جدول المحتويات:
العثور على البائع التعاوني هو مفتاح الحصول على تمويل المالك لعملية شراء. المعروف أيضا باسم تمويل البائع أو قرض ترحيل البائع ، هذا الشكل غير التقليدي للتمويل يمكن أن يستفيد كل من البائع والمشتري. تحدث إلى محامي العقارات لضمان توضيح جميع شروط وأحكام القرض في عقدك. تأكد أيضًا من قدرتك على تحمل مدفوعات تمويل المالك. التخلف عن السداد يمكن أن يؤدي إلى حبس الرهن ، كما هو الحال مع المقرض المؤسسي.
أسباب تمويل المالك
قد تحتاج إلى مساعدة البائع في شراء منزل عندما يمنعك عدم كفاية الائتمان أو الدخل أو الأموال أو أي جانب آخر من وضعك المالي من الحصول على قرض عقاري تقليدي أو شروط قرض معقولة. قد يوافق البائع على تمويل المشتري إذا كانت القيمة السوقية المنخفضة أو ظروف السوق تمنع البائع من الحصول على السعر المطلوب. يمكن للبائعين تمويل المشتري الذي حصل على قرض عقاري تقليدي ، مع استكماله بقرض ثانٍ لمبلغ الدفعة المقدمة أو أكثر. يمكن للبائعين أيضًا تمويل سعر الشراء بالكامل. قد يختارون ما إذا كانوا يمتلكون المنزل خاليًا من الرهن وما تسمح به ظروفهم المالية.
تأمين السداد
عادة ما ينص عقد تمويل المالك على وجوب سداد القرض خلال عدد محدد من السنوات. قد تتطلب مكافأة كبيرة في نهاية مدة السداد ، والمعروفة باسم دفع البالون ، بالإضافة إلى مدفوعات الرهن العقاري الشهرية مع الفائدة. مثل الإقراض العقاري التقليدي ، ويشمل تمويل المالك أ سند إذني ، وهو IOU ملزم قانونًا يوضح شروط السداد. المنزل بمثابة ضمانات ، وتأمين سداد القرض. اعتمادًا على الحالة ، يُطلق على المستند أو أداة الأمان المستخدمة الرهن العقاري أو صك الثقة.
عندما يخضع المنزل للرهن العقاري الأول الذي يحتفظ به المقرض المؤسسي ، فإن القرض الممول من المالك يتخذ موقفا تابعا ، مما يعني أن أولوية السداد أقل من الرهن العقاري التقليدي.
العمل خارج اللوجستية
باعتبارك المشتري ، تمنحك فترة السداد وقتًا كافيًا للحصول على قرض تقليدي لسداد المنزل. قد يوفر أيضًا وقتًا كافيًا لتغيير ظروف السوق وزيادة قيمة المنزل. قد يكون للقرض الممول من المالك معدل فائدة أعلى من أسعار السوق ، وعادة ما تتراوح بين 8 و 15 في المائة. مدة السداد قصيرة ، مثل خمس سنوات ، ولكن قد يتم إطفاء مدفوعات القرض أو تمديدها على مدى فترة أطول ، مثل 30 عامًا ، مما يجعلها أكثر تكلفة. الشروط الدقيقة اختيارية وقابلة للتفاوض بين المشتري والبائع.
الحصول على مساعدة مهنية
معظم البائعين لا يرغبون في توفير التمويل للمالك بسبب التداعيات القانونية والمالية واللوجستية المحتملة. للحد من مخاطر تمويل المالك ، يجب على الطرفين استشارة خبراء الضرائب ووكلاء العقارات من ذوي الخبرة في الصفقات الممولة من البائع ومحامي العقارات. يجب عليك أيضًا أن تسأل مقرض الرهن العقاري الخاص بك ما إذا كان يمكنه تمويل جزء من سعر الشراء ، رهنا بتمويل المالك. بعض المقرضين لا تسمح بذلك ، وتلك التي قد تتطلب دفعة أولى كبيرة. أيضا ، يجب على البائع الحصول على إذن المقرض لتوفير تمويل البائع.