حدود تحويل الأموال الدولية

تحويلات التحويلات ترسل الأموال إلى الخارج إلكترونيًا. يمكنك استخدام خدمة التحويلات البنكية ، على سبيل المثال ، لإجراء تحويل أموال دولي إلى شركة تجارية في الهند أو لعائلة في النرويج. يحتفظ البنك أو الخدمة في الوجهة بأموال المستلم المعين. تعتبر عمليات النقل الدولية أداة مفيدة للمجرمين ، لذا تخضع عمليات النقل الكبيرة للتدقيق الحكومي. تمنح القواعد المتعلقة بالتحويلات المالية التي دخلت حيز التنفيذ عام 2013 للمستخدمين الحق في الحصول على معلومات حول رسوم الموفر.

امرأة تنتظر في صف البنك. الائتمان: صور كومستوك / ستوكبايت / غيتي إيماجز

تقارير معاملات العملة

تتطلب التحويلات التي تبلغ قيمتها 10000 دولار أو أكثر من البنك أو مزود التحويلات إصدار تقرير عن معاملة العملة. وضعت الحكومة الفيدرالية هذا الحد لمنع غسل الأموال أو تجار المخدرات من نقل الأموال دون أن يلاحظها أحد. يتعين على المؤسسة المالية طلب الهوية الشخصية ، مثل رقم الضمان الاجتماعي والاسم والمستندات الرسمية الأخرى. هيكلة معاملة كبيرة مثل عدة أصغر لتجنب الحد غير قانوني. وتشمل العقوبات المحتملة السجن لمدة خمس سنوات وغرامات بقيمة 250000 دولار. إذا كانت الجريمة تنطوي على أكثر من 100،000 دولار ، فإن العقوبات تتضاعف.

افصاحات المستهلك

ابتداءً من عام 2013 ، فرضت الحكومة الفيدرالية قيودًا جديدة على مزودي التحويلات الذين يتعاملون مع التحويلات الدولية. بعد الدفع لإرسال التحويلات ، يتعين على مقدم الخدمة أن يخبرك بسعر الصرف وأن يحدد متى ستصبح الأموال متاحة للمستلم. يسرد المزود أيضًا الرسوم والضرائب التي يجمعها والرسوم التي يتم تحصيلها من قبل أطراف أخرى في سلسلة النقل. عادة ما يكون لديك نصف ساعة بعد الدفع لتغيير رأيك وإلغاء التحويل.

حدود البنك

يجوز لمقدمي التحويلات الفردية وضع قيودهم الخاصة على تحويل الأموال. على سبيل المثال ، ذكرت "Forbes" في عام 2013 أن J.P. Morgan Chase لن تسمح بأي تحويلات دولية من حسابات الأعمال الأساسية للبنك. يمكن للشركات التي تقوم بالترقية فوق الأساسية إجراء تحويلات مقابل رسوم. تقول Wells Fargo إنها تضع قيودًا على خدمة ExpressSend بناءً على عدة عوامل ، بما في ذلك الوجهة. على سبيل المثال ، فإن أكثر من إرسال Send Send إلى المكسيك هو 1500 دولار ؛ إلى الهند ، 5000 دولار ؛ إلى فيتنام ، 3000 دولار.

الأعلام الحمراء

تولي الحكومة اهتمامًا خاصًا لبعض المعاملات التي ، رغم أنها غير محظورة ، قد تكون علامات على غسل الأموال. يقول مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية ، على سبيل المثال ، إن تحويل الأموال إلى دول تُعرف باسم "ملاذات السرية" قد يكون علامة على غسل الأموال أو إخفاءها. علامة حمراء أخرى هي عندما لا يعرّف التحويل الخاص بك مستلمًا ، ولكن فقط يطلب من البنك تقديم الأموال إلى شخص يظهر هويته الصحيحة. التحويلات المتعددة على طول هذه الخطوط يمكن أن تجذب اهتمام الحكومة الإضافي.