الخدمات المصرفية التجارية مقابل الخدمات الشخصية البنكية

تختلف الخدمات المصرفية الشخصية ، والتي تسمى أحيانًا الخدمات المصرفية للأفراد بسبب خدمات التجزئة المقدمة للمستهلكين ، عن الخدمات المصرفية التجارية بعدة طرق. تختلف المنتجات والخدمات المالية المتاحة للأفراد عن تلك المقدمة للمؤسسات. بالإضافة إلى المنتجات والخدمات المتاحة وأنواع العملاء الذين يتم تقديمهم ، غالبًا ما تختلف الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية للأفراد في إجمالي المبلغ المودع من قبل العملاء الأفراد. الودائع المصرفية الشخصية عادة ما تكون أصغر بكثير من ودائع البنوك التجارية.

أنواع مختلفة من البنوك تقدم مستويات مختلفة من الخدمة.

الزبائن

بشكل عام ، عملاء مصارف التجزئة هم أفراد أو عائلات لديها ودائع تقل عن 100000 دولار. تقدم بعض البنوك فئة منفصلة من الخدمات المصرفية للأفراد للعملاء مع ودائع تزيد قيمتها عن 100000 دولار تسمى الخدمات المصرفية الخاصة. عملاء الخدمات المصرفية التجارية يتراوحون بين الشركات الصغيرة والشركات الكبيرة جداً مثل بوينغ ، ومايكروسوفت ، والت ديزني ، أو أي مؤسسة كبيرة أخرى. في بعض الحالات ، قد يكون العميل التجاري بنكًا آخر.

القروض

تشمل القروض التي يقدمها البنك الشخصي القروض الشخصية والرهون العقارية وقروض السيارات. بشكل عام ، هذه القروض أصغر بكثير من القروض التي يقدمها المصرفيون التجاريون. ومع ذلك ، فإن بعض القروض للشركات الصغيرة غالبا ما تكون بنفس حجم بعض القروض العقارية. تقدم البنوك التجارية قروضاً وخطوط ائتمان أكبر تسمح للشركة بالبقاء في العمل. على سبيل المثال ، قد تحتاج شركة لديها منتجات طويلة جدًا من المهلة ، مثل الطائرات ، إلى حد ائتمان لتلبية كشوف المرتبات حتى تتلقى مدفوعات عن منتجاتها.

أنواع الحسابات

كل من الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الشخصية تقدم حسابات تدقيق. ومع ذلك ، فإن حسابات الادخار الشخصية عادة ما تكون أصغر بكثير من الحسابات التي تضع فيها الشركات الكبرى احتياطياتها النقدية. هناك عدة أنواع من الحسابات التجارية ، بما في ذلك الوديعة الثابتة ، والحساب ذي الفائدة الشبيهة بشهادة الإيداع المصرفية للأفراد (CD) ، والإيداع الجاري ، وهو الحساب الذي لا يدفع عمومًا أي فائدة على النقود في الحساب.

الربحية

بسبب مبالغ الأموال المتضمنة ، غالباً ما تكون الخدمات المصرفية التجارية أكثر ربحية للمؤسسات المالية الكبيرة. ومع ذلك ، هناك أيضًا خطر أكبر بسبب احتمال حدوث خسائر أكبر. إن احتمال حدوث خسائر من الخدمات المصرفية الشخصية أقل بكثير ، وبالتالي فهي أقل خطورة. ومع ذلك ، فإنها تقدم عمومًا أرباحًا أقل للمؤسسات المالية الكبيرة.

قبول المخاطر

الأشخاص أو المنظمات التي لديها ودائع كبيرة جدًا ، مثل بعض العملاء التجاريين وبعض عملاء الخدمات المصرفية الخاصة ، غالبًا ما يكونون أكثر استعدادًا لقبول مخاطر أعلى من خلال الاستثمارات المصرفية. قد تؤدي قابلية المخاطرة هذه في بعض الأحيان إلى ارتفاع الأرباح ، ولكنها قد تؤدي أيضًا إلى خسائر كبيرة. تقدم بعض البنوك التجارية لعملائها إمكانية الوصول إلى صناديق التحوط غير المنظمة. لا يتوفر الوصول إلى صناديق التحوط ، بالإضافة إلى الوصول إلى استثمارات أخرى عالية الربح / عالية المخاطر ، لمعظم عملاء الخدمات المصرفية للأفراد.