إيجابيات وسلبيات المعاشات المفهرسة

خطوة

تحتوي الأقساط السنوية المفهرسة على عائد أعلى من الأقساط الثابتة لأن صاحب الأقساط يشارك في إرجاع الفهرس الأساسي. إذا كان المؤشر الأساسي يتمتع بأداء قوي ، فسوف يشارك صاحب الأقساط في هذا الأداء إلى الحد الذي يسمح به عقد الأقساط. وتسمى حصة أداء المؤشر التي يتلقاها صاحب الأقساط معدل المشاركة ، ويمكن أن تتراوح بين 50 في المائة إلى 90 في المائة من عائد المؤشر.

عوائد أعلى

ضمان الحد الأدنى من العائد

خطوة

المعاشات المفهرسة لها الحد الأدنى من معدل العائد الذي يضمن للمشتري. هذا عادةً ما يكون 3 في المائة سنويًا ، ولكنه يستند في بعض الأحيان إلى 90 في المائة فقط من تكلفة الأقساط ، لذلك يمكن أن يكون لحامل الأقساط عائد سنوي سلبي. ومع ذلك ، يتم حماية المشتري من انخفاض كبير في سوق الأوراق المالية.

خيارات عديدة

خطوة

نظرًا لأن المعاشات السنوية المفهرسة هي استثمار شائع ، فهناك العديد من شركات التأمين المختلفة التي تقدمها للعملاء. سيؤدي العرض الكبير للعروض إلى مزيد من المنافسة وعروض أفضل للمشترين.

مخاطر الائتمان

خطوة

تمثل الأقساط السنوية المفهرسة عقدًا بين الفرد وشركة التأمين ، وهذا العقد يخضع لمخاطر الائتمان لشركة التأمين هذه. إذا أصبحت شركة التأمين معسرة أو تمت تصفيتها ، فسيتعين على المشتري طلب التعويض في نظام المحاكم. تحتفظ العديد من وكالات التصنيف المعترف بها على المستوى الوطني بتصنيف شركات التأمين العامة والخاصة التي يمكن للمستثمر استخدامها لمراقبة القوة المالية لشركة التأمين.

استسلام المسؤول

خطوة

يواجه المستثمر الذي يرغب في سحب الأموال من عقد الأقساط المفهرسة له في وقت مبكر رسوم الاستسلام ، وهو رسم تفرضه شركة التأمين لتعويضه عن إعادة الأموال في وقت مبكر. يمكن أن تكون رسوم الاستسلام نسبة مئوية من المبلغ المسحوب أو تخفيضًا في معدل الفائدة المقيد في الأقساط السنوية.

رسوم عالية

خطوة

الرسوم السنوية المفهرسة لها رسوم كبيرة مدمجة في العقد ، وليس كل هذه الرسوم شفافة بالنسبة للمشتري. على الرغم من أن شركة التأمين تدفع عمولات للوسطاء الذين يبيعون المعاشات المفهرسة ، فإن هذه العمولات يتم دفعها في النهاية من قبل المستهلك ، نظرًا لأن شركة التأمين تقوم ببناء الأقساط مع مراعاة العمولات كتكلفة.

شركات التأمين لديها أيضا رسوم خفية في المنتجات. يجب اعتبار النسبة المئوية للعائد غير الممنوح للمستثمرين رسومًا أيضًا. يتقاضى بعض شركات التأمين أيضًا رسومًا لإدارة الأصول لإدارة المبلغ الجماعي لصناديق الأقساط السنوية المستلمة.