كيف تعمل حسابات التوفير الصحي؟

حساب التوفير الصحي ، أو HSA لفترة قصيرة ، هو نوع من حساب التوفير مصمم لمساعدة دافعي الضرائب في الولايات المتحدة على توفير الأموال لتغطية النفقات الطبية المستقبلية. ليكون مؤهلاً للحصول على HSA ، يجب أن يكون الشخص مسجلاً في خطة صحية قابلة للخصم ، وهي خطة تأمين تحمل خصماً قدره 1150 دولارًا على الأقل للفرد أو 2،300 دولار لعائلة في عام 2009. نظرًا لأن خطط التأمين الصحي عالية الخصم أقساط شهرية ، فإنه يترك المزيد من المال للشخص المؤمن عليه لتوفير الاحتياجات الطبية في المستقبل مع HSA. أولئك الذين ليس لديهم خطة تأمين صحي عالي الخصم أو هم في برنامج Medicare غير مؤهلين للحصول على HSA ، في حين أن أولئك العاطلين عن العمل يمكنهم الحصول على HSA طالما لديهم دخل من استثمارات الادخار ومصادر أخرى لدفع تكاليفهم. التأمين الصحي القابل للخصم وإيداع الودائع في HSA.

ما هو حساب التوفير الصحي؟

فوائد HSAs

واحدة من الفوائد الرئيسية ل HSAs هو أنه يمكن إطعامهم بأموال قبل الضريبة من صاحب العمل أو الموظف ، على غرار خطة 401k. وهذا يعني أنه مقابل كل دولار يساهم فيه الفرد في حساب الضمان الاجتماعي الخاص بها ، فإنها توفر في الأساس نسبة مئوية تساوي معدل ضريبة الدخل. ميزة أخرى لـ HSAs هي أنه لا يلزم إنفاق أرصدة الحسابات في أي وقت معين ، لذلك يمكن أن تتحول الحسابات من عام إلى آخر إذا لم تكن هناك حاجة إليها. إذا صادف المرء أنه يتمتع بصحة جيدة لفترة طويلة من الزمن ، ومع ذلك يقدم مساهمات ثابتة في تأمينه الصحي العالي ، فمن الممكن بناء احتياطي كبير من المدخرات يمكنه تغطية جميع النفقات الطبية باستثناء الكارثة ، والتي تقع بعد ذلك على الخطة الصحية عالية الخصومات لتغطية.

الودائع والسحوبات

يمكن تقديم الودائع إلى HSA بواسطة موظف أو صاحب عمل أو طرف ثالث نيابة عن صاحب البوليصة. القيد الرئيسي على الودائع هو الحد السنوي للمساهمة والذي تم تحديده بمبلغ 3000 دولار للفرد و 5،950 دولار لعائلة في عام 2009. يمكن إجراء عمليات السحب من HSAs عندما يرضي حامل الوثيقة ، دون الحاجة إلى إخطار طرف خارجي. في الواقع ، تأتي بعض HSAs مع الشيكات أو البطاقات التي يمكن استخدامها للوصول إلى الأموال من الحساب. على النقيض من خطط 401k ، والتي يجب على المالك دفع ضريبة الدخل عند سحبها في النهاية ، فإن الأموال المستخدمة من HSAs نحو النفقات الطبية المؤهلة لا تخضع لضريبة الدخل ، على الرغم من أن الحساب يتم تمويله بدولارات قبل الضرائب. والمقصود من المزايا الضريبية وإمكانات النمو في HSAs هو جعل المستهلكين يعاملون النفقات الطبية مثل السوق أكثر من ضرورة. وفقًا للرعاية الصحية القياسية ، قد يفرط الأشخاص في استخدام المرافق الصحية ، خاصة إذا كانوا قد دفعوا بالفعل خصمهم. عندما تنفق الفرد مدخراتها بشكل أساسي في كل مرة تستخدم فيها الرعاية الصحية لأنها خاضعة لـ HSA ، فإنها تميل إلى أن تكون أكثر حكمة بشأن تلقي الرعاية الطبية.