جدول المحتويات:
عندما تتخلف عن سداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فإنك تعرض نفسك على مجموعة متنوعة من القضايا التي تتراوح بين الوصول المحدود إلى الائتمان وإجراءات المحكمة والزينة. يحدث التقصير عندما تتوقف عن سداد المدفوعات المطلوبة على الدين. تختلف عواقب التقصير المحددة من ولاية إلى أخرى. لتعقيد الأمور أكثر ، قد تضطر إلى مواجهة القوانين في ولايتك الخاصة والقوانين في الدولة التي صدرت فيها بطاقتك.
تقرير الائتمان
يستخدم المقرضون ومقدمو الخدمات وحتى أرباب العمل تقرير الائتمان الخاص بك كنقطة مرجعية لقياس قدرتك على إدارة أموالك. يصف تقرير الائتمان الخاص بك عدد المرات التي تفوتك فيها الدفعة لمدة 30 أو 60 أو 90 أو 120 يومًا. كل دفعة متأخرة تقلل من درجة الائتمان الخاصة بك في حين أن الحساب المتأخر بشكل خطير يمكن أن يتسبب في انخفاض درجاتك. تظل المدفوعات المتأخرة والجنوح في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات. خلال هذا الوقت ، قد تواجه مشكلة في اقتراض المال وينتهي بك الأمر إلى دفع أسعار أعلى للتأمين والخدمات الأخرى.
الاختصاص القضائي
لكل ولاية قوانينها الخاصة المتعلقة بالديون والالتزامات ، رغم أن كل ولاية توفر للمقرضين بعض السبل القانونية لتحصيل الديون المستحقة. بعض الدول لديها قوانين تتعلق تحديدا ببطاقات الائتمان. عادة ما يكون للدائنين الحق في مقاضاتك مقابل الرصيد المستحق على دين مستحق. يجوز للقاضي السماح لشركة بطاقتك بتزيين راتبك أو حسابك المصرفي. في فلوريدا ، لا يتعين على الدائنين إخطارك بالزينة حتى تصبح نافذة المفعول. يمنع القانون الفيدرالي الدائنين من الحصول على دخل الضمان الاجتماعي ، في حين أن بعض الولايات تضع حدا لزينة الأجور والحسابات المصرفية.
تسقط بالتقادم
يضع قانون التقادم تاريخًا نهائيًا على الفترة الزمنية التي يمكن أن تأخذك خلالها شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى المحكمة لتسوية الديون المستحقة. في معظم الولايات ، يستمر قانون التقادم لمدة تتراوح بين ثلاث وست سنوات. في ولاية رود آيلاند ، تستمر 10 سنوات. قد يؤدي ذلك إلى حدوث مضاعفات إذا كنت تعيش في إحدى الولايات ويستند المقرض الخاص بك إلى دولة أخرى. يجب أن تقرر المحكمة النظام القانوني للدولة الذي يتمتع بالولاية القضائية على القضية. لم يتم التوصل إلى توافق في الآراء في هذا الصدد ، وحتى داخل نفس الولاية ، قد يتوصل قاضيان مختلفان إلى وجهات نظر متعارضة.
مكتوب مقابل الفم
اتفاقيات بطاقات الائتمان غير معقدة عند مقارنتها بالقروض العقارية وقروض السيارات. وبالتالي ، احتدم النقاش حول ما إذا كانت بطاقات الائتمان تخضع لقوانين العقود المكتوبة أو قوانين العقود الشفوية. قد يكون لتفسير هذا القانون تداعيات كبيرة بالنسبة لك كمدعي في دعوى قضائية. في ولاية كنتاكي على سبيل المثال ، يستمر قانون التقادم على العقود الشفوية لمدة خمس سنوات فقط. بالنسبة للعقود المكتوبة ، أمام المقرضين 15 عامًا لمتابعتك من خلال نظام المحاكم.
محصلي الديون
لا تختفي الديون المستحقة على بطاقتك الائتمانية السابقة حتى في حالة انتهاء صلاحية قانون التقادم ولم يعد يظهر في تقرير الائتمان. يستمر الدين في الوجود حتى يتم سداده حتى لو كان دائنك لديه قدرة محدودة على تحصيله. وبالتالي ، يمكن لهواة جمع الديون الاتصال بك قانونًا عن طريق الهاتف أو البريد بعد عدة سنوات من انتهاء قانون التقادم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تتسبب الرسوم والفوائد في زيادة حجم الدين.