جدول المحتويات:
يلعب الضمان الاجتماعي دوراً كبيراً في التخطيط للتقاعد لكثير من الناس. بعد الدفع في الضمان الاجتماعي من خلال العمل لمعظم حياتهم ، يريد المتقاعدون التأكد من حصولهم على المزايا الكاملة المتاحة لهم عند التقاعد. أحد الشواغل الشائعة هو أن الاستعدادات للتقاعد الأخرى مثل خطط 401k ستتداخل مع مزايا الضمان الاجتماعي التي قد يتلقونها بطريقة أخرى.
استحقاقات الضمان الاجتماعي
أكثر أشكال استحقاقات الضمان الاجتماعي شيوعًا هي استحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي التي يتلقاها الأفراد بمجرد بلوغهم سن التقاعد. أثناء عملك ، يذهب جزء من الضرائب التي تدفعها إلى استحقاقات التقاعد الخاصة بالضمان الاجتماعي. عندما تصل إلى سن التقاعد الفيدرالي وتتقاعد ، تبدأ في تلقي دفعة استحقاقات شهرية بناءً على الأموال التي دفعتها للضمان الاجتماعي طوال حياتك. المقصود من هذا الدفع كملحق مدخرات التقاعد وخطط التقاعد الأخرى.
خطط 401 كيلو
401k هي خطة استثمار يرعاها صاحب العمل والتي تتيح لك المساهمة بجزء من كل راتب لأغراض الاستثمار. لا يتم فرض ضرائب على الجزء المسحوب ، مما يوفر لك تخفيضًا طفيفًا في ضرائب الدخل في وقت السحب. بمجرد بلوغك سن التقاعد ، يتم إجراء مدفوعات التوزيع من رصيد خطة 401 ألف شهريًا أو وفقًا لجدول منتظم آخر لتزويدك بإيرادات ثابتة تغطي نفقاتك بمجرد التقاعد.
الفوائد والتوزيعات
لا تتأثر استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي بشكل مباشر عندما تتلقى توزيعات من خطة 401k. لا يتم تخفيض أو تغيير مبلغ مخصصاتك نتيجة حصولك على دخل تقاعدي إضافي لأن مخصصات الضمان الاجتماعي مخصصة فقط كمكمل لصناديق أخرى. إن التأثير الحقيقي الوحيد لتلقي 401K توزيعات ومزايا تقاعد الضمان الاجتماعي معًا هو أن دخلك قد يرتفع إلى درجة أنه يجب عليك دفع ضرائب على أرباحك ؛ يتم فرض ضرائب على الأفراد الذين يتلقون أكثر من 25000 دولار على 50 في المئة من فوائدهم ، في حين أن الأفراد الذين يتلقون أكثر من 34000 دولار في السنة يدفعون ضرائب على مبلغ الفائدة الكامل. إذا تزوجت وحضرت معا ، فإن هذه الحدود تزيد إلى 32000 دولار و 44000 دولار على التوالي.
أنواع المنافع الأخرى
على الرغم من أن استحقاقات التقاعد هي أكثر أشكال استحقاقات الضمان الاجتماعي شيوعًا ، فإن بعض الأفراد يتلقون أنواع استحقاقات أخرى ، مثل استحقاقات العجز في الضمان الاجتماعي. معظم أنواع الإعانات هذه لا تتأثر بخطط 401k وتتحول إلى مزايا الضمان الاجتماعي القياسية بمجرد بلوغك سن التقاعد. دخل الضمان الإضافي ، وهو برنامج تديره إدارة الضمان الاجتماعي لتكملة المزايا الأخرى ، ويأخذ دخلك في الاعتبار وقد يعاني من انخفاض إذا تلقيت توزيعات بقيمة 401 ألف.