جدول المحتويات:
عندما تترك وظيفتك أو تقاعدك ، قد يكون لديك مبلغ كبير محتمل من المال يجلس في 401k الذي يجب التعامل معه. أحد الخيارات هو تحويل رصيد حسابك إلى حساب تقاعد فردي أو أي نوع آخر من الحساب الضريبي. عند القيام بذلك ، يجب عليك الالتزام بقواعد العملية وفي الوقت المناسب.
401k الانقلابات غير المباشرة
من الخيارات التي يجب مراعاتها عند تحريك أموالك التمديد غير المباشر بمقدار 401 كيلو. باستخدام هذه العملية ، ستأخذ الأموال من 401k الخاصة بك بقصد تحويلها إلى حساب آخر. لديك إذن 60 يومًا للحصول على الأموال في حساب تقاعد آخر. إذا لم تقم بإيداع الأموال في غضون 60 يومًا ، اعتبارًا من أبريل 2011 ، فيجب عليك دفع غرامة توزيع مبكرة بنسبة 10 بالمائة ودفع الضرائب على المال.
401k الانقلابات المباشرة
خيار آخر للنظر هو التمرير المباشر. مع التمرير المباشر ، أنت لا تملك بالفعل الأموال ، وتترك هذه العملية لموفري حسابك. يجب عليك ملء نموذج مع صاحب حساب 401k الخاص بك لطلب تحويل الأموال وإغلاق حسابك. يجب عليك أيضًا فتح حساب لدى مزود حساب التقاعد الجديد الخاص بك حتى يمكن تحويل الأموال. مع هذا الخيار ، لا داعي للقلق بشأن نافذة الـ 60 يومًا كما يحدث بين الطرفين.
حجب الضرائب
إحدى المشكلات التي يجب مراعاتها أثناء التمرير 401 كيلو هي الاستثناء من حامل 401k السابق. عندما تقوم بأخذ الأموال من خلال عملية نقل غير مباشرة ، يتعين على مزود خدمة 401k حجب 20٪ من رصيد حسابك للضرائب. إذا كنت ترغب في تجنب عقوبة 10 في المئة ، يجب عليك إيداع كامل مبلغ حسابك في 401k في الحساب الجديد. هذا يعني أنه يجب عليك الحصول على 20 بالمائة من قيمة حسابك إذا اخترت هذه الطريقة.
الاعتبارات
عندما تترك صاحب العمل ، خذ وقتك لتقييم خياراتك عند التعامل مع أموالك البالغة 401 ألف. إذا قمت بالتوزيع تلقائيًا ، فقد تتصرف بسرعة كبيرة ، مما يؤدي إلى دفع غرامة التوزيع المبكرة البالغة 10 بالمائة. قد ترغب في الانتظار لمعرفة ما إذا كنت تحصل على وظيفة جديدة توفر 401 كيلو. وبهذه الطريقة ، يمكنك تحويل الأموال إلى الحساب الجديد مباشرة دون الحاجة إلى الاستحواذ عليها.