جدول المحتويات:
- عدة أسباب للشراء معا
- المزيد من الدخل ، مرحا
- إثبات الدخل وحساب الديون
- مخاوف الائتمان
- شراء خاصية متعددة الوحدات
إن مشاركة المنزل مع أسرة أخرى تعني عادة تقسيم تكاليف السكن أيضًا. يسمح لك مقرضو الرهن العقاري بالجمع بين دخلين عائليين لشراء منزل ، بشرط أن تفي كلتا العائلتين بمتطلبات التأهيل الدنيا. قد يطلب المقرضين من كلا العائلتين التمتع بحقوق ملكية متساوية. ومع ذلك ، ينبغي مناقشة مسائل الملكية واستخدام الممتلكات وتخصيص نفقات مالك المنزل بين المشترين مقدماً ومع محامٍ.
عدة أسباب للشراء معا
يمكن للعائلات غير المرتبطة الحصول على رهن عقاري لشراء مسكن أساسي ، مثل مسكن عائلة واحدة كبير بما فيه الكفاية لكل من الأسر أو دوبلكس للسكن المنفصل. يمكن لعائلتين أيضًا شراء منزل ثانٍ ، مثل عقار لقضاء العطلات للمشاركة على مدار العام. يمكن للعائلات أيضًا الاستثمار في تأجير العقارات التي يقومون بإصلاحها وبيعها من أجل الربح أو الإيجار للمستأجرين. يؤثر نوع العقار وحالة إشغال المقترضين على متطلبات الرهن والدخل.
المزيد من الدخل ، مرحا
يمكنك زيادة قوتك الشرائية من خلال إظهار المزيد من الدخل على تطبيق الرهن العقاري الخاص بك. ومع ذلك ، يقارن المقرضون دخلك بعبء الدين الخاص بك ، وبالتالي ، فإن الدخل المتعدد لا يضمن بالضرورة المزيد من القوة الشرائية إذا كان المقترضون يتحملون الكثير من الديون. يحتاج المقرضون إلى نسب دين إلى دخل جيدة ، تتراوح عادة بين 28 في المائة و 33 في المائة ، لتغطية نفقات الإسكان ، و 36 في المائة إلى 41 في المائة للنفقات السكنية وغير السكنية. هذا يضمن أن كل أسرة تستطيع تحمل حصتها من دفع السكن.
إثبات الدخل وحساب الديون
يجب أن يكون الدخل لجميع المقترضين ثابتًا ويمكن التحقق منه وموثقًا. يوفر جميع المقترضين ما لا يقل عن عامين من ضرائب الدخل ، أو دفعات الراتب الأخيرة أو إثبات الأرباح السنوية ومعلومات الاتصال التي يمكن للمقرض استخدامها للتحقق من استقرار التوظيف وساعات العمل ومعدلات الدفع. لا يحتاج جميع المقترضين إلى دخل ليكونوا على طلب القرض ؛ ومع ذلك ، لا تزال ديونها تؤخذ في الاعتبار. على سبيل المثال ، إذا كان اثنان من كل أربعة من المتقدمين لا يعملون أو يعملون فقط في وظائف فردية وبشكل متقطع ، فإن المقرض يغفل معلومات دخله ، لكنه يتضمن ديونهم الفردية عند حساب DTI.
مخاوف الائتمان
بالإضافة إلى الجمع بين دخل جميع المقترضين وتعويض الدخل مع الديون ، والنظر في المقرضين الدرجات الائتمانية للجميع. المقرضين تقديم القروض على أساس أضعف الائتمان. على سبيل المثال ، إذا كان لدى ثلاثة من كل أربعة مقترضين درجات ائتمانية في النطاق 700 العالي وكان للمقترض الواحد 620 درجة ، وأهلية المقرضين الأساسية ومعدل فائدة الرهن العقاري على درجة 620. اعتمادًا على الدخل اللازم للتأهل ، قد يكون من الأفضل للأسر أن تترك مقدم الطلب مع ائتمان سيئ من طلب القرض للحصول على شروط أفضل.
شراء خاصية متعددة الوحدات
تواجه الأسر إرشادات أكثر إحكامًا عند شراء عقار من وحدتين إلى أربع وحدات ، والمعروف أيضًا باسم المنازل متعددة الأسر. تبلغ الدفعة المقدمة النموذجية لمثل هذه الممتلكات 20 في المائة إذا كانت الأسر تشغل العقار و 25 في المائة إذا لم تفعل ذلك. ذلك لأن القرض يحمل مستوى أعلى من المخاطرة بسبب تكاليف الصيانة والشواغر المحتملة وفقدان إيرادات الإيجار. يجب أن يكون لدى مشتري العقارات متعددة الأسر المزيد من الاحتياطيات - عادةً ما تكون ستة أو 12 شهرًا من نفقات السكن. يمكن لبعض برامج الإسكان الفيدرالية والولائية والبلدية أن تساعد العائلات على شراء عقارات متعددة الأسر لاستخدامها كإقامة أساسية. تعمل هذه القروض في بعض الأحيان مع القروض المدعومة من الحكومة وقد تتطلب دفعات منخفضة.