جدول المحتويات:
يمكن أن يساعد المعاش التقاعدي من صاحب العمل بشكل كبير عند التقاعد. الضمان الاجتماعي غير مصمم لتوفير 100 في المائة من استحقاقات التقاعد الخاصة بك. بدلاً من ذلك ، تم تصميم الضمان الاجتماعي في الأصل كجزء من نهج ثلاثي الجوانب يتضمن أيضًا معاشات تقاعدية للشركة ومدخرات شخصية. ومع ذلك ، فقد تنتهي مدفوعات المعاش التقاعدي في التأثير على مخصصات الضمان الاجتماعي.
غير مرتبطة
عندما تكون عازباً وتودع في حساب واحد لأغراض ضريبية ، لا يمكن أن يتجاوز دخل معاشك بالإضافة إلى دخل التوفير الشخصي 25000 دولار. إذا حدث ذلك ، فستكون مزايا الضمان الاجتماعي خاضعة للضريبة. الدخل الذي يتراوح بين 25000 و 34000 دولار يعني أن ما يصل إلى 50 في المئة من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك تخضع للضريبة بمعدلات ضريبة الدخل العادية. إذا تجاوز دخلك 34000 دولار ، فسيخضع ما يصل إلى 85 بالمائة من الضمان الاجتماعي لضريبة الدخل.
زوجت
عند التقديم بالاشتراك مع زوجتك ، يجب ألا يتجاوز دخلك المشترك 32،000 دولار. إذا كان دخلك أنت وزوجك مجتمعين يتراوح بين 32،000 دولار و 44،000 دولار ، فإن 50٪ من إجمالي مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك تخضع لضريبة الدخل. إذا كان دخلك يتجاوز 44000 دولار ، فإن ما يصل إلى 85 في المئة من مخصصاتك تخضع للضريبة.
مساوئ
العيب في الحصول على معاش هو أنه يدفع دخلك. رغم أن هذا قد يكون جيدًا من بعض النواحي ، إلا أنه قد يخضع أيضًا لدخل الضمان الاجتماعي للضرائب. قد ينتهي بك الأمر إلى انخفاض صافي الدخل بشكل عام عما إذا كان معاشك يقل عن الحد الأدنى للدخل الذي يجعل الضمان الاجتماعي خاضعًا للضريبة. قد يؤدي فرض الضرائب على مخصصاتك أيضًا إلى صعوبة دفع جميع نفقاتك عند التقاعد.
حل
لتجنب فرض ضرائب على استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، يجب أن تفكر في أخذ مبلغ معاشك الكامل عند التقاعد. قد يتم استثمار معاش مبلغ مقطوع في أي مكان تريده. يمكنك تحويلها إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، والتي ستؤجل ضريبة الدخل على مبلغ المال في الخطة (وبالتالي تأجيل الضريبة المستحقة على دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك) ، أو يمكنك تحويلها إلى Roth IRA. يزيل Roth مشكلة فرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي ، نظرًا لأن دخل Roth معفي من الضرائب ولا يتم احتسابه في الحساب لتحديد ما إذا كان سيتم فرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.