جدول المحتويات:
حساب التقاعد الصحي هو حساب التوفير الصحي الذي تحمله معك في سنوات التقاعد. إنها طريقة واحدة لتوفير المال على التأمين أثناء صغارك ، ولكن أيضًا صرف بعض الدولارات الإضافية للتقاعد. هناك العديد من الفوائد لهذا النوع من الحساب.
التاريخ
ليس حساب التوفير الصحي أو التقاعد الصحي مفهومًا جديدًا. في الأصل ، اتخذ شكل حساب توفير طبي يسمى Archer MSA. كانت هذه الحسابات لأصحاب الأعمال الصغيرة التي يقل عدد موظفيها عن 50 موظفًا. في عام 2003 ، أصبحت حسابات التوفير الصحي متاحة لمجموعة أوسع من الأفراد ، وحلت محل MSA. تحتوي خطة Medicare Advantage على حساب توفير طبي للرعاية الطبية وخصم كبير كبديل.
وظيفة
تتمثل الوظيفة الأساسية لحساب التوفير الصحي (HSA) في تغطية نفقات الدولار الأول. إنها فرصة رائعة للأشخاص الذين لديهم القليل من مشكلات الرعاية الصحية. يجب أن يكون لدى مرشح واحد (غير متزوج) لـ HSA خطة صحية عالية الخصم مع ما لا يقل عن 1100 دولار من جيبه قبل أن تدفع الشركة ؛ هذا الرقم هو 2200 دولار لتغطية الأسرة. ثم يتم وضع المال في HSA لتغطية مبلغ للخصم. إذا لم يتم استخدامه ، فهو الطرف المؤمن عليه للحفاظ على وتجميع معفاة من الضرائب. مع زيادة الأموال في HSA ، يزيد المؤمن عليه من الخصومات ويوفر على قسط السياسة الصحية ؛ ولكن في عام 2008 ، كان الحد الأقصى للمبلغ القابل للخصم 2900 دولار للفرد و 5800 دولار لخطة الأسرة. لعام 2009 ، تم التخطيط للحاق بالركب بقيمة 1000 دولار للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا.
الدلالة
الأشخاص الذين يستخدمون HSA غالباً ما يفعلون ذلك لأنهم بصحة جيدة ويرغبون في وضع المزيد من التقاعد أكثر مما يسمح به الجيش الجمهوري الايرلندي. نظرًا لأن جميع الأموال الموجودة في HSA تظل متاحة للاستخدام الطبي (حتى بعد التقاعد) وتنمو معفاة من الضرائب ، فإن هذه فرصة مثالية للحصول على دخل تقاعدي إضافي. لست مضطرًا إلى تحصيل الأموال لتغطية النفقات الطبية غير المستردة في السنة التي تقوم بحسابها ، ولكن يمكنك توفيرها والسماح للحساب بالبناء ، ثم إزالة الأموال المعفاة من الضرائب عند التقاعد. ليس للوائح الحكومية حد زمني ، طالما أنك تكبدت النفقات بعد بدء الخطة.
إطار زمني
إذا قمت بإزالة الأموال لأي سبب آخر غير المصاريف الطبية قبل بلوغك سن 55 عامًا ، فأنت لا تدفع ضرائب على الأموال فحسب ، بل تدفع أيضًا غرامة قدرها 10 في المائة. إذا توفي أحد الأشخاص المشمولين باتفاقيات الخدمات الصحية أو تم تعطيله ، فلا تطبق العقوبة. كلما تركت الأموال في الحساب ، كلما استمتعت بالنمو الخالي من الضرائب.
المميزات
لا توجد قواعد "استخدمها أو تفقدها" في حسابات التقاعد الصحي كما هو الحال في حسابات الإنفاق المرنة. يمكن لأصحاب العمل المساهمة في الحساب أو خصمه من شيكات موظفيهم. يمكن للموظف أن يضع الأموال في الحساب المقدم من صاحب العمل ، ولكن له أيضًا الحق في نقل الحساب عند مغادرته ، لأنه يمتلك الحساب. لا يمكن أن يكون هناك أكثر من مرة واحدة في السنة. يمكنك أيضًا الدفع مقابل المدفوعات الطبية للزوج أو التابع أو الطفل من الحساب إذا اخترت ذلك. يمكن أن تخرج رسوم الحساب مباشرة من الحساب إذا كنت ترغب في ذلك.
هوية
فقط الأشخاص الذين لديهم بوليصة تأمين عالية الخصم يمكن أن يكون لديهم HSA. خلاف ذلك ، لا يوجد أي دخل مطلوب للحساب. إذا كان لديك HSA وقمت بعمل مع شركة لديها خطة صحية تقليدية ، فلا يزال بإمكانك الانسحاب منها ، وليس فقط إضافتها. يمكنك استخدام أي مركبة لتمويل HSA الخاص بك ، طالما تمت الموافقة عليها لهذا المنصب.
تأثيرات
يمكنك دفع أقساط الرعاية الطبية الخاصة بك ، والنفقات الطبية غير المسددة ، ونفقات الأسنان والتأمين على الرعاية الطويلة الأجل من حساب التوفير الصحي دون فرض ضرائب أو عقوبة. عندما تصل إلى التقاعد ، يمكنك الحصول على أموال لتغطية نفقات المعيشة اليومية ، ولكن عليك أن تدفع ضرائب عليها. تأكد من حفظ جميع إيصالاتك للفواتير الطبية ، حتى لو لم تدفعها من الحساب. يمكنك استخدامها في وقت لاحق لسحب معفاة من الضرائب أو تحتاج إليها كدليل للمراجعة.