التمويل. قد يكون المنزل في حاجة إلى إصلاحات باهظة الثمن ، أو قد يكون قد تعرض لأضرار في عاصفة أو حريق. اكثر تحديدا، برنامج إدارة الإسكان الفدرالية يستبعد أي عقار يتطلب أكثر من 5000 دولار في الإصلاحات. قد يكون المنزل غير قابل للتأمين إلا من خلال "إعادة التأهيل" أو 203 (ك) التمويل ، الذي يسمح للمشتري لفة تكاليف إصلاح في مبلغ الرهن العقاري. في بعض الحالات ، ستقوم إدارة الإسكان الفدرالية بتمديد الموافقة المشروطة إذا قام المشترون بإنشاء حساب ضمان للدفع مقابل الإصلاحات اللازمة ، على النحو الذي يحدده المثمن.
المقترضين غير المؤهلين
قد يكون القرض أيضًا غير قابل للتأمين على أساس الوضع المالي للمقترضين ، الذين يتأهل برنامج قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) من خلال تاريخهم الائتماني وقدرتهم على دفع رهن عقاري شهري. التدبير الأساسي لهذا الأخير هو نسبة النهاية الأمامية. إذا كان إجمالي مدفوعات الرهن العقاري أكبر من 31 في المائة من إجمالي الدخل الشهري للأسرة ، يعتبر مقدم الطلب غير قابل للتأمين. الحد على نسبة النهاية الخلفية ، والذي يشمل جميع ديون الدفعة ، هو 43 في المئة اعتبارا من عام 2015. ويمكن أيضا رفض مقدم الطلب على أساس سوء الائتمان. المدفوعات المتأخرة أو المتأخرة ، والحسابات في المجموعات ، والإفلاس والأحكام كلها تحسب ضد المقترض ، وقد تستبعده للحصول على قرض مدعوم من إدارة الإسكان الفدرالية. الرهن في غضون السنوات الثلاث الماضية أيضا يمكن أن يؤدي إلى إنكار.
المقترضين المدرجين
يمكن استبعاد المتقدمين للقضايا مع مصلحة الضرائب وغيرها من الوكالات الفيدرالية. تحتفظ HUD بقائمة الحرمان المحدود من المشاركة ، على سبيل المثال ، كما تستبعد إدارة الإسكان الفدرالية المقترضين الذين قاموا بعمل قائمة استبعاد بموجب نظام إدارة الجائزة ، الذي تحتفظ به إدارة الخدمات العامة. أي واحد الجانحين على الدين للحكومة الاتحاديةأو موضوع امتياز وضعته الحكومة على الممتلكات ، كما أنه غير قابل للتأمين.
حدود على مبلغ القرض
تضع قروض إدارة الإسكان الفدرالية قيودًا على المبلغ بالدولار الذي سيضمنه البرنامج. نظرًا لأن قيم المنزل تختلف من مقاطعة ومنطقة إلى أخرى ، فإن هذه الحدود تعتمد على موقع العقار. المبدأ التوجيهي القياسي الذي تستخدمه وكالة القواعد هو 115 في المئة من متوسط سعر البيع في المنطقة. إذا كان متوسط سعر بيع المنازل في مقاطعة معينة 280،000 دولار ، على سبيل المثال ، فإن الحد الأقصى للقرض سيكون 322،000 دولار ؛ لن يتم تغطية أي مبلغ أعلى من هذا الحد بواسطة تأمين قروض إدارة الإسكان الفدرالية. يوفر HUD آلة حاسبة الحد مفيدة حسب الموقع على موقعها على الانترنت.