جدول المحتويات:
يدفع لك التأمين ضد العجز مبلغًا جزئيًا من أجورك العادية إذا أصبحت معاقًا وغير قادر على العمل. تدوم الاستحقاقات الشهرية عادة لعدد معين من السنوات أو حتى تبلغ من العمر 65 عامًا. وكقاعدة عامة ، تتوقف المزايا بمجرد بلوغك سن التقاعد بموجب الضمان الاجتماعي. الافتراض هو أنك لم تعد تعتمد على الدخل الذي تجنيه من العمل.
الإعاقة بين كبار السن الأميركيين
تُظهر بيانات المسح التي جمعتها CODI أن احتمال الإعاقة يزداد مع تقدم العمر. تشير الإحصاءات إلى أن نسبة الإصابة تبلغ 44.6 في المائة بين الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 سنة. يزداد تواتر الإعاقة بعد سن 75. تزداد احتمالية أن تكون الإعاقة شديدة مع تقدم العمر. تحدث الإعاقة الشديدة في 56.8 في المائة من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 عامًا. وفقًا لوكالة أبحاث الرعاية الصحية والجودة ، في عام 2002 ، كان الأفراد الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق يمثلون حوالي 13 في المائة من السكان الأمريكيين. هذه الفئة العمرية نفسها كانت مسؤولة عن استخدام 36 في المائة من إجمالي نفقات الرعاية الصحية في البلاد. حوالي 33 في المائة من جميع الأشخاص ذوي الإعاقة هم في سن 65 وما فوق. من بين هؤلاء ، 43 في المئة يعانون من إعاقة شديدة.
أقساط زيادة مع تقدم العمر
التأمين ضد العجز يكلف أكثر كلما تقدمت في العمر. نظرًا لأن شركات التأمين تبني أقساط التأمين على عمر الشخص ومهنته ونوع جنسه ، فستدفع أقل في الأقساط إذا تقدمت بطلب للحصول على تأمين ضد العجز عندما كنت أصغر سناً. تدفع النساء أكثر مقابل نفس مقدار التغطية التي يحصل عليها الرجال لأن فرص الإعاقة تزداد مع تقدم العمر وتعيش المرأة لفترة أطول. تشمل العوامل الأخرى التي يمكن أن تؤثر على تكلفة التغطية حالة صحتك ومقدار التغطية التي تريدها.
فترة الاستفادة
إذا كنت تستطيع تحمل تكلفة شراء التأمين ضد العجز لفترة استحقاق أطول من خمس سنوات. ستكون الأقساط أعلى ، لكن تحديد فترة الاستفادة من العمر يوفر أقصى حماية ، خاصةً إذا استمرت إعاقة لسنوات عديدة أو كانت دائمة. باختيار فترة الاستحقاق مدى الحياة ، يمكنك الحصول على فوائد طالما كنت معاقًا. ستدفع لك البوليصة استحقاقات حتى بعد بلوغك سن التقاعد طالما أصبحت معاقاً قبل بلوغك الستين من العمر. إذا لم تقدم شركة تأمين هذا الخيار أو كانت التغطية مكلفة للغاية ، فقم بشراء بوليصة ستدفع لك الإعانات على الأقل حتى تصل إلى سن 65 أو سن التقاعد القانوني الخاص بك. عادة ما تتغير حالة العامل المعاق الذي يتم دفع استحقاقاته من خلال خطة الإعاقة لدى صاحب العمل إلى حالة التقاعد العادي بعد بلوغ سن التقاعد.
مقدار المنفعة
يغطي التأمين ضد العجز جزئيًا الأجور المفقودة عندما تمنعك الإصابة أو المرض من العمل. عندما تتقاعد ، لم تعد بحاجة إلى نفس الحماية المالية. إذا كان يجب عليك الاعتماد على التأمين ضد العجز في وقت ما قبل التقاعد ، فستختلف الخطط في النسبة المئوية من دخلك التي ستدفعها البوليصة في الإعانات. لن تدفع أي خطة 100٪ من راتبك المعتاد. معظم السياسات تدفع ما بين 60 و 70 في المئة من أجورك ولكن قد تشمل بعض القيود والاستثناءات. تشمل الخيارات المتاحة للمسنين المعوقين دخل الضمان التكميلي للأفراد الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكبر والذين يعيشون على دخل محدود. قد يؤهلك الوفاء بمتطلبات الأهلية لمبادرة أمن الدولة للحصول على برامج مساعدة إضافية من الحكومة الفيدرالية والولائية. الأفراد الذين يتلقون إعانات العجز في الضمان الاجتماعي قبل سن التقاعد يبدأون تلقائيًا في تلقي إعانات التقاعد بمجرد بلوغهم سن التقاعد الكامل.