كم من الوقت بعد بدء عمل جديد يمكنني شراء منزل؟

على الرغم من أن البدء في عمل جديد قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري قد لا يكون أفضل فكرة ، إلا أن ذلك لن يؤدي دائمًا إلى استبعاد تلقائي. تحقق الرهون التقليدية وبرامج ضمان القروض الفيدرالية من فرص العمل للعامين السابقين ، لكن هذا لا يتطلب دائمًا أن يكون مع صاحب العمل نفسه. في بعض الحالات ، سيتجاهل المقرضون أيضًا الثغرات في تاريخ التوظيف.

لماذا تاريخ التوظيف المسائل

يشعر المقرضون بالقلق إزاء تاريخ واستقرار عملك ومقدار المال الذي يجلبه لك. بشكل عام، سنتين من العمل أو العمل الحر تكفي لإثبات أن دخلك موثوق وكافي، مما يرضي المقرض الذي سيكون لديك القدرة والأموال لتغطية سنوات من مدفوعات القرض الشهرية. إن بدء عمل جديد ، أو حتى قبول وظيفة جديدة داخل الشركة نفسها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يمثل علامة حمراء لبعض المقرضين. وفقًا لجيم وودورث من Quicken Loans ، فإن تغيير الوظيفة الذي يغير أيضًا هيكل راتبك أمر مقلق للغاية. على سبيل المثال ، قد يؤثر قبول مركز جديد يتغير فيه هيكل الأجور من الأجور بالساعة أو المرتب إلى عمولة بناءً على العمولات في متطلبات توظيف المقرض بحيث يكون الدخل موثوقًا وكافيًا لتغطية مدفوعات القرض.

المتطلبات العامة

• عادة ما تتطلب القروض التقليدية - تلك غير المضمونة في برنامج القروض الفيدرالية - عملاً بدوام كامل لمدة عامين ، ويفضل مع صاحب العمل نفسه ، قبل شراء منزل. قد يعتبر بعض المقرضين أن التوظيف في نفس المجال يلبي متطلبات التاريخ والاستقرار ، حتى لو قمت بتغيير الوظائف خلال فترة السنتين القياسية.
• لا تتطلب برامج ضمان القروض ، مثل تلك التي تدعمها الهيئة الفيدرالية للإسكان ، أن تكون مع صاحب العمل نفسه في أي وقت محدد ، لكنها تتحقق من وظيفتك خلال آخر سنتين.

بدوام جزئي والعمل الموسمي

عادة ما ينظر المقرض في العمل بدوام جزئي والموسمية طالما أنه ليس مصدر دخلك الرئيسي. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يجب أن تكون مع صاحب العمل نفسه لمدة سنتين متواصلة وتخطط للاستمرار في حسابه.

الثغرات في تاريخ التوظيف

على الرغم من أن العمل المستمر لمدة عامين مع نفس صاحب العمل هو برامج ضمان القروض الفدرالية المثالية وقد تتسامح بعض القروض التقليدية مع وجود فجوات في العمل بدوام كامل طالما كنت تعمل في الوقت الذي تتقدم فيه بطلب للحصول على قرض عقاري ، اشرح سبب الفجوة وقعت ولها تاريخ العمل لمدة عامين يمكن التحقق منها مباشرة قبل ذلك. يختلف طول الفترة الزمنية التي يجب أن تقضيها في وظيفتك الجديدة وفقًا لطول فجوة التوظيف لديك.

• بالنسبة لفجوة التوظيف التي تبلغ ستة أشهر أو أقل والتي تحدث قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، ستحتاج فقط إلى العمل في وظيفتك الجديدة لمدة 30 يومًا على الأقل قبل تاريخ الإغلاق.
• بالنسبة لفجوة التوظيف التي تزيد عن ستة أشهر والتي تحدث قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، ستحتاج إلى وظيفتك الجديدة لمدة ستة أشهر على الأقل قبل تاريخ الإغلاق.

لا تنطبق فترة الانتظار لمدة ستة أشهر إذا كان عملك الجديد مع نفس صاحب العمل. على سبيل المثال ، إذا تم تسريحك لمدة ثمانية أشهر قبل العودة إلى العمل ، فأنت تعتبر معفى من قاعدة الستة أشهر. أنت أيضًا معفي إذا كنت تنتقل من كونك طالبًا متفرغًا إلى موظف بدوام كامل أو عدت للتو من نشر عسكري.

إجراءات التحقق من التوظيف

يقوم معظم المقرضين بالتحقق من معلومات التوظيف عن طريق مراجعة بذرة الدفع وبيانات الأجور والضرائب السنوية W-2. قد يستخدمون أيضًا طلبًا للتحقق من نموذج التوظيف لطلب معلومات من أصحاب العمل أو الاتصال بصاحب العمل مباشرةً.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فسوف يطلب المقرض عادة نسخًا من إقرارات ضريبة الدخل الفيدرالية الموقعة خلال العامين الماضيين. اعتمادًا على هيكل الأعمال ، قد يشمل الشرط كلا من الإقرارات الضريبية الفردية وضرائب الأعمال.