متطلبات القروض التقليدية

معظم المقترضين تسعى للحصول على تمويل لشراء منزل تأمين الرهن العقاري التقليدية. يتم وضع معايير هذه القروض من قِبل فاني ماي - الرابطة الفيدرالية الوطنية للرهن العقاري - وفريدي ماك - مؤسسة الرهن العقاري الفيدرالية. يسعى منشئو الرهن عادةً إلى بيع قروض تقليدية إلى Fannie أو Freddie ، لذلك يجب على منشئي الأصول اتباع معاييرهم. ما يسمى الرهون التقليدية المطابقة لديها مبادئ توجيهية لمبلغ الرهن العقاري ، درجة الائتمان ، الدفعة المقدمة ونسب تغطية الديون.

نسبة القروض إلى قيمة

المثمن المعتمد يعطي تقديرًا لقيمة العقار. المقرضين استخدام هذه المعلومات لتحديد مقدار ما سوف تسمح لمقدم الطلب للاقتراض. لا يمكن أن يتجاوز القرض 95 بالمائة من هذه القيمة إذا تم تضمين بوليصة تأمين على الرهن العقاري الأساسية. التأمين على الرهن العقاري الأساسي يسدد المنشئ للرهن العقاري لجزء من قيمة العقار إذا كان المقترض الافتراضي. لا يمكن أن تتجاوز القروض التي لا تشمل التأمين على الرهن العقاري 80 في المائة من قيمة العقار.

مستوى الرصيد

القروض التقليدية تتطلب أن المقترض لديه متوسط ​​درجة فيكو من 620 إلى 680. درجة الائتمان فيكو هي مقياس للجدارة الائتمانية للمقترض بناءً على تاريخ الاقتراض والسداد السابق. سوف المقرضين الوصول إلى السجل الائتماني للمقترض ودرجة الائتمان عند تقييم طلب القرض. تقدم للمقترضين الذين حصلوا على درجات ائتمانية أعلى معدلات قروض أفضل وقد يتم السماح لهم بنسب قروض إلى القيمة في الطرف الأعلى من النطاق المقبول.

نسب تغطية الديون

تقيس نسبة الواجهة الأمامية دفع الإسكان المقترح - بما في ذلك الرهن العقاري والتأمين والضرائب - كنسبة مئوية من إجمالي الدخل الشهري للمقترض. لا يمكن أن تتجاوز هذه النسبة 33٪.

تقيس النسبة الخلفية جميع المدفوعات الشهرية على الديون طويلة الأجل كنسبة مئوية من إجمالي الدخل الشهري للمقترض. سيشمل الدين طويل الأجل مصاريف الإسكان المقترحة في النسبة الأمامية جنبًا إلى جنب مع مصادر أخرى للديون مثل قروض الطلاب وقروض السيارات وبطاقات الائتمان والنفقة ودعم الطفل. يجب ألا تتجاوز نسبة النهاية الخلفية 45 بالمائة.

حدود القرض

تحدد جمعية تمويل الإسكان الفيدرالية حد القرض للرهن العقاري التقليدي. بلغ حد القرض 417،000 دولار منذ عام 2006 لمعظم مناطق الولايات المتحدة. الحد يختلف مع تكلفة السكن ، ومع ذلك ، يصل إلى 938250 دولار في أماكن مثل ألاسكا وهاواي.

القروض التقليدية غير المطابقة

قد يكون المقرضون الذين لا ينوون بيع رهن إلى Fannie Mae أو Freddie Mac أكثر تساهلاً مع متطلبات الرهن العقاري الخاصة بهم ، وقد يقدمون قروضًا تقليدية غير متوافقة. على سبيل المثال ، قد يوافقون على المقترض الذي لا تفي درجته الائتمانية بمعيار القرض التقليدي المطابق. عملية التطبيق هي نفسها لجميع القروض التقليدية.