كيف يتم احتساب دفع الرهن العقاري؟

يتم احتساب مدفوعات الرهن العقاري باستخدام صيغة جبرية تأخذ في الاعتبار مدة القرض وسعر الفائدة ومبلغ القرض. تضمن المعادلة أن يتم إجراء نفس الدفعة كل شهر من المدة ، على الرغم من اختلاف مبلغ رأس المال والفائدة. هذه العملية تسمى الإطفاء.

المدفوعات

المتغيرات

تتضمن الصيغة المستخدمة لحساب قيمة الدفعة الشهرية ثلاثة متغيرات. الأول هو إجمالي عدد المدفوعات. في معظم الوقت ، سيتم إجراء الدفعات شهريًا ، لكن الدفعات كل شهرين ومرة ​​كل أسبوعين ممكنة أيضًا. معدل الفائدة المستخدم هو معدل الفائدة للفترة بين الدفعات ويتم الحصول عليها عن طريق قسمة معدل الفائدة السنوية على عدد المدفوعات في السنة. المتغير النهائي هو المبلغ الإجمالي للقرض.

الصيغة

الصيغة المستخدمة لحساب قيمة الدفع هي P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = الدفعة الشهرية t = إجمالي عدد المدفوعات n = الفائدة الشهرية V = القرض كمية هذه الصيغة معقدة بعض الشيء ، لذلك فهي تساعد على تقسيمها إلى أجزاء لحلها. إذا كان لديك كمبيوتر به برنامج جدول بيانات ، فمن المحتمل أن يكون لديه هذه الصيغة مبرمجة بالفعل. بالنسبة لبرنامج Microsoft Excel ، تسمى وظيفة هذا الحساب "PMT".

حل المعادلة

لحل المعادلة ، تحتاج إلى العمل من الداخل إلى الخارج. في هذا المثال ، يوجد رهن ثابت لمدة 30 عامًا ، وهو ما يعادل 360 إجمالي المدفوعات الشهرية (ر). النسبة المئوية السنوية هي 6.0 ٪ ، والتي عندما تقسم على 12 ، تنخفض إلى 0.005 معدل الفائدة الشهري (ن). القيمة الإجمالية للقرض هي 200000 دولار (V). حساب (1 + ن) ^ ر ؛ 1 + ن = 1.005 ؛ (1 + n) ^ t = 6.023 احسب البسط داخل الأقواس ؛ t (6.023) = 0.03 احسب المقام داخل الأقواس ؛ 6.023-1 = 5.023 احسب الكسر ؛ 0.03 / 5.023 = 0.006 احسب الدفعة ؛ 200،000 * 0.006 = 1199.08

تكاليف اضافية

تتضمن هذه القيمة فقط أصل القرض والفائدة على القرض. معظم المقرضين تتطلب أن تدفع ضرائب الممتلكات وأقساط التأمين مع دفع الرهن العقاري. يتم تقسيم تقديرات ضريبة التأمين على أقساط التأمين السنوية على 12 وتضاف إلى قيم الأصل والفائدة. يشار إلى هذه الدفعة عادة باسم "PITI" أو "أصل الدين والفائدة والضرائب والتأمين" ، وتمثل إجمالي مدفوعات الرهن العقاري.