قواعد سحب المشقة لاستثمارات الإخلاص 401 (ك)

تدير Fidelity Investments عددًا من الأنواع المختلفة من خطط 401 (k) التي يجب على الجميع الامتثال لأنظمة خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) ، بما في ذلك تلك المتعلقة بسحب المشقة. لا يُطلب من أرباب العمل السماح بسحوبات المشقة من خططهم البالغ عددها 401 (ك) ، لكن معظمهم يفعلون ذلك. للامتثال للوائح ولوائح مصلحة الضرائب ، إذا كنت تنوي سحب مشقة من Fidelity Investments 401 (k) ، يجب أن تكون قادرًا على تقديم أدلة دامغة لماذا يجب عليك تجنب العقوبات الضريبية.

خيارات القرض

يتطلب مصلحة الضرائب أن تستنفد جميع خيارات القروض المتاحة بموجب خطة 401 (ك) الخاصة بك قبل اتخاذ سحب المشقة. يسمح لك القرض 401 (ك) عادةً باقتراض ما يصل إلى 50 في المائة من قيمة حسابك معفاة من الضرائب ، شريطة أن تتبع لوائح معينة في سدادها. إذا كانت مشاقك بطبيعتها قصيرة الأجل وكنت على استعداد لتسديد المبلغ الذي تحتاجه بمرور الوقت ، فقد يكون القرض 401 (ك) خيارًا مناسبًا لك.

الحاجة المالية

تنص لوائح مصلحة الضرائب على أنه لا يُسمح بسحب المصاعب من خطط 401 (ك) إلا إذا كانت هناك حاجة مالية فورية وثقيلة وليس لديك طريقة أخرى لتلبية هذه الحاجة. أيضًا ، لا يمكن أن يتجاوز السحب حاجتك ، ولا يمكنك المساهمة في الرقم 401 (ك) لمدة ستة أشهر بعد الانسحاب.

يحدد مصلحة الضرائب ستة مجالات للاحتياجات مؤهلة لسحب المشقة: النفقات الطبية غير المسددة لك أو لعائلتك ؛ شراء الإقامة الأولية ؛ دفع الرسوم الدراسية والتكاليف ذات الصلة لأفراد الأسرة ؛ المدفوعات اللازمة لمنع الإخلاء أو الرهن ؛ تكاليف الجنازة؛ ومصاريف معينة لإصلاح الأضرار التي لحقت الإقامة الأولية.

الضرائب

يخضع السحب من خطة 401 (k) ، وحتى السحب من المشقة ، لضريبة الدخل العادية ، وإذا كنت تحت سن 59 1/2 ، فقد يفرض مصلحة الضرائب على 10 بالمائة عقوبة على السحب الخاص بك أيضًا. قد تفرض دولتك الضرائب على السحب أيضًا.

حدود الانسحاب

عادة ما تقتصر مبالغ السحب من المشقة على المساهمات التي قدمها المالك ولا يمكن أن تشمل أي دخل مكتسب. تحدد قواعد الخطة ما إذا كان يمكن سحب مساهمات صاحب العمل المطابقة.

المساهمات المستقبلية

لا يمكن تقديم مساهمات الموظفين في خطة 401 (ك) لمدة ستة أشهر على الأقل بعد انسحاب المشقة.

الاخلاص الاوراق

يتمتع مسؤول Fidelity 401 (k) بالأوراق اللازمة لسحب المشقة ، وهذا يتطلب مستندات تتحقق من أهليتك ، مثل الفواتير الطبية أو دفع كعب الراتب. بعد أن تقوم بتقديم الملف الورقي المتعلق بالمشقة إلى المسؤول ، يمكنك أن تتوقع استلام شيك في عنوانك البريدي في غضون أيام عمل قليلة.