جدول المحتويات:
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار والتخطيط لحياتك المالية ، يمكنك القيام بذلك بنفسك أو يمكنك القيام بذلك بمساعدة مستشار مالي. يمكن أن يوفر لك تعيين مستشار مالي بعض المزايا مثل توفير الوقت ومشورة الخبراء. من ناحية أخرى ، فإن القيام بذلك بنفسك يمكن أن يوفر بعض المال ويمنحك المزيد من التحكم في وضعك المالي.
توفير الوقت
ربما واحدة من أكبر مزايا تعيين مستشار مالي هو أنه يمكن أن يوفر لك الوقت. قد تستغرق عملية التخطيط لحياتك المالية واختيار الاستثمارات الفردية لمحفظتك وقتًا طويلاً للغاية.عندما تقوم بتعيين مستشار مالي لرعاية هذا الأمر نيابة عنك ، فإنه يحرر وقتك للعمل على أشياء أخرى. إذا كنت شخصًا مشغولًا جدًا ، فقد لا يكون لديك الوقت الكافي للقلق بشأن الأمور المالية ويمكن للمستشار المالي أن يتعامل معها نيابة عنك.
نصيحة إختصاصية
فائدة أخرى لاستخدام مستشار مالي هو أنه يمكنك الوصول إلى مشورة الخبراء. معظم الناس العاديين لا يعرفون الكثير عن الاستثمار أو كيفية تخطيط حياتهم المالية. المستشارين الماليين جعل مهنة من تخصيص خطط الاستثمار لتلبية الاحتياجات الفردية.
التكاليف
على الجانب السلبي ، يكلف المخططون الماليون المال ، ويمكنهم فرض رسوم عليك بعدد من الطرق المختلفة لخدماتهم. على سبيل المثال ، يتقاضى بعض المستشارين الماليين نسبة مئوية من إجمالي محفظتك في السنة لإدارة حسابك. يفرض عليك مستشارون آخرون رسومًا سنوية ثابتة مقابل خدماتهم. قبل أن تختار العمل مع مستشار الاستثمار ، تحتاج إلى تحديد ما إذا كانت التكلفة تستحق الخدمات المقدمة.
مستشار جودة رديئة
على الرغم من أن العمل مع مستشار مالي يمكن أن يوفر لك بعض الفوائد ، إلا أنه قد يكون من الخطأ أيضًا إذا ما اخترت مستشارًا خاطئًا. ليس كل المستشارين الماليين يعرفون ما يتحدثون عنه. إذا اخترت الخطأ الذي تريد العمل به ، فقد يؤدي ذلك إلى اتخاذ قرارات سيئة بأموالك. في النهاية ، أنت الشخص الذي يجب أن يتعامل مع عواقب هذه الخيارات السيئة عندما تصل إلى سن التقاعد. يتجول عندما تبحث عن مستشار مالي ، وقم بإجراء مقابلات معهم كما لو كنت تجري مقابلة معهم للحصول على وظيفة. اسأل كل واحد منهم عن فلسفتهم الاستثمارية ، واسأل كيف سيضعون خططًا لتلبية احتياجاتك ورغباتك. ستعرف متى وجدت ملاءمة جيدة.