جدول المحتويات:
يحتوي سجل الائتمان الخاص بك على دليل على جميع ديونك وسجل الدفع ومعلومات التعريف الخاصة بك. على هذا النحو ، فهي وثيقة حساسة وشخصية للغاية. من حقك الفيدرالي السماح فقط بعرض تقارير الائتمان الخاصة بك بموافقتك الصريحة. عندما يتم سحب تقرير الائتمان الخاص بك دون هذه الموافقة ، فهذا يعد انتهاكًا لخصوصيتك ولديك خيارات قانونية تحت تصرفك لمساعدتك في معالجة الموقف.
أنواع
يُعرف هذان النوعان من عمليات السحب الائتماني باسم عمليات السحب الثابت وعمليات السحب الخفيفة. السحب الثابت هو أي سحب ائتمان تقوم به شركة يظهر في قسم "استفسارات الائتمان" في تقرير الائتمان الخاص بك. تحدث عمليات السحب اللينة عند سحب رصيدك الخاص أو عندما يتم سحب درجاتك وحدها من قبل الشركات لأغراض التسويق. لا تظهر عمليات السحب هذه في تقرير الائتمان الرسمي الخاص بك ، ولكن قد تكون مرئية لك عندما تراقب سجل الائتمان الخاص بك عبر الإنترنت.
إطار زمني
ستقوم مكاتب الائتمان بعرض نقاط جذب قوية على تقارير الائتمان الخاصة بك لمبالغ مختلفة من الوقت حسب الوكالة. تختلف الفترة الزمنية من سنة واحدة مع Equifax إلى سنتين مع TransUnion. لا يحدد Experian مقدار الوقت الذي يسمح به للسحب الثابت في تقارير ائتمان المستهلك.
الغرض المسموح به
يحدد قانون الإبلاغ الائتماني العادل (FCRA) أنه لا يمكن إجراء عمليات السحب الشديدة إلا على تقرير الائتمان الخاص بك من قبل الشركات التي أذن لك بإجراء التحقيق. هذه هي المعروفة باسم "الغرض المسموح به" تسحب. بعض الأسباب المشروعة لتقديم استفسار حول تقرير الائتمان الخاصة بك هي: منحك قرضًا أو إعتبارك للعمل أو بناءً على طلب المحاكم. يجب على أي شركة تخطط لسحب تقرير الائتمان الخاصة بك أن تخطرك بهذه النية وستطلب معظمها توقيعك كدليل على موافقة كتابية.
تأثيرات
عندما يتم فرض سحب قاسي على تقرير الائتمان الخاص بك ، فستكلف عادةً رصيدك الائتماني بضع نقاط. استثناء واحد هو عندما كنت تتسوق لرهن عقاري أو سعر الفائدة. في هذه الحالات ، ستحسب مكاتب الائتمان جميع الاستفسارات التي تم إجراؤها في غضون فترة زمنية مدتها 30 يومًا كتحقيق واحد. لا تكلفك العديد من الاستفسارات في غضون فترة زمنية قصيرة نقاطًا فحسب ، بل يمكنها أيضًا أن تؤذي جدارة الائتمان الخاصة بك - حتى لو كان لديك درجة ائتمانية شبه مثالية. سوف المقرضين عرض استفسارات متعددة بأنها "التسوق الديون". هذا يزيد من عامل الخطر الذي ينطوي عليه تقديم الائتمان لك.
خيارات
يمكن أن يؤدي أي استفسار يتعلق بالائتمان إلى إصابة درجة الائتمان الخاصة بك ، حتى لو كانت هذه الإصابة بسيطة. إذا لاحظت أن إحدى الشركات قد قامت بإجراء تحقيق على تقرير الائتمان الخاص بك دون إذنك ، فيمكنك كتابة خطاب لهم لإعلامهم بأن عمليات السحب غير المسموح بها تشكل انتهاكًا لـ FCRA. اطلب منهم إزالة جميع أدلة التحقيق من تقرير الائتمان الخاصة بك. أرسل بريدًا إلكترونيًا معتمدًا واعط الشركة مهلة زمنية للامتثال لها. إذا لم يقموا بإزالة التحقيق ، تمنحك FCRA الحق القانوني في رفع دعوى مدنية لإجبارهم على القيام بذلك. يُسمح لك أيضًا بمقاضاة الأضرار العقابية.