جدول المحتويات:
عندما تختار قبول رصيد معاشك التقاعدي كمبلغ إجمالي ، يمكنك الاختيار بين استخدام العائدات لتغطية الاحتياجات قصيرة الأجل أو إعادة استثمار الأموال في سفينة مصممة لتزويدك بالدخل خلال سنوات التقاعد. تنمو الأموال المحتفظ بها في خطة معاشات تقاعدية مؤجلة من الضرائب ، لذلك يجب عليك مراعاة احتياجاتك المالية الحالية ووضعك الضريبي قبل اتخاذ قرار بشأن كيفية استخدام الأموال.
سداد الديون
يجد العديد من المتقاعدين أن دخلهم ينخفض إلى حد كبير خلال سنوات تقاعدهم لأن الضمان الاجتماعي مع دخل التقاعد الآخر لا يصل إلى حد الراتب الذي تمتعوا به خلال سنوات عملهم. ومع ذلك ، بصرف النظر عن محاولة زيادة دخلك عن طريق إعادة استثمار معاشك ، يمكنك خفض تكاليفك طويلة الأجل عن طريق سداد دينك. إذا كنت تسدد رهنك العقاري وقروض السيارات وديون بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فأنت تقلص إلى حد كبير نفقاتك الشهرية. اعتمادًا على مقدار الدين المستحق عليك ، قد يكون من المنطقي استخدام معاشك لسداد بعض الديون.
الدخل السنوي المعاش
تقدم العديد من الشركات لموظفيها خيار دفع مبلغ مقطوع أو تدفق دخل مدى الحياة. ربما تكون قد رفضت مدفوعات مدى الحياة التي يقدمها صاحب العمل ، ولكن إذا كنت لا تزال بحاجة إلى دخل ، فيمكنك الاستثمار في دخل سنوي فوري. تستثمر قسطًا مقطوعًا وتتلقى بعد ذلك مدفوعات لعدد معين من السنوات أو مدى الحياة. يقوم بعض الأشخاص بتحويل دفع مبلغ مقطوع إلى دخل سنوي قصير الأجل من أجل توليد دخل لسنوات الفجوة بين سن التقاعد والسنة التي تبدأ فيها مزايا الضمان الاجتماعي.
حساب التقاعد الفردي
يمكنك الحفاظ على الوضع المؤجل من الضرائب لأموالك التقاعدية عن طريق تحويلها إلى "حساب التقاعد الفردي". يمكنك استثمار أموال الجيش الجمهوري الايرلندي في أي نوع من أنواع الاستثمار يتراوح ما بين شراء الأسهم وشهادات الإيداع. يختار العديد من الأشخاص الاستثمار في صناديق السندات المشتركة المدرة للدخل عند الاقتراب من التقاعد لأن هذه الصناديق تميل إلى التفوق على الأقراص المدمجة ولكنها أقل مخاطرة من الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة التي تتكون في معظمها من الأسهم. يمكنك إنشاء سحوبات دورية من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك لتكملة دخلك. يمكنك أيضًا شراء مبلغ سنوي متغير حيث يتم استثمار أموالك لمدة تتراوح بين أربع سنوات وعشر سنوات قبل الإلغاء وعند هذه النقطة تبدأ في تلقي مدفوعات الدخل مدى الحياة. ومع ذلك ، يجب عليك التأكد من حصولك على دخل كاف خلال السنوات الفاصلة.
الاعتبارات
إذا اخترت استخدام صناديق التقاعد لتسوية ديونك ، فيجب عليك أولاً دفع الضرائب على كامل المبلغ المسحوب. يضيف المبلغ المقطوع إلى العبء الضريبي للسنة التي يمكنك فيها الوصول إلى الأموال وقد يتسبب في الانتقال إلى شريحة شاملة أعلى. قد تدفع ضرائب أقل عن طريق الاحتفاظ بالأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي وأخذ عمليات السحب بشكل دوري على مدار سنوات عديدة. يختار العديد من المستثمرين تقسيم المبلغ الإجمالي والاحتفاظ ببعض الأموال في حالات الطوارئ وسداد الديون بجزء من العائدات والاحتفاظ بالباقي في الجيش الجمهوري الايرلندي على المدى الطويل.