جدول المحتويات:
سواء أكنت تختار التقاعد المبكر أو تضطر إلى ترك العمل بسبب مشاكل صحية أو شخصية ، فإن هذه الظروف تجبرك على النظر إلى أموالك وإيجاد طريقة للاستفادة من أموال التقاعد في وقت مبكر. يمكنك بالطبع الاشتراك في مزايا الضمان الاجتماعي عندما تصل إلى 62 عامًا ، ولكن يمكنك الاستفادة من أصول التقاعد الأخرى قبل بلوغ هذا السن. إلقاء نظرة فاحصة على الأصول التي تراكمت لديك. إن تحديد كيفية ووقت النقر عليها يمكن أن يجعل سنوات التقاعد أكثر راحة.
خطوة
جمع كل ما تبذلونه من البيانات المالية ، بما في ذلك معلومات حول 401k الخاص بك ، وأي حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي قد يكون لديك. حدد مقدار ما لديك في فئات الأصول هذه. يمكنك البدء في الاستفادة من الأصول الموجودة في 401k و IRA عندما تصل إلى 59 عامًا ونصف العام ، دون أي عقوبات ، ودون اتخاذ أي ترتيبات خاصة.
خطوة
اتصل بمسؤول خطتك إذا كنت أقل من 59 1/2 وما زلت بحاجة إلى الاستفادة من الأموال في حسابات التقاعد الخاصة بك. أخبر المسؤول أنك تريد سحب أموالك بموجب البند 72t. يسمح لك هذا البند بإجراء عمليات سحب كبيرة ومتساوية من حسابات التقاعد قبل 59 1/2 دون تكبد غرامة ضريبية. يتم تحديد المبلغ الذي يمكنك سحبه حسب عمرك ومتوسط العمر المتوقع. يستخدم مصلحة الضرائب صيغة خاصة ، بناءً على نفس أنواع الجداول الاكتوارية التي تستخدمها شركات التأمين ، لتحديد متوسط العمر المتوقع والنسبة المئوية المسموح لك بالسحب بموجب المادة 72t. من المحتمل أن يجد الأشخاص الأصغر سنا أنه يمكنهم سحب نسبة صغيرة فقط من رصيدهم كل عام.
خطوة
العمل مع CPA أو خبير الضرائب لوضع خطة سحب بموجب البند 72t. يمكن أن يساعدك المحاسب أو خبير الضرائب في تحديد المبلغ الذي يمكنك سحبه من حسابات التقاعد الخاصة بك دون تكبد أي غرامة ضريبية. بمجرد وضع خطة 72t في مكانها ، يجب عليك الاحتفاظ بهذه السحوبات لمدة خمس سنوات على الأقل ، أو حتى تصل إلى 59 عامًا ونصف ، أيهما أطول.