جدول المحتويات:
يعتبر وضع المال جانباً في 401 (ك) أثناء سنوات عملك أحد أكثر الطرق فعالية لتجميع الثروة لسنوات التقاعد الخاصة بك. لكن تجميع هذه الأموال ليس سوى نصف المعركة. النصف الآخر هو وضع استراتيجية تسمح لك بتغطية نفقات المعيشة اليومية مع تقليل الضرائب الخاصة بك. إن فهم كيف تؤثر عمليات السحب 401 (ك) على ضرائبك يجعل وضع مثل هذه الاستراتيجية أسهل كثيرًا.
الدخل العادي
عندما تبدأ في سحب الأموال من 401 (ك) ، يتم فرض ضرائب على الأموال التي تحصل عليها كدخل عادي. عندما تقوم بإرجاع الضريبة ، فإن الأموال التي قمت بسحبها من 401 (ك) خلال السنة السابقة تضاف ببساطة إلى دخلك الآخر. يعتمد الالتزام الضريبي على إجمالي كل دخلك ، بما في ذلك سحوبات خطة 401 (k) والفوائد وأرباح الأسهم وأي أجور قد تكون لديكم.
سن 70 1/2
مع اقترابك من بلوغ سن 65 عامًا في خطة 401 (k) ، يجب أن تبدأ التفكير قبل سن 70 1/2. عندما تصل إلى هذا السن ، يتعين عليك البدء في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات من خطط التقاعد الخاصة بك ، بما في ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي وخطة 401 (ك). إذا فشلت في أخذ الحد الأدنى من التوزيع المطلوب ، فستواجه عقوبة ضريبية تساوي نصف المبلغ الذي كان يجب عليك سحبه من الخطة.
التخطيط الضريبي
إذا لم تكن قد أخذت أموالًا من رقم 401 (ك) الخاص بك ، فمن الجيد أن تقوم ببعض التخطيط الضريبي قبل أن تطلب إجراء الفحص الأول من مسؤول الخطة. عندما تبدأ بأخذ أموال من خطتك ، فإنك تزيد دخلك الخاضع للضريبة ، وهذا يمكن أن يزيد من فاتورتك الضريبية. يمنحك قضاء الوقت لمراجعة الآثار الضريبية لاستراتيجية السحب 401 (k) فرصة لتعديل المبلغ الذي تأخذه والحفاظ على فاتورة الضرائب منخفضة قدر الإمكان.
استراتيجية الانسحاب
يجب أن يلعب التخطيط الضريبي دورًا في استراتيجية السحب 401 (k) الخاصة بك ، لكن لا ينبغي أن يملي الاستراتيجية بالكامل. تحتاج أيضًا إلى التأكد من أن أموالك تستمر طالما تعيش ، لذلك فإن اتباع نهج متحفظ يعد خطوة ذكية. إن سحب ما لا يزيد عن 4 في المائة إلى 5 في المائة من محفظة 401 (ك) الخاصة بك في السنة الأولى يمكن أن يساعد في الحفاظ على رأس المال الخاص بك ، مع خفض فاتورة الضرائب في نفس الوقت.