جدول المحتويات:
- المشاكل المحتملة لكبار المقترضين الرهن العقاري
- مساعدة الحكومة والمقرض للرهن العقاري
- التنصت على الأسهم مع عكس الرهون
- مساعدة الدولة لعكس المقترضين الرهن العقاري
- نصائح وتحذيرات لكبار السن
هناك العديد من التحديات التي تواجه كبار السن اليوم. يمكن للدخل الثابت وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية والنفقات اليومية أن تجعل من الصعب على كبار السن سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية. لحسن الحظ ، هناك برامج تقدم المساعدة. وإذا كنت تبلغ من العمر 62 عامًا أو أكبر ، فقد تكون مؤهلاً للاستفادة من أي عدد من البرامج بدءًا من المساعدة الفيدرالية للرهن العقاري إلى الاستشارة غير الهادفة للربح.
المشاكل المحتملة لكبار المقترضين الرهن العقاري
قد يواجه المواطنون كبار السن الذين لديهم رهن عقاري صعوبة في إعادة تمويل المنزل ، خاصة إذا لم يعدوا في سوق العمل. يمكن أن تسمح إعادة التمويل لمالك المنزل بسحب الأسهم من المنزل لأغراض عملية ، مثل دفع الفواتير ، أو خفض مدفوعاته الشهرية الحالية. ومع ذلك ، فإن الاستفادة من الأسهم عبر إعادة تمويل تقليدية أو قرض لأسهم المنزل يمكن أن يرفع المدفوعات الشهرية ، مما يجعل من الصعب التأهل ومواصلة الدفع. قد يؤدي إعادة التمويل إلى سعر فائدة أقل دون سحب الأموال إلى خفض الدفعة الشهرية ، ولكن قد يتطلب أيضًا دخلًا وحقوق ملكية أكبر مما يطلبه أحد كبار السن.
مساعدة الحكومة والمقرض للرهن العقاري
إن إعادة التمويل غير التقليدية أو تعديل القرض المقدم من الحكومة الفيدرالية أو المقرض لديه إرشادات أكثر مرونة حول الدخل والأسهم. تعمل مبادرة "جعل الصفحة الرئيسية بأسعار معقولة" ، وهي مبادرة حكومية مؤقتة ، مع المقرضين لإعادة تمويل القروض العقارية أو تعديلها بقليل أو بدون حقوق ملكية. يمكن لبرنامج إعادة التمويل المنزلي الميسر خفض المدفوعات إلى أقل من 31 في المائة من إجمالي الدخل لكبار السن. يجب أن يثبت كبار السن أنهم يستطيعون إجراء الدفعة الجديدة. يمكن أن يتأهل مع دخل غير التوظيف مثل الضمان الاجتماعي أو الإعاقة. ومع ذلك ، تم تعيين HARP لتنتهي في 31 ديسمبر 2018.
المقرضين أيضا يمكن أن تقدم تعديلات قرض الملكية غير الحكومية لكبار السن. توافر البرنامج وتختلف المبادئ التوجيهية حسب المقرض. يجب على كبار السن الاتصال بمقرضهم مباشرةً لمناقشة خطط صمود الرهن وتأجيله وتعديله.
التنصت على الأسهم مع عكس الرهون
تقدم الحكومة الفيدرالية وبعض المقرضين قروضًا عكسية. يتم دعم الرهن العقاري الخاص بتحويل الأسهم من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية أو HECM. الرهون العقارية العكسية تسمح للمواطنين المسنين باستخدام الأسهم في المنزل والبقاء في المنزل دون دفعات شهرية. يقوم المقرض بصرف المدفوعات إلى صاحب المنزل عبر أقساط دورية أو بمبلغ إجمالي. كبار السن يسددون المقرض عندما يتوقفون عن العيش في المنزل. لا يكون القرض مستحقًا حتى وفاة آخر مقترض برهن عقاري أو الخروج من العقار.
مساعدة الدولة لعكس المقترضين الرهن العقاري
أصدرت الحكومة الفيدرالية صندوق هارت الأكثر قوة للولايات التي تعاني من تباطؤ حاد في الإسكان. استخدمت ولايات مثل فلوريدا وكاليفورنيا الأموال الفيدرالية لمساعدة كبار السن الذين لديهم رهن عقاري والذين تأخروا في النفقات المتعلقة بالممتلكات. يمكن لكبار السن الحصول على 25000 دولار لسداد فواتير الإسكان المتأخرة وتغطية 12 شهرًا من هذه الفواتير المستقبلية.
على الرغم من أن كبار السن لا يسددون رهنًا على عكس الرهن العقاري ، إلا أنهم لا يزالون قادرين على دفع ضرائب الممتلكات والتأمين على مالكي المنازل وتكاليف جمعيات مالكي المنازل. يمكن أن يؤدي الفشل في دفع هذه النفقات إلى خسارة أحد كبار الرهونات وعكس منزله.
نصائح وتحذيرات لكبار السن
يجب على كبار السن التشاور مع مستشار مالي ومحامي ومقرض لهم عند النظر في المساعدة في الرهن العقاري. يمكن أن تساعد وكالة إسكان الإسكان المعتمدة من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية كبار السن في تحديد خيارات البرنامج. هود يحذر كبار السن من الحيل وخطط الرهن العقاري العكسي. يجب على كبار السن أيضًا استشارة محامٍ ووكيل عقاري إذا تم الاتصال بك مع عروض شراء غير مطلوبة أو مساعدة تعديل قرض. قد يحاول المحتالين الحصول على كبار السن الذين يكافحون من أجل بيع منازلهم بأقل من القيمة السوقية أو فعل منازلهم لهم.