ما هو الوقف للتأمين على الحياة؟

إذا فكرت في الحصول على تأمين على الحياة ، فبمجرد أن تبدأ بعض الأبحاث الأساسية ، ستجد أن هناك مجموعة متنوعة من الخيارات ، لكن ربما هناك خطة واحدة أو خطوتين فقط تلبي احتياجاتك بالفعل. لاستكشاف الأوقاف ، أولاً ، دعنا نتجاوز بعض المفاهيم السهلة من أجل المساعدة في فهمك لأن هذا الحقل له لغته الخاصة.

ما هو الوقف للتأمين على الحياة؟

وظيفة

عندما تقوم بشراء تأمين على الحياة ، فأنت تقوم بنقل مخاطر الخسارة (الوفاة) إلى شركة تأمين تقوم بنشر تكاليف الخسائر غير المتوقعة للعديد من الأفراد. واقعيا ، فقط عدد قليل من الأفراد المؤمن عليهم سوف يعانون في الواقع من خسارة. الآن من أجل الحصول على هذا التأمين ، يتم إبرام عقد بين شركة تأمين (الشركة) ، وكيل (شخص لديه السلطة الصريحة للعمل نيابة عن الشركة) ، ومقدم الطلب. يشرح الوكيل العقد لمقدم الطلب - عادة ما يقوم الشخص المتقدم بالتأمين على نفسه أو شخص لديه "مصلحة قابلة للتأمين" ، مثل فرد من العائلة أو شريك تجاري رئيسي. بموجب شروط العقد ، تعد شركة التأمين بدفع استحقاقات الوفاة لمستفيد (شخص تعينه) عند حدوث الوفاة ، مقابل مدفوعات قسط التأمين الخاصة بك. إذا تمت الموافقة على كل شيء (بواسطة مكتتب) ، تصبح مالك السياسة.

الدلالة

لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة ، اسأل نفسك هذه الأسئلة: هل يعتمد شخص عزيز على دخلي؟ هل لدي حدث قادم أحتاج أن أخطط له (مثل تكاليف الكلية أو مصاريف الجنازة أو رهن عقاري)؟ هل أسعى لاستثمار أم أحتاج فقط إلى برنامج مؤقت في حالة حدوث شيء لي في المستقبل القريب؟ هل لدي ما يكفي من الدخل لشراء خطة؟ أو في حالة العمل التجاري: إذا توفي شريك العمل الخاص بي فهل سأتمكن من تمويل الشركة أو شراء اهتماماتي؟

الاعتبارات

هناك أنواع مختلفة من التأمين على الحياة ، وهي تختلف اعتمادًا على مقدار التأمين الذي تستطيع دفعه (مدفوعاتك وأهدافك) ؛ مقدار المخاطرة التي تتعرض لها (بناءً على المعايير المقدرة - وتسمى أيضًا "الاكتتاب") ؛ كم تريد أن تدفع ومتى (أقساط التأمين) ؛ وما إذا كنت بحاجة إلى خطة مؤقتة أو حماية دائمة.

المميزات

يوفر التأمين على الحياة في الوقف مبلغًا دائمًا من المال (يُطلق عليه مبلغ الوجه أو استحقاقات الوفاة) للمستفيدين إذا ماتت قبل تاريخ استحقاق البوليصة. أو ، سوف تدفع لك إذا كنت تعيش عندما تدفع السياسة (هبات). هذا مشابه للتأمين على الحياة بالكامل ، باستثناء: إذا تم استخدامه قبل فترة الوقف ، فينتهي التأمين على الحياة وتصبح القيمة الاسمية استحقاقات معيشية. <المجال الآخر الذي يختلفون فيه هو الفترة الزمنية التي ينضج فيها. يتم إعداد بوليصة تأمين على الحياة بأكملها عمومًا حتى تبلغ من العمر 100 عامًا. ولكن مع الهبات ، يمكنك دفع الأقساط قبل الموعد النهائي لفترة زمنية محدودة أو بمبلغ مقطوع ؛ وتتراكم القيمة النقدية بشكل أسرع حيث أن الأموال مخصصة للاستخدام أثناء وجود المؤمن عليه. ولكن العلاوة أغلى بكثير مقارنة بوثيقة التأمين العادية على الحياة. وكلما سرعان ما تمنحك هذه السياسة ، كلما كانت العلاوة أعلى. يمكن تعيين فترة الوقف لمدة عشر سنوات أو عشرين عامًا أو إلى 65 عامًا ، على سبيل المثال.

نظريات / التكهنات

إذا كنت تريد نوعًا من المدخرات المنظمة لتغطية نفقات محددة مثل حفل زفاف أو كلية أو حماية في المستقبل القريب ، فإن الوقف يلبي تلك الحاجة بالإضافة إلى كونه تأمين على الحياة. المشكلة في ذلك هي أن البرنامج اعتاد أن يكون نوعًا من التهرب الضريبي ، لكن قانون الإصلاح الضريبي لعام 1984 غيّر ذلك ، وفقد الكثير من المزايا الضريبية.

تحذير

قبل شراء الوقف ، قم بهذه الأمور: قارن بين المعدلات بين الشركات وقم بتقييمها مقابل خطط التوفير الأخرى وتحقق من محاسب الضرائب للحصول على اقتراحات.