جدول المحتويات:
يتم وضع خطط التقاعد من قبل صاحب العمل لتوفير دخل التقاعد للموظفين. يتم تقديم المساهمات في الخطة من قبل صاحب العمل و / أو من خلال تأجيل راتب الموظف. توفر الخطط المؤهلة حوافز ضريبية لصاحب العمل ، ولا يتم فرض ضرائب على الموظفين حتى يتلقوا الأموال. توفر الخطط غير المؤهلة حوافز ضريبية أقل ، ولكنها توفر مرونة أكبر. إن تجاوز خطط التقاعد يتطلب تحليل إيجابيات وسلبيات الخطة الجديدة. العملية بسيطة ولكنها قد تستغرق بعض الوقت لإكمالها.
تقييم خيارات التمرير وبدء حساب جديد
خطوة
اتصل بمسؤول خطة المعاشات التقاعدية لمناقشة أي متطلبات للانسحاب من الخطة. في بعض الأحيان ، يمكن العثور على هذه المعلومات على الموقع الإلكتروني للمؤسسة المالية التي تدير الخطة. تحقق البيان الخاص بك للموقع. تتطلب معظم الخطط إما أن تصل إلى سن تقاعد محدد و / أو منفصل عن الشركة قبل أن يُسمح لك بنقل الأصول من الخطة. قد تظل بعض الخطط غير المؤهلة في مكانها (لا يتم ترحيلها) وتتيح لك سحب الأموال في سن التقاعد ، ولكن ليس قبل ذلك.
خطوة
تقرر أين يجب أن لفة خطة التقاعد ل. يُظهر دليل مصلحة الضرائب للترحيل أنواعًا مختلفة من خطط التقاعد والخطط الجديدة التي يمكن تطبيقها. سيتم كتابة نوع المعاش الذي حصلت عليه في بيانك أو على الوثائق التي تلقيتها عند التسجيل في الخطة. ناقش أهدافك ووضعك المالي مع مستشار مالي للمساعدة في اختيار الخطة الصحيحة. افهم كيف تعمل الخطة الجديدة وأنواع الاستثمارات التي سيتم استثمارها فيها. اسأل عن إيجابيات وسلبيات الانتقال في مقابل الاحتفاظ بالمعاش وكذلك أي رسوم أو عمولات يتم فرضها على الحساب الجديد.
خطوة
بدء حساب لنقل المعاش إلى. ستقدم المؤسسة المالية التي تتحكم في الحساب الجديد نماذج لإكمالها وتوقيعها. تتطلب بعض خطط المعاشات التقاعدية نماذج التمرير الخاصة بها ، لذلك راجع مسؤول الخطة الحالي. اتبع الإرشادات لاستكمال النموذج بعناية. التمرير المباشر من مؤسسة إلى أخرى يتجنب فرض الضرائب على هذه الخطوة. أعط المستشار المالي الجديد نسخة من أحدث كشف حساب. عند فتح حساب عبر الإنترنت ، ستظل هناك حاجة إلى نفس المعلومات.
خطوة
لا تشعر بالقلق إذا كان التمرير الفعلي يستغرق عدة أسابيع حتى يكتمل. تعالج بعض المؤسسات من معاشاتها التقاعدية فقط كل ثلاثة أشهر. (يقومون بتصفية الأصول وإغلاق حسابك بعناية). تابع خطة المعاشات التقاعدية الخاصة بك لضمان اكتمال عملية النقل. يجب تحويل أي مبالغ متبقية ناتجة عن توزيعات الأرباح إلى الحساب الجديد. إذا أرسلت خطة التقاعد الخاصة بك شيكًا لأموالك ، فأخذها إلى المستشار المالي الجديد فورًا ، لأنه يجب إكمال عمليات الترحيل في غضون 60 يومًا لتجنب فرض غرامة ضريبية.