مزايا وعيوب تصنيف الائتمان

يعرف الكثير من الناس أن التصنيف الائتماني المرتفع يعد ميزة ، في حين أن الأشخاص ذوي التصنيف الائتماني المنخفض غالباً ما يتعرضون لضغوط شديدة عند البحث عن القروض والمنتجات المالية الأخرى. في كثير من الأحيان ، فإن درجة FICO المنخفضة الخاصة بهم تجلب لهم أسوأ الشروط المتاحة. ومع ذلك ، فإن الأشخاص الذين حصلوا على درجة عالية من فيكو مرحب بهم من قبل البنوك وأصحاب العمل وأصحاب العقارات. هناك مزايا وعيوب لنظام التصنيف الائتماني لكل من المقرضين والمستهلكين على حد سواء.

تعريف تصنيف الائتمان

في أبسط الشروط ، تصنيفك الائتماني هو رقم مكون من ثلاثة أرقام يشير إلى علاقتك بالائتمان. تم إنشاء تركيبة النتيجة من قِبل وكالة Fair Isaac للتصنيف الائتماني ، وهي تعتمد على معلومات من معاملات الائتمان السابقة والأحكام القانونية والمدفوعات المعتادة الأخرى مثل الإيجار أو المرافق. كل حساب ، من قرض إلى دفع سيارة ، يعول على هذه النتيجة فيكو. الامتيازات والتسويات القانونية تظهر أيضًا في تقرير الائتمان وتطرق النقاط من درجاتك.

مزايا التصنيف الائتماني

الميزة الرئيسية لتصنيف ائتماني جيد هو أنه يخفف المعاملات المالية ويبقي الائتمان منخفضة التكلفة المتاحة. يزعم البعض أيضًا أن التصنيف الائتماني العالي يشير إلى أن الشخص جدير بالثقة ويمتلك شخصية جيدة. يعد هذا أيضًا مساعدة كبيرة عند البحث عن وظيفة أو الحصول على تصاريح أمنية مقابل العمل ذي الأجور المرتفعة. من خلال خلفية ائتمانية جيدة ، فأنت أكثر عرضة للحصول على قروض وتأمين بأسعار تفضيلية بموافقة أسرع. يمكن للمستهلك المؤهل أيضًا الاستفادة من أحدث عروض البطاقات الائتمانية التي تحتوي على معدل سنوي منخفض للخصومات ، والخصومات ، وشهادات الهدايا ، وأميال شركات الطيران ، والمكافآت الأخرى.

مساوئ تصنيف الائتمان

مثل القول المأثور بأن الأغنياء يزدادون ثراءً بينما الفقراء يزدادون فقراً ، كما هو الحال مع عشرات فيكو. فقط عندما تفقد وظيفتك وتخلفت عن سداد فواتيرك ، أو كنت تعاني من حالة طبية طارئة ، تنخفض درجة فيكو وتواجه صعوبة في الدفع مقابل الأشياء في أوقات الحاجة. النتيجة المنخفضة تخلق أيضًا صعوبات في الحصول على قرض بسعر فائدة معقول. لجعل الأمور أكثر صعوبة ، يتم استخدام التصنيف الائتماني الآن للتخلص من المرشحين للوظائف ، تاركًا لمن يحتاجون إلى التوظيف أكثر بخيارات دفع أقل من غيرها. يمكن أن تؤدي التصنيفات الائتمانية أيضًا إلى إنشاء صورة زائفة لشخصية المستهلك ، ورسم صورة وردية على الورق أكثر من شخصيتها الحقيقية.

خلق تقييم جيد

تبقى العوامل التي تنشئ تصنيفًا ائتمانيًا مسجلة لمدة تتراوح بين سبع وعشر سنوات. إذا كنت تحافظ على تصنيف ائتماني مرتفع ، فهذا يعني أنك مسؤول ماليًا ويمكن أن تتحمل الالتزامات طويلة الأجل. ومع ذلك ، ستظهر أي مشكلات كعلامة على سجل الائتمان الخاص بك وتؤدي إلى انخفاض التصنيف الائتماني. للحصول على أفضل استفادة من FICO ، يجب أن يكون متوافقًا مع مدفوعات الفواتير المنتظمة وفي الوقت المناسب ولديها عدد قليل من الحسابات المفتوحة في الوقت المحدد لإظهار الموثوقية. تذكر أن التصنيف الائتماني لا يعدو كونه مفيدًا أو معطلًا مثل البيانات التي يحتوي عليها.