هل يمكنني التمرير من 401 (ك) إلى 529؟

لا يمكن تحويل الأموال من خطة الموظف 401k إلا إلى واحد من نوعين من الحسابات دون تكبد غرامات ضريبية باهظة التكلفة. يشتمل هذان الخياران على التحويل إلى حساب 401k جديد مع صاحب عمل جديد أو إيداع في حساب التقاعد الفردي (IRA). لا توجد مدخرات مؤجلة من الضرائب لاستخدام الأموال من 401 ألف إلى تعزيز التعليم أو لبرامج التوفير في التعليم مع مزايا ضريبية مثل 529 خطة.

انتقل إلى حساب 401k جديد

عندما يترك صاحب حساب 401k أحد أصحاب العمل للعمل من أجل آخر ، فإنه عادة ما يُعرض عليه عدة خيارات. يمكنه سحب الأموال المتراكمة من خطة 401k أو الإعلان عن حساب يتم فيه ترحيل الأموال أو الاحتفاظ بالأموال في الحساب الجاري. عادة ما يستفيد الموظفون الذين يذهبون إلى العمل لدى صاحب عمل جديد يوفر خطة 401k عن طريق التسجيل في الخطة الجديدة وتجميع الأموال المتراكمة من 401k القديمة إلى 401k الجديدة.

التمرير إلى الجيش الجمهوري الايرلندي

يقدم الجيش الجمهوري الايرلندي فوائد مؤجلة من الضرائب مماثلة لبرامج 401k. الموظف الذي يغير وظائفه في كثير من الأحيان غير مسجل في خطة 401k طويلة بما يكفي للأموال المودعة لتزدهر مع تقدم الخطة. يُفضل دمج الحسابات في الاحتفاظ بحسابات متعددة في سلسلة من أصحاب العمل السابقين. يقدم الجيش الجمهوري الايرلندي وسيلة نقل آمنة لتجميع الأموال التي تبلغ 401 ألف دون مواجهة أي ضرائب للانسحاب أو أي عقوبات ضريبية ناتجة عن السحب المبكر.

إدارة الحساب 529

يسمح حساب 529 بإيداع المدخرات لنمو الاستثمار دون فرض ضرائب على الفوائد المتراكمة. كما أن الأموال معفاة من الضرائب عند استخدامها لدفع أي تكاليف مؤهلة للتعليم العالي. ينبغي تقسيم الأموال المتاحة لمختلف خطط الادخار لتشمل 529 ودائع منتظمة من قبل أي شخص يتوقع تكاليف الكلية. لا يلزم فصل 529 صندوقًا جامعيًا للأفراد ، ويمكن استخدامه للبالغين في الأسرة أيضًا.

الدفع إلى حساب 529 من الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401k

المدفوعات في حساب صندوق الكلية 529 ليست معفاة من الضرائب عند إجراءها من الجيش الجمهوري الايرلندي ، ولكن يتم التنازل عن عقوبات السحب المبكر للحصول على أموال الجيش الجمهوري الايرلندي عند استخدامها للتعليم العالي لصاحب الحساب أو أولاده أو أحفاده. لا يتم منح أي إعفاءات ضريبية من الأموال من 401k عند استخدامها للحصول على 529 أو للتعليم. من الأفضل استخدام الأموال التي يبلغ حجمها 401 ألف عن طريق تحويلها إلى حساب IRA ودفع تكاليف التعليم مباشرةً.