جدول المحتويات:
- الاكتتاب الآلي واليدوي
- شركات التأمين ابحث عن المقرض
- أنواع المستندات التي تمت مراجعتها في الاكتتاب
- الاكتتاب الأعلام الحمراء
يتم تحليل الكثير من تطبيق قرض منزلك من وراء الكواليس من قبل مكتتب رهن عقاري. يقدم مسؤولو القروض في أحد البنوك أو شركات التمويل العقاري موافقة مسبقة على القرض بناءً على مراجعة أولية لطلبك ودخلك وأصولك وائتمانك ، لكن الجزء الأكبر من الأوراق المالية يترك لمكتتب ضمان يدوي للمراجعة الشاملة. يضمن المتعهد أن كل جانب من جوانب ملف القرض يلبي إرشادات المقرض والمستثمر في القرض. يمكن أن تستغرق مرحلة الاكتتاب ساعات أو أيام ، بناءً على مدى تعقيد ملف القرض. يمكن أن يكون الاكتتاب أيضًا عملية شاملة لبعض المقترضين.
الاكتتاب الآلي واليدوي
يجوز للمقرض تشغيل معلومات التطبيق الخاصة بك والدخل والأصول والائتمان من خلال برنامج الاكتتاب قبل أن يذهب إلى الاكتتاب. الاكتتاب الآلي يعطي استجابة سريعة ومبنية على أساس المعلومات التي تدخلها أنت ومسؤول القرض في النظام. قد تتم الموافقة على قرضك أو رفضه أو إحالته إلى الاكتتاب اليدوي لمزيد من المراجعة بناءً على البيانات التي تقدمها. حتى عندما يولد الاكتتاب الآلي موافقة ، فإن ملف القرض الخاص بك لا يزال يخضع لمراجعة الاكتتاب النهائي اليدوي للتأكد من أن مستنداتك المالية تتوافق مع إرشادات المقرض.
شركات التأمين ابحث عن المقرض
شركات التأمين تعزز مصالح المقرض. على سبيل المثال ، قد تلتزم شركات التأمين التي تعمل في أحد البنوك بإرشادات الملكية الخاصة بالبنك ، ولكن إذا كان مكتتب التأمين يعمل لصالح شركة الرهن العقاري التي تقدم قروضًا لفاني ماي أو فريدي ماك ، فإن وكيل التأمين يتبع قواعد فاني وفريدي. يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة لمتعهدي التأمين الذين يراجعون قروض تأمين إدارة الإسكان الفيدرالية - إنهم يتبعون إرشادات إدارة الإسكان الفدرالية. يجب على المقترضين عادة دفع ثمن تقييم المنزل عند شراء أو إعادة تمويل المنزل. تقرير التقييم يحدد قيمة المنزل وحالته. يقوم مكتتب التأمين بمراجعة التقييم للتأكد من أن المنزل ضمانة كافية.
أنواع المستندات التي تمت مراجعتها في الاكتتاب
يتحقق مقدمو الضمان من أن مستنداتك المالية تتطابق مع المعلومات التي وضعتها في التطبيق. على سبيل المثال ، يؤكد المؤمنون حالة التوظيف عن طريق الاتصال بصاحب العمل أو بإرسال نموذج التحقق من الوظيفة. كما يقومون بتحليل الإقرارات الضريبية من سنة إلى سنتين للتحقق من أرباحك. يقوم مقدمو التأمين بفحص بياناتك المصرفية وقد يطلبون معلومات إضافية حول الودائع غير المعتادة ، للتأكد من أنك لم تقترض أموالًا. كما أنها تتطلب تفسيراً للاستفسارات الائتمانية الحديثة التي تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد ما إذا كنت قد حصلت مؤخراً على المزيد من الديون وما إذا كان الدين الجديد سيؤثر على قدرتك على سداد الرهن العقاري.
الاكتتاب الأعلام الحمراء
إن زيادة عبء الدين أو المعلومات الخاطئة عن طلبك أو الفجوات في التوظيف أو ظروف المنزل الخطرة أو الدخل والأصول غير القابلة للتحقق منها يمكن أن تتسبب في رفض شركات التأمين لقرضك أو تغيير شروط القرض أو طلب أوراق إضافية. المقرضين تتطلب نسبة معينة من الدين إلى الدخل للموافقة على القروض. على سبيل المثال ، إذا كان عبء الدين بالنسبة إلى دخلك يتجاوز المبالغ المقبولة ، فيمكن للمقرض أن يرفض قرضك. في حالة انخفاض القيمة المقدرة أو ظروف العقارات الخطيرة دون المستوى ، يجوز للمقرض رفض القرض. إذا كان كشف حسابك البنكي يعرض الودائع الحديثة مقابل عدة مئات أو عدة آلاف من الدولارات ، فقد يطلب من مكتتب التأمين مجموعة من الأوراق لكل إيداع كبير.