جدول المحتويات:
إن الإنصاف في المنزل هو الفرق بين المبلغ الذي يستحقه المنزل والمبلغ الذي تدين به على رهنك العقاري. إذا كنت من مشتري المنازل النموذجيين ، فمن المحتمل أن تكون قد دفعت مقدمًا 20 في المائة ، وبالتالي لديك 20 في المائة من الأسهم على الفور. إذا حصلت على رهن عقاري تطلب 10 في المائة فقط أو حتى 5 في المائة ، فإن أسهمك ستكون أقل.
اقتراض الأسهم
عندما تأخذ الأسهم من منزلك ، فإن السؤال لا يتعلق بالفترة التي امتلكت فيها المنزل ، بل هو مقدار الأسهم المتاحة لك. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض لأسهم المنزل ، فإن أول 20 في المائة من الأسهم تبقى لدى المقرض. بمعنى آخر ، لا يمكنك لمس هذه الدفعة الأولى بنسبة 20٪. من أجل البساطة ، افترض أنك اشتريت منزلاً بمبلغ 100000 دولار وخفضت 20 بالمائة ، أو 20.000 دولار. أنت مدين بـ 80،000 دولار. لن يكون هناك حقوق للاقتراض. إذا وضعت 50 في المئة في المنزل ، سيكون لديك 50 في المئة من الأسهم. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 80 في المائة من حقوق الملكية الخاصة بك ، أو 30000 دولار.
الإنصاف يبني ببطء
في الرسوم البيانية لقرض الأسهم المنزلية ، فإن "الحد الأقصى للقرض بقيمة" هو 80 في المئة. للحصول على قرض أسهم بقيمة 10،000 دولار ، يجب عليك دفع مدفوعات الرهن العقاري حتى تقوم بتخفيض المبلغ الرئيسي المستحق في المنزل بمبلغ لا يقل عن 10،000 دولار. في هذه الحالة ، قد يستغرق الأمر ما يزيد قليلاً عن ست سنوات لبناء 10000 دولار في حقوق الملكية الإضافية إذا كان معدل الرهن العقاري الخاص بك 4.55 في المئة وظلت قيمة منزلك ثابتة. مع تقدم عمر الرهن العقاري ، تنمو الأسهم بسرعة أكبر.
حساب الأسهم الخاصة بك
للحصول على قراءة دقيقة عن موعد استحقاقك للحصول على قرض أسهم المنزل ، ضع رصيدك الأصلي المستحق ، ومعدل الرهن العقاري الخاص بك ومدة القرض الخاص بك في آلة حاسبة الرهن العقاري على الإنترنت. بعد حساب هذه الأرقام ، انظر إلى جدول الإطفاء. وهي تحدد كل دفعة شهرية ، وتقسيمها بين دفع الفائدة وتخفيض رأس المال. الفرق بين رصيدك المبدئي البالغ 80،000 دولار ورصيدك الحالي هو حقوق الملكية الخاصة بك. إذا قمت بإخماد أقل من 20 في المائة ، فسيتعين عليك الوصول إلى هذا المستوى أولاً قبل البدء في بناء أسهم يمكنك الاقتراض منها.
اقتراض الأسهم الخاصة بك
تظل قاعدة حقوق الملكية البالغة 20 بالمائة ثابتة ، بغض النظر عن نوع قرض الأسهم المنزلية الذي تختاره. يسمح لك خط ائتمان أسهم المنزل ، والمعروف باسم HELOC ، باقتراض ما يصل إلى 80 في المائة من حقوق الملكية الخاصة بك ، والتي تصبح خط ائتمان. يمكنك سحب الأموال حسب الحاجة وتسديدها إذا كنت ترغب في ذلك ، خلال فترة القرض ، والتي عادة ما تكون 10 سنوات. عندما يغلق البنك الخط ، يمكنك سداده على أقساط شهرية. عادةً لا تكلف HELOC أي شيء لأن البنك يحصل على تقييم المنزل والتكاليف الأخرى. ومع ذلك ، فإن السعر متغير ، لذا فقد يكون أعلى بكثير عندما يحين الوقت لسداد القرض.
بيت العدالة القرض
قرض الأسهم المنزلية التقليدية ، أو الرهن العقاري الثاني كما يطلق عليه في بعض الأحيان ، ويأتي مع جميع نفقات الرهن العقاري الجديد. كما هو الحال مع حد الائتمان ، يمكنك فقط اقتراض ما يصل إلى 80 في المائة من حقوق الملكية الخاصة بك. يمكنك الحصول على المال بمبلغ مقطوع وتبدأ في إجراء مدفوعات شهرية على الفور. ميزة هذا النوع من القروض هي أن سعر الفائدة ثابت ، لذلك تعرف ما هي مدفوعاتك الشهرية خلال مدة القرض.