جدول المحتويات:
- ما هو التأمين على السيارات؟
- أنواع مختلفة من التأمين على السيارات
- متطلبات التأمين على السيارات
- أفضل أسعار التأمين على السيارات
يعتبر حمل التأمين على السيارات إلزاميًا بموجب القانون إذا كنت تمتلك سيارة وتريد أن تقودها ، لكن عددًا مفاجئًا من السائقين يتخلفون عن القيادة بشكل غير قانوني - واحد من كل ثمانية ، وفقًا لمجلس أبحاث التأمين. تشير تقارير المستهلك إلى حوالي 30 مليون أمريكي. جزء من المشكلة قد يكون أن الكثير من الناس لا يفهمون قوانين أو تغطية التأمين على السيارات.
ما هو التأمين على السيارات؟
التأمين على السيارات هو عقد بينك وبين شركة تأمين. أنت تدفع أقساط للشركة ، مبلغ معين كل شهر أو ربما مرتين في السنة. في المقابل ، ستدفع الشركة مقابل الأضرار التي لحقت بالممتلكات والإصابات الشخصية ، من بين أمور أخرى ، إذا كنت في أي وقت من الأوقات في حادث. ليس عليك أن تحصل على المال لإصلاح سيارتك - أو سيارة الرجل الآخر أيضًا.
الأساسيات سهلة. لكن التأمين على السيارات هو في الواقع مشكلة معقدة تنطوي على أنواع عديدة من التغطية التي تحدد ما هي السياسة التي ستدفع مقابلها وما الذي لن تدفعه.
أنواع مختلفة من التأمين على السيارات
قد يكون من المبالغة القول إن هناك العديد من أنواع التأمين على السيارات مثلما توجد نماذج للسيارات ، ولكن ليس كثيرًا. لديك الكثير من الخيارات عند شراء التأمين.
تغطية المسؤولية مطلوب من قبل كل دولة تقريبا. كما يوحي الاسم ، فإنه يدفع مقابل الضرر أو الإصابة الشخصية لطرف آخر عندما تكون مسؤولاً أو مسؤولاً عن حادث. تشتمل تغطية المسؤولية عادةً على مكونين: أحدهما لمطالبات الممتلكات والآخر لمطالبات الضرر البدني.
كثيرا ما يقال أن لديك "تغطية كاملة" إذا كنت تحمل أيضا تصادم وتغطية شاملة. يدفع التصادم الأضرار التي لحقت بسيارتك - وليس للسائق الآخر - إذا كنت في حادث ، في حين أن التغطية الشاملة تدفع لحوادث أخرى قد تصيب سيارتك مثل السرقة أو التخريب أو الضرر الناجم عن أحداث الطقس. وتسمى التغطية الشاملة أحيانًا بالتأمين "ضد الحريق والسرقة" أو تغطية "غير التصادم".
تغطية المدفوعات الطبية والتأمين ضد الإصابة الشخصية دفع ثمن الرعاية الطبية الخاصة بك في وقت لاحق لحادث سيارة. سوف تعوضك بعض الشركات والسياسات عن الأجور المفقودة. عادة ما تكون تغطية الحماية من الإصابة الشخصية أكثر شمولاً من تغطية المدفوعات الطبية.
سائق غير مؤمن وغير مؤمن تبدأ التغطية إذا كنت متورطًا في حادث وكان الشخص الآخر مسؤولاً ولكن ليس لديه تأمين أو ليس لديه تأمين كافٍ أو يفر من مكان الحادث ولا تعرف هويته.
يمكنك أيضًا شراء أحكام سياسة "إضافية" أخرى. إذا اضطررت إلى استئجار سيارة أثناء استبدال سيارتك أو إصلاحها ، فستدفع تكاليف الاستئجار مقابلها حتى تتمكن من العودة إلى العمل. يمكنك الحصول على تأمين لتغطية تكاليف القطر أو ما يسمى التأمين "الفجوة" الذي سوف يسدد رصيد قرض سيارتك إذا تم جمع السيارة. خلاف ذلك ، عادة ما تتلقى فقط القيمة السوقية العادلة ، والتي غالباً ما تكون أقل مما تدين به.
