جدول المحتويات:
إذا كان عمرك أكثر من 62 عامًا ، فإن الحصول على قرض عقاري معكوس يتيح لك سحب النقود من منزلك ، على غرار قرض الأسهم في المنزل. ولكن ، على عكس قرض الأسهم في المنزل ، لا يتعين عليك دفع المال شهريًا. الدفع محجوز حتى مرحلة ما في المستقبل. إذا كان هذا يبدو جيدًا جدًا لدرجة لا تصدق ، ففكر في استشارة محام قبل تسجيل الدخول على الخط المنقط.
عكس متطلبات الرهن العقاري الأساسية
إذا كنت متزوجًا ، فيجب ألا يتجاوز عمرك 62 عامًا أو أكبر. يجب أن تعيش في المنزل - الرهون العقارية العكسية ليست مخصصة للاستثمار في العقارات. إذا احتجت أنت أو زوجتك / زوجتك إلى رعاية مطولة في منشأة ما ، فإن استثناءًا لمدة 12 شهرًا يسمح للمقترض بالعيش في منشأة دون انتهاك شروط الرهن. لست مضطرًا لامتلاك منزلك مجانًا وواضح ، ومع ذلك ، يجب أن تكون مديونية الرهن العقاري الخاصة بك عند الحد الأدنى عند التأهل للحصول على قرض عقاري معكوس. لا يمكن أن يكون هناك امتيازات أخرى ضد الممتلكات الخاصة بك. تتطلب العديد من الرهون العقارية العكسية أن تأخذ دورة المشورة المالية قبل أن تغلق. يشرح المستشارون تفاصيل الرهن العقاري حتى تكونوا على دراية بكيفية عمل الرهن ومسؤولياتك كمقترض.
كيف يجعل المقرض المال
رصيدك في الرهن العقاري عكس ينمو على مر السنين. بدلا من الانخفاض كما هو الحال مع الرهن العقاري العادية ، فإنه يزيد بسبب الفوائد المستحقة على القرض. إذا كنت تبيع منزلك ، فسوف يكون القرض مستحقًا على الفور. إذا توفيت ، يجب بيع منزلك أو قد يحتفظ ورثتك بالمنزل ، ولكن يجب عليهم سداد الرهن. يمكن للزوجة الباقية الاستمرار في العيش في المنزل طالما أنها تفي بجميع الشروط الأخرى للرهن. إذا توفيت وكان رصيد رهنك العقاري أكثر من قيمة منزلك ، فإن المقرض يقتصر عادةً على تلقي القيمة الفعلية للممتلكات فقط. لن يتحمل المقرض الخاص بك ضرائب الممتلكات أو تكاليف التأمين أو الصيانة بالنسبة لك - سيتعين عليك الحفاظ على هذه التكاليف بنفسك.
خيارات استلام الأموال
يعتمد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه على مقدار الأسهم التي تملكها في منزلك ، ولكن لا يمكنك عادةً الحصول عليها نقدًا. يجب أن يظل البعض لتغطية تكاليف الإغلاق والفائدة ، والتي ستستحق رهنك العقاري للمضي قدمًا. يمكنك أن تأخذ الأموال في شكل مبلغ مقطوع ، كخط ائتمان ، أو كمدفوعات شهرية منتظمة ، أو كمجموعة من هذه الخيارات ، على الرغم من أن هذا قد يختلف حسب المقرض.
عيوب عكس الرهون
عكس الرهن العقاري يمكن أن يقدم مخاوف أخرى إذا كنت بحاجة إلى رعاية طويلة الأجل. لا تعتبر الحكومة أن الأسهم في منزلك تمثل أحد الأصول عند التقدم بطلب للحصول على المعونة الطبية لأنها في منزلك وليست نقدية. أخذ الرهن العقاري عكس ، ومع ذلك ، يمكن أن تمنعك من التصفيات.عادةً ما تكون تكاليف الإغلاق أعلى للقروض العقارية العكسية مقارنة بالرهون العادية وستؤثر في بعض حقوق الملكية الخاصة بك. إذا قمت بالتوقيع على وثائق عكسية للرهن العقاري ، ثم حصلت على أقدام باردة ، فعادة ما يكون أمامك ثلاثة أيام عمل للتراجع عن الصفقة.