جدول المحتويات:
الرابطة الفيدرالية الوطنية للرهن العقاري ، التي يطلق عليها اسم فاني ماي ، هي مؤسسة ترعاها الحكومة وتؤمن وتؤمّن القروض العقارية. وتُعرف باسم القروض "التقليدية" ، والقروض السكنية المدعومة من فاني ماي ، وشركتها الشقيقة فريدي ماك ، بإرشادات محددة. تتمحور إحدى هذه القواعد حول مقدار الوقت الذي يجوز للمقترض فيه امتلاك منزله قبل السماح بمعاملة السحب.
تعريف إعادة صرف النقد
إعادة تمويل السحب النقدي هي معاملة تحل محل الرهن العقاري الأول وتوفر النقد للمقترض من الأسهم في منزله. عندما يعيد تمويل المقترض ، يتم سداد أي قروض عقارية مرتبطة بممتلكاته أولاً. وعادة ما تستخدم العائدات المتبقية لدفع تكاليف الإغلاق وتوفير النقد في الصندوق.
متطلبات التوابل
وفقًا للإرشادات ، يجب على المقترض امتلاك منزل لمدة ستة أشهر على الأقل أو الدفع على قرض منزل موجود لمدة ستة أشهر من أجل التأهل للحصول على إعادة تمويل فاني ماي. من المخالف أيضًا لقواعد الوكالة الحصول على إعادة تمويل صرف نقدي ، ثم الحصول على قرض غير مدفوع (يُسمى معدل إعادة التمويل والفترة الزمنية المحددة) لضمان معدل فائدة أقل في أقل من ستة أشهر. يتم أيضًا تطبيق هذه القواعد من قِبل فريدي ماك.
حدود LTV
يتم تخطي معاملات فاني ماي النقدية ، ابتداءً من عام 2008 ، بنسبة 85 في المائة من القروض إلى القيمة. هذا يعني أن المقترض للحصول على النقد ، لا يمكن أن يتجاوز إجمالي مبلغ القرض للرهن العقاري الجديد 85 في المئة من قيمة منزله. هذا يصبح مشكلة في بعض الأحيان إذا كانت قيمة العقار أقل من المقترض برزت عندما تقدم بطلب للحصول على قرضه الجديد. عند حدوث ذلك ، يجب تعديل القرض لاستيعاب القيمة المقدرة النهائية ، مما يؤدي إلى انخفاض النقد في طاولة الإغلاق.
الرهون العقارية الثانية
يجد بعض المقترضين أن الحصول على قرض عقاري ثانٍ أرخص من إعادة التمويل النقدي. ومع ذلك ، من المهم أن تدرك أن Fannie Mae لا يؤمّن رهنًا ثانيًا خلف الأوليات التي يقل عمرها عن 12 شهرًا. لن تسمح الوكالة أيضًا بإعادة تمويل عمليات السحب النقدي للممتلكات التي تحتوي على رهن عقاري ثانٍ لم تتم محاكمته لمدة عام على الأقل.