جدول المحتويات:
- دفع فواتيرها في الوقت المحدد
- تهدف إلى انخفاض نسبة استخدام الائتمان
- اجعل ديون بطاقتك الائتمانية أقل من الحد الأقصى المسموح به
- تقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان جديدة
- مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك
كمقياس لجدارة الائتمان الخاصة بك ، يعتبر تصنيفك الائتماني عنصرا قيما في محفظتك المالية. يعتمد المقرضون على الدرجات الائتمانية للتأثير على قراراتهم بشأن مد الائتمان إلى المقترض المحتمل. عندما تستخدم بطاقات الائتمان الخاصة بك على نحو فعال ، يمكنك تشكيل تصنيف الائتمان الخاص بك عن طريق تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. إن إنشاء عادات بطاقة ائتمان مسؤولة هي استراتيجية متعددة المهام تبدأ ببساطة عن طريق دفع فواتيرها في الوقت المحدد.
دفع فواتيرها في الوقت المحدد
إن Experian® ، أحد أكبر ثلاثة مكاتب ائتمانية على مستوى البلاد ، يضع مدفوعات الفواتير في الوقت المناسب على رأس قائمة العوامل الهامة التي يمكن أن تحسن درجة الائتمان الخاصة بك. يريد المقرضون معرفة ما إذا كنت تدفع فواتيرك باستمرار في الوقت المحدد كتنبؤ بما إذا كنت مرشحًا جيدًا للسداد الفوري للائتمان الذي يفكر في تقديمه إليك. يمكن أن تؤدي المدفوعات المتأخرة لسداد فواتير بطاقتك الائتمانية ، تمامًا مثل أي مدفوعات متأخرة أخرى ، إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك. عليك أيضًا تجنب دفع الرسوم المتأخرة وعقوبات الفائدة الأخرى عن طريق دفع فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بك قبل تاريخ استحقاقها. إذا كانت فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك تُدفع كل شهر عندما يكون أكبر حجم للفواتير أو أكبر دفعة مستحقة ، مثل دفع رهنك العقاري ، أو إذا كانت فاتورة بطاقتك الائتمانية مستحقة قبل يوم الدفع ، فاطلب من مُصدر بطاقتك إذا كان يمكنك ضبط فاتورتك. دورة الفوترة لتتماشى بشكل مريح مع التدفق النقدي الشهري.
تهدف إلى انخفاض نسبة استخدام الائتمان
تقيس نسبة استخدامك للائتمان مقدار الرصيد الذي تستخدمه ، وهو دينك المستحق ، مقابل مقدار الرصيد المتاح لديك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك بطاقة ائتمان بحد أقصى متاح قدره 5000 دولار وكان رصيدك في هذا الحساب هو 3000 دولار ، فإن نسبة استخدامك الائتماني تبلغ 60 بالمائة (3000 دولار مقسومًا على 5000 دولار مضروبًا في 100). المقرضين يفضلون نسب أقل من هذا ، على النحو الأمثل 30 في المئة أو أقل. لذلك ، إذا دفعت بطاقتك الائتمانية إلى رصيد يبلغ 1،500 دولار ، تصبح نسبة استخدامك الائتماني أكثر 30 في المائة (1500 دولار مقسومًا على 5000 دولار مضروبًا في 100). تلاحظ اكسبريان أن نسبة استخدامك الائتماني مقترنة بسجل الدفع الخاص بك تمثل ما يصل إلى 70 في المائة من إجمالي رصيدك الائتماني.
اجعل ديون بطاقتك الائتمانية أقل من الحد الأقصى المسموح به
إذا كانت نسبة استخدامك الائتماني قريبة من 30 في المائة أو أقل ، فحاول على الأقل توجيه دينك بعيدًا عن تعظيم بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل دائم. عندما يكون دين بطاقتك الائتمانية المستحقة دائمًا عند الحد الأقصى أو بالقرب منه ، فإن تصنيفك الائتماني سيعاني مع انخفاض درجاتك. تهدف إلى خطة سداد منهجية حيث يمكنك إجراء أكثر من الحد الأدنى للدفع الشهري حتى تتمكن من خفض ديون بطاقتك ، حتى لو كان يمكنك فقط استهداف بطاقة ائتمان واحدة في وقت واحد. إذا كان ذلك ممكنًا ، حدد هدفًا بعدم استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك حتى يمكنك تحريك الأرصدة بعيدًا عن الحد الأقصى نحو هدفك النهائي المتمثل في نسبة الدين إلى الحد الأقصى البالغة 30 بالمائة.
تقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان جديدة
على الرغم من أنك ستستمتع بزيادة الائتمان المتاح في كل مرة يتم فيها اعتمادك للحصول على بطاقة ائتمان جديدة ، إلا أن درجة الائتمان الخاصة بك قد تتأثر إذا تقدمت بطلب للحصول على العديد من بطاقات الائتمان خلال فترة زمنية قصيرة. في كل مرة تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، سواء تمت الموافقة عليك أم لا ، ينشئ تقرير الائتمان الخاص بك ما يسمى "التحقيق الصعب". قد لا تؤدي الاستعلامات الصعبة المتقطعة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن الكثير منها ربما سيفعل ذلك.
مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك
تحدث الأخطاء والضوابط. إذا كنت تتخذ موقفًا استباقيًا لتحسين تصنيفك الائتماني ، فاحصل على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك للتحقق من أي أخطاء قد تحتوي عليها. وإذا وجدت أي أخطاء ، فقم بحلها في أسرع وقت ممكن. يتيح قانون تقرير الائتمان العادل للمستهلكين الحق في الحصول على ثلاث نسخ مجانية من تقريرهم الائتماني كل عام - واحدة من كل من أكبر ثلاث مكاتب ائتمانية على مستوى البلاد (Equifax® و Experian و TransUnion®). اطلب نسختك المجانية من خلال زيارة موقع AnnualCreditReport.com ، وهو الموقع الوحيد المصرح له بتقديم تقارير ائتمان مجانية بموجب FCRA. يمكنك أيضًا طلب نسخ مجانية عن طريق الاتصال بالرقم 877-322-8228 أو عن طريق زيارة AnnualCreditReport.com ، وتنزيل نموذج طلب تقرير الائتمان السنوي وإرسال النموذج المكتمل عبر البريد إلى خدمة طلب تقرير الائتمان السنوي ،