فوائد الضمان الاجتماعي و 401 (ك)

يمكن لأصحاب العمل رعاية خطة 401 (ك) لمساعدة الموظفين على الادخار نحو التقاعد. الغرض من خطة 401 (ك) هو استكمال استحقاقات الضمان الاجتماعي وغيرها من خطط التقاعد غير الاختيارية. إذا كنت تقترب من التقاعد أو في حالة تقاعد ، فأنت على الأرجح ترغب في زيادة دخلك. في الوقت نفسه ، تريد تقليل الضرائب. قد يتطلب هذا التوازن بين مخصصات الضمان الاجتماعي وتوزيعات 401 (ك).

زيادة دخل التقاعد الخاص بك مع 401 (ك) خطط.

وظيفة

أنشئ الضمان الاجتماعي في عام 1935 لتزويد الأميركيين ببرنامج تأمين وطني من شأنه أن يدفع استحقاقات التقاعد أو العجز. الضمان الاجتماعي يدفع الفوائد عند التقاعد. كما أنه يفيد الأرامل والأيتام والمعوقين الأميركيين. خطة 401 (ك) هي خطة يرعاها صاحب العمل تهدف إلى استكمال الدخل الذي ستحصل عليه من الحكومة. يتم تقديم المساهمات من خلال تخفيض الرواتب ومساهمات صاحب العمل والاستثمار في صناديق الاستثمار وفقًا لتسامح الاستثمار لديك.

مؤهلات العمر

يجب أن يكون عمرك 62 عامًا على الأقل حتى تكون مؤهلاً للحصول على استحقاقات التقاعد المبكر للضمان الاجتماعي. لن تتلقى مبلغًا كبيرًا كما لو كنت تنتظر حتى عمر 65 عامًا. يسمح لك 401 (ك) بسحب دخل للتقاعد يبدأ من 59 عامًا ونصف. تسمح بعض خطط صاحب العمل للموظف بالتقاعد في سن 55 عامًا دون فرض غرامة قدرها 10 بالمائة على المال إذا تركت 401 (ك) في صاحب العمل بعد انتهاء الخدمة.

الدخل الخاضع للضريبة

الضمان الاجتماعي كمصدر دخل حصري لا يخضع للضريبة. لكن عندما تضيف مصادر أخرى للدخل الخاضع للضريبة ، قد تجد أن شريحة الضرائب الخاصة بك قد زادت مع فرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي. ما لم يكن لديك روث 401 (ك) ، والذي يوفر توزيعات معفاة من الضرائب ، سيتم إضافة الأموال التي تأخذها من خطة 401 (ك) إلى الدخل. سوف تتلقى 1099R لتوزيعات من الخطة. إن تجميع إجمالي الدخل الخاضع للضريبة وإضافته إلى 50 بالمائة من مخصصات الضمان الاجتماعي يحدد "دخلك المؤقت" لتحديد معدل الضريبة.

الحدود الضريبية

يتم تحديد معدلات الضرائب عن طريق دخلك المؤقت. لا يدفع المودعون المنفردون الذين يقل دخلهم عن 25000 دولار أي ضرائب. دخل مؤقت قدره 32000 دولار للزواج معا معفاة من الضرائب. مع ارتفاع الدخل المؤقت ، ترتفع نسبة دخل الضمان الاجتماعي الخاضع للضريبة. سيضيف المودعون المنفردون الذين يتراوح دخلهم بين 25000 و 34000 دولار 50 في المائة من مزايا الضمان الاجتماعي إلى الدخل ؛ فوق 34000 $ يضيف 85 في المئة من الضمان الاجتماعي للدخل. تتراوح عتبات المدونين المتزوجين من 32000 دولار إلى 44000 دولار مقابل 50 في المائة مضافين إلى الدخل بمبالغ تزيد على 44000 دولار إضافة 85 في المائة إلى الدخل.

الاعتبارات

لديك القدرة على التحكم في متى وكيف تأخذ أصول التقاعد الخاصة بك. يمكن أن يساعدك التخطيط السليم على استخدام أصول 401 (k) قبل بدء منافع الضمان الاجتماعي ثم تقليل توزيعات 401 (k) بعد ذلك. لأولئك الذين يتطلعون إلى التقاعد في وقت مبكر ، وهذا هو الاعتبار كبير. تستخدم اعتبارات أخرى أصول 401 (k) فقط عند الحاجة إليها. بالطبع ، إذا كان الرقم 401 (k) الخاص بك هو Roth 401 (k) ، فهذه توزيعات معفاة من الضرائب. إذا كان الرقم 401 (k) الخاص بك حسابًا مؤجلًا من الضرائب ، فقد تفكر في التحدث مع مستشار الضرائب لمعرفة ما إذا كان تحويل Roth منطقيًا أم لا.