متطلبات التأمين على السيارات
المسؤولية هي العنصر الرئيسي الذي تتطلبه معظم الدول ، ولديها الحد الأدنى لمقدار هذا التأمين الذي يجب أن تحمله بموجب القانون. لكن بعض الدول ستتيح لك نشر سند بدلاً من ذلك. للقيام بذلك ، يجب أن تضع أموالًا أو ما يعادلها فعليًا مع حكومة الولاية لتغطية تكاليف السائق الآخر إذا كنت متورطًا في حادث.
غالبًا ما يوصى بتغطية المسؤولية عن "100/300/100" - ما يصل إلى 100000 دولار للشخص الواحد في تكاليف الإصابات الجسدية ، وتصل إلى 300000 دولار إجمالاً لكل حادث ، وما يصل إلى 100000 دولار للأضرار في الممتلكات لكل حادث. هذه الحدود العليا ستحميك إذا كان لديك قيمة صافية كبيرة. كلما امتلكت أكثر ، كلما كان عليك أن تخسره إذا قام شخص ما بمقاضتك ولم تكن التغطية التأمينية كافية لتغطية جميع الأضرار.
ولكن معظم الدول تتطلب أقل بكثير من هذا. الحد الأدنى المطلوب لمونتانا هو فقط 25000 دولار / 50،000 دولار / 10،000 دولار ، على الرغم من أن تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم إلزامية هنا بالإضافة إلى المسؤولية. هذا هو في الواقع أكثر من نيو جيرسي بمبلغ 15000 دولار / 30،000 دولار / 5000 دولار ، ونيوجيرزي يتطلب تغطية سائق التأمين غير المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم كذلك. يتطلب أيضًا أن تحمل حماية إصابة شخصية لنفسك ، وليس للآخرين فقط.
أفضل أسعار التأمين على السيارات
إذن كم سيكلفك كل هذا؟ أكثر من المتوقع في عام 2016. ارتفعت أقساط التأمين على السيارات بمعدل أربعة أضعاف معدل التضخم من أغسطس 2016 حتى عام 2017. ولكن المبلغ الذي ستدفعه شخصيًا يعتمد على سجل القيادة الشخصي ودرجة الائتمان الخاصة بك - نعم ، درجة الائتمان الخاصة بك - وكذلك المكان الذي تعيش فيه وبعض العوامل الأخرى.
إذا كنت سائقًا محفوفًا بالمخاطر - لديك بندر أو إثنان في سجل القيادة أو تاريخ من انتهاكات القيادة - فستدفع أكثر. وبالمثل ، يمكنك أن تتوقع أن تدفع أكثر إذا كنت تقود الكثير من الأميال كل عام. هذا يزيد من احتمالات أن تشارك في حادث في مرحلة ما.
لكن يمكنك أيضًا أن تدفع أكثر إذا واجهت أوقاتًا اقتصادية عصيبة وتعرضت درجة الائتمان الخاصة بك ، حتى إذا كان لديك سجل قيادة لا نظير له. معظم شركات التأمين لديها صيغها الخاصة التي تستخدم درجة الائتمان الخاصة بك للمساعدة في حساب أقساط التأمين الخاصة بك.
عادةً ما يكون تأمين سيارتك في الدول التي لا تتعرض للفيضانات أقل من حيث عدد السكان وانخفاض معدلات الجريمة. أولئك الذين يعيشون في الغرب الأوسط والشمال الغربي يميلون إلى الحصول على أفضل أسعار التأمين على السيارات. يبلغ متوسط التكلفة الشهرية في هذه المناطق حوالي 137 دولارًا ، على الأقل إذا كنت مؤمّنًا لدى التقدمي. يرتفع هذا إلى 232 دولارًا تقريبًا في الشهر إذا كنت تعيش في منطقة تكون فيها الفيضانات أو الأعاصير أو غيرها من الأحوال الجوية القاسية شائعة ، أو في منطقة بها معدل جريمة مرتفع أو الكثير من حركة المرور.