ما هي أنواع مختلفة من حسابات الاستثمار؟

قد يبدو الاستثمار مثبطًا للمبتدئين ، نظرًا لجميع الخيارات المتاحة. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر باختيار حساب استثمار ، فهناك فقط بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها لاتخاذ القرار الصحيح. وهنا المتهدمة.

وظيفة

حساب الاستثمار هو مجرد حساب يتيح لك شراء استثمارات مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة. تتوفر هذه الحسابات من خلال مؤسسات مختلفة ، بما في ذلك سماسرة البورصة عبر الإنترنت ، والبنوك ، وشركات صناديق الاستثمار المشترك ، وسماسرة الأوراق المالية الذين يقدمون خدمة كاملة. على الرغم من أن كل مؤسسة ستحصل على رسوم وأدنى مختلفة لحساباتها ، إلا أنها تعمل جميعها بنفس الطريقة.

أنواع

هناك نوعان رئيسيان من حسابات الاستثمار - الخاضع للضريبة والمميزات الضريبية. يتم تمويل حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة بأموال بعد خصم الضرائب ولا تتلقى أي معاملة ضريبية خاصة من أي نوع. إنها مرنة تمامًا ويمكن استخدام الأموال الموجودة بها في شراء أي استثمار تقدمه المؤسسة القابضة. تشمل الحسابات التي تتمتع بميزة الضرائب حسابات مثل Roth و IRAs التقليدية و 401 Ks و 403bs و Coverdells و 529s. لكل من هذه الحدود المحددة للدخل ومتطلبات السحب ، ولكن يمكن استخدام الأموال الموجودة بداخلها عادة في شراء أي استثمار تقدمه المؤسسة القابضة.

بحجم

بعض حسابات الاستثمار لديها حد أدنى للحساب (6 أرقام أو أكثر). يتم تسويق هذه الحسابات للمستثمرين من أصحاب الثروات العالية وقد تأتي مع مزايا خاصة ، مثل نصيحة مجانية للاستثمار أو الصفقات المجانية. ومع ذلك ، فإنها لا تزال تعمل بنفس الطريقة الأساسية للحسابات التي لا تتمتع بهذه الامتيازات.

الاعتبارات

عند اختيار حساب استثمار ، من الأفضل تحديد الاستثمارات التي ترغب في شرائها قبل اختيار مكان لفتح حسابك. على الرغم من أن جميع شركات السمسرة لديها إمكانية الوصول إلى سوق الأوراق المالية بأكمله ، فإنها تقدم مجموعة مختلفة من صناديق الاستثمار المشتركة. إذا كنت تعلم أنك تريد شراء صندوق مؤشر سوق الأسهم في فانجارد ، على سبيل المثال ، فإن فانجارد هو أفضل مكان لفتح حسابك ، لأنه أفضل مكان لشراء هذا الصندوق. إذا كنت ترغب في شراء صندوق Vanguard وصندوق Fidelity ، فإما اختيار مؤسسة تبيع كليهما ، أو افتح حسابًا في كل Vanguard و Fidelity للحصول على أفضل صفقة على كل من أموالك.

تحذير

يجب عليك اتباع المبدأ المذكور أعلاه مع حساباتك ذات المزايا الضريبية ، ولكن إذا كان لديك حساب IRA في أكثر من مؤسسة واحدة ، فتأكد من أن مساهمتك السنوية لا تتجاوز الحد السنوي في جميع الحسابات. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حساب IRA في كل من Vanguard و Fidelity وكان حد المساهمة السنوي هو 5000 دولار ، فلا يمكنك المساهمة بمبلغ 5000 دولار لكل منهما - يمكنك فقط المساهمة بمبلغ إجمالي قدره 5000 دولار.