جدول المحتويات:
يمكنك سحب ما تحتاجه من أموال من حسابك المصرفي في أي وقت ، ولكن هناك بعض اللوائح المعمول بها لمبالغ تزيد عن 10000 دولار. بالنسبة لعمليات السحب الكبيرة ، يجب عليك إثبات هويتك وإظهار أن النقد لغرض قانوني. قد يستغرق الأمر بضعة أيام لتلقي المال إذا كنت تسحب مبلغًا كبيرًا جدًا.
قانون السرية المصرفية
بدأت FDIC قانون العملات والمعاملات الأجنبية في عام 1970 حتى تتمكن المؤسسات المالية الأمريكية من مساعدة الحكومة في مكافحة غسل الأموال. يشار إليها أيضًا باسم قانون السرية المصرفية ، تتطلب هذه اللوائح من المؤسسات الإبلاغ عن أي نشاط عميل يبدو مشبوهًا أو مختلفًا عن السلوك العادي. على سبيل المثال ، يجب على البنك الذي تتعامل معه تقديم تقرير إلى مصلحة الضرائب إذا سحبت أكثر من 10000 دولار ، خاصة إذا لم تكن قد سحبت هذا المبلغ الكبير من قبل.
جعل الانسحاب
املأ قسيمة سحب في البنك الذي تتعامل معه وقم بتقديمه إلى الصراف ، كما تفعل في المعاملات العادية. قدّم بطاقة هوية ، مثل رخصة قيادتك أو بطاقة هوية الدولة أو جواز السفر ، بالإضافة إلى رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. كن مستعدًا للإجابة على أسئلة حول انسحابك ، مثل ما تنوي القيام به. يتعين على الصراف طرح هذه الأسئلة لاستكمال تقرير معاملات العملة ، والذي يجب على البنوك تقديمه للسحوبات النقدية التي تزيد عن 10000 دولار. إذا رفضت الرد أو إعطاء إجابات مراوغة ، فيجب على الصراف تقديم تقرير عن نشاط مشبوه. قد لا يكون لدى البنك الذي تتعامل معه مبلغ من المال في متناول اليد وقد يطلب منك العودة في غضون فترة تصل إلى سبعة أيام لجمعها.
هيكلة غير قانونية
إن محاولة منع البنك من الإبلاغ عن سحب بقيمة 10000 دولار عن طريق سحب مبلغ أصغر قليلاً ، مثل 9،985 دولارًا ، تسمى الهيكلة. يعتبر أيضًا هيكلة إذا قمت بسحب المبلغ بمبالغ أصغر على مدار عدة أيام ، أو سحبه بكميات أصغر من فروع مختلفة. هذا السلوك يعد انتهاكًا للقانون الفيدرالي وقد يتسبب في مصادرة الحكومة للأموال إلى أجل غير مسمى ، أو حتى يتم شرح الموقف بشكل مرض.
البقاء آمنة
مارس السلامة عند حمل مبلغ كبير من المال.أكبر الملاحظات جعل كومة أصغر من النقد. على سبيل المثال ، يمكن أن يصل مبلغ محفظتك إلى 10،000 دولار إلى محفظتك بمبلغ 1000 دولار - إذا كان البنك الذي تتعامل معه يمتلكها - أو في حقيبتك أو حقيبة الكمبيوتر المحمول الخاصة بك بقيمة 100 دولار. افصلها عن الأموال التي تحتاجها للمعاملات العادية لتجنب سحبها عن طريق الخطأ في الأماكن العامة. ضع المحفظة بعيدًا عن متناول النشالين ، كما هو الحال في جيب معطفك الداخلي. إذا كنت تحمله في محفظة ، فقم بتثبيته وأغلقه. عندما تغادر البنك ، كن واثقا ولا تمسك المنطقة التي وضعت فيها المال. نظرًا لوجود أمان في الأرقام ، اطلب من شخص تثق به معك.