من لديه أسهل قروض منزلية للتأهل؟

التأهل للحصول على قرض عقاري يأخذ تصنيف ائتماني جيد ، وقدرة مثبتة على السداد وبعض النقود. أسهل قروض المنازل لديها متطلبات درجة الائتمان متساهلة. ومع ذلك ، كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، كلما زاد احتياجك للحصول على دفعة مقدمة للتعويض. نتائج الائتمان منخفضة أيضا في ارتفاع أسعار الفائدة وعدد أقل من خيارات القروض. لدى إدارة الإسكان الفيدرالية ووزارة شؤون المحاربين القدامى ووزارة الزراعة معايير تأهيل سهلة نسبياً ولا تتطلب وزارة شؤون المحاربين القدامى ووزارة الزراعة الأمريكية دفعة مقدمة. بعض المقرضين التقليدية تجعل من السهل التأهل.

يلتقي زوجان مع مستشار مالي: moodboard / moodboard / Getty Images

العثور على قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، VA ومقرضي وزارة الزراعة الأمريكية

يمكنك فقط الحصول على رهن FHA أو VA أو وزارة الزراعة الأمريكية من خلال المقرضين المعتمدين. تتيح الإدارات الفيدرالية التي تشرف على هذه البرامج للبنوك والاتحادات الائتمانية وسماسرة الرهن العقاري ومؤسسات الإقراض الأخرى المشاركة بناءً على سجلات مسار الإقراض والقدرة المالية. يجب على المقرضين المعتمدين اتباع بعض الإرشادات الخاصة بمعالجة الطلبات والتأمين وتمويل القروض. يحصلون أيضًا على تأمين أو ضمان يعوضهم في حالة تخلف المقترض عن السداد. يمكنك العثور على قائمة حالية لمقرضي قروض إدارة الإسكان الفدرالية ومقرضي وزارة الزراعة الأمريكية عبر الإنترنت.

التسامح مع سوء الائتمان يختلف

يمكن لمقرضي قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، ووزارة شؤون المحاربين القدامى ، ووزارة الزراعة الأمريكية فرض معايير ائتمان أكثر صرامة على رأس المبادئ التوجيهية الرسمية. هذه المتطلبات ، والمعروفة باسم تراكب ، يمكن أن تجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لك للتأهل للحصول على نفس القرض ، وهذا يتوقف على المقرض. على سبيل المثال ، تسمح قروض إدارة الإسكان الفدرالية رسمياً بنقاط ائتمان تتراوح بين 500 و 579 إذا كان لديك 10٪ دفعة أولى. وهو يسمح للمقترضين الذين تبلغ درجاتهم 580 أو أكثر بالتأهل بنسبة 3.5 في المائة فقط. ومع ذلك ، غالباً ما يتطلب مقرضو قروض إدارة الإسكان الفدرالية الحصول على 620 على الأقل ولن يفكروا في نتائج أقل ، بغض النظر عن الدفعة المقدمة. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تتطلب أيضا تأمين الرهن العقاري ، والذي تدفعه شهريا.

على الرغم من أن وزارة شؤون المحاربين القدامى ووزارة الزراعة الأمريكية ليس لديهم متطلبات الحد الأدنى من درجة الائتمان ، عادة ما يطلب مقرضو وزارة شؤون المحاربين القدامى ما لا يقل عن 620. وعادة ما يحتاج مقرضو وزارة الزراعة الأمريكية إلى درجة ائتمانية تبلغ 640 درجة ، وقد يسمحون بزيادة عبء الديون بنسبة 660 أو أعلى.

قروض تقليدية تنافس

بدأت فاني ماي وفريدي ماك في تقديم قروض 3٪ كدفعة مقدمة في عام 2015 لخدمة المشترين من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​بشكل أفضل. Fannie's MyComunityMortgage و Freddie Home Possible Advantage هي لمشتري المنازل لأول مرة وتتطلب إكمال تعليم صاحب المنزل. يسمح كلا البرنامجين بنقاط ائتمان تصل إلى 620 ، ولكنهما يتطلبان دفعة مقدمة أعلى إذا كان لديك دفعة مقدمة موهوبة أو عوامل خطر أخرى معينة. القروض التقليدية التي هي أسهل للتأهل تتطلب أيضا تأمين الرهن العقاري الخاص لسداد القروض للمقرضين في حالة التخلف عن السداد.

مشاكل الائتمان السابقة التي لم تنشأ على قدم المساواة

تؤثر خطورة مشكلات الائتمان الخاصة بك أيضًا على سهولة التأهل. على سبيل المثال ، الإفلاس والرهن ليس فقط انخفاض درجاتك بشكل كبير ، بل هي أعلام حمراء للمقرضين. يجب الانتظار لمدة عام على الأقل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بعد الإفلاس أو الرهن ، وحتى ثلاث سنوات ، اعتمادًا على نوع الإفلاس والظروف المحيطة بالتقصير في رهنك العقاري. VA والمقرضين وزارة الزراعة تفرض أيضا مماثلة متطلبات التوابل بعد جنوح ائتمانية خطيرة.

إن الدفعات المتأخرة على بطاقات الائتمان وحسابات الائتمان المتكررة الأخرى ترفع أيضًا علامات حمراء ، ولكن عادةً ما لا يكون لها نفس تأثير التخلف عن سداد الرهن العقاري. على سبيل المثال ، قد يسمح المقرضون بتأخر السداد لمدة 30 يومًا خلال العام الماضي ، أو حتى 60 يومًا متأخرة خلال فترة الـ 12 إلى 24 شهرًا الماضية.