ما هي الأصول القابلة للاستثمار؟

خطوة

تشمل الأصول القابلة للاستثمار الأرصدة الموجودة في حساباتك المصرفية وشهادات الإيداع وصناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والسندات. كما تعتبر عقود التأمين ذات القيمة النقدية كأصول قابلة للاستثمار ، وكذلك الأموال المحتفظ بها في حسابات التقاعد. عادة ما يتم تصنيف الأصول العقارية على أنها غير سائلة لأنه لا يمكنك بالضرورة بيع منزلك في أي وقت. تمثل حصة ملكيتك في شركة خاصة أيضًا أصولًا غير سائلة أو غير قابلة للاستثمار ، حيث لا يمكنك دائمًا العثور على شخص ما على استعداد لشراء حصتك. هناك أنواع أخرى من العقارات ، مثل السيارات والمجوهرات ، غير سائلة أيضًا ، وكذلك بعض الأوراق المالية طويلة الأجل التي لا يمكنك تصفيتها لعدة سنوات.

الأصول

الاستثمار

خطوة

يحاول مستشارو الاستثمار الكشف عن معلومات حول أصولك القابلة للاستثمار ، حيث يمكنك تصفية الأصول التي تمتلكها في مؤسسات مالية أخرى وإعادة استثمار هذه الأموال من خلال وسيطك. يتلقى الوسيط عمولة عند شراء الأوراق المالية. إذا لم تقم بتصفية صناديق الاستثمار المشتركة التي تملكها حاليًا ولكنك نقلت هذه الصناديق إلى شركة وساطة مختلفة ، فلا يزال بإمكان هذه الشركة جني الأموال من هذه الأسهم. تفرض معظم صناديق الاستثمار المشتركة رسوم تشغيل سنوية ، ويحصل الوسيط الخاص بك على عمولة في كل مرة يتم فيها تقييم الرسوم.

الدمج

خطوة

بينما يستفيد وسيطك من توحيد الأصول القابلة للاستثمار ، يمكنك أيضًا كسب المال عند الجمع بين الحسابات. عادة ما يكون لدى البنوك أسعار فائدة متدرجة لحسابات التوفير ، مما يعني أنك تكسب المزيد من الفوائد عندما تجمع الأموال من حسابين منفصلين. تقوم شركات صناديق الاستثمار المشتركة بتقليل عمولات المبيعات عندما تصل مشترياتك الإجمالية من الأسهم إلى مستويات معينة. من الأرجح أن تصل إلى نقاط التوقف هذه إذا قمت بتوحيد أصولك القابلة للاستثمار.

الاعتبارات

خطوة

عندما تحتفظ بجميع أصولك القابلة للاستثمار في مكان واحد ، فإنك تعرض نفسك لمخاطر إعسار وسيطك أو بنكك. اعتبارًا من تاريخ النشر ، تقوم شركة تأمين الودائع الفيدرالية بتأمين الودائع المصرفية التي تصل إلى 250،000 دولار للشخص الواحد لكل بنك. تقوم شركة Securities Investor Protection Corporation بتأمين الأوراق المالية بمبلغ يصل إلى 500،000 دولار لكل عميل لكل شركة استثمار ، ولكن ليست جميع الشركات أعضاء في SIPC. لذلك ، على الرغم من فوائد توحيد الحسابات ، إذا كان لديك قيمة صافية كبيرة ، يجب أن تفكر في نشر أصولك القابلة للاستثمار في العديد من شركات الاستثمار